Geschäftskonto Vergleich – Firmenkonten vergleichen

Das hängt vom Kontomodell und von Ihrer Nutzung ab. Finanztest hat 69 Kontomodelle untersucht. Bei knapp zwei Dritteln lag die Grundgebühr bei höchstens 20 Euro im Monat (Stichtag 06/2023). Dazu kommen meist Entgelte für Buchungen, Bargeldeinzahlungen oder Zusatzkarten. Vergleichen Sie deshalb die Gesamtkosten bei Ihrem tatsächlichen Buchungsvolumen und nicht nur die Grundgebühr.

Nein. Nach Art. 5b der EU-Verordnung 260/2012 dürfen Banken für das Senden und Empfangen von Euro-Echtzeitüberweisungen keine höheren Entgelte verlangen als für normale Überweisungen derselben Art. Das gilt für Zahler und Zahlungsempfänger, also auch für Geschäftskunden. Kostet die Standardüberweisung auf Ihrem Konto Geld, darf auch die Echtzeitüberweisung etwas kosten, aber nicht mehr.

Bei der GmbH muss vor der Anmeldung zum Handelsregister auf jeden Geschäftsanteil mindestens ein Viertel eingezahlt sein. Geld- und Sacheinlagen zusammen müssen mindestens 12.500 Euro erreichen, also die Hälfte des Mindeststammkapitals von 25.000 Euro (§ 7 Abs. 2, § 5 Abs. 1 GmbHG). Bei der UG (haftungsbeschränkt) muss das Stammkapital vollständig eingezahlt sein. Sacheinlagen sind bei ihr ausgeschlossen (§ 5a Abs. 2 GmbHG).

GmbH und UG müssen ihre wirtschaftlich Berechtigten dem Transparenzregister mitteilen (§ 20 GwG). Eröffnet die Gesellschaft ein Konto bei einer neuen Bank, holt diese einen Nachweis der Registrierung oder einen Registerauszug ein (§ 12 Abs. 3 GwG). Halten Sie den Nachweis deshalb bereit. Freiberufler und Einzelunternehmer eröffnen das Konto als natürliche Person, für sie gilt diese Mitteilungspflicht nicht.

Pauschal lässt sich das nicht sagen, es hängt von Ihrem Nutzungsprofil ab. Bei wenigen Buchungen und kaum Bargeld zählen vor allem eine niedrige Grundgebühr und günstige Postenpreise. Bei vielen Buchungen kann ein Pauschalmodell mit Inklusivposten günstiger sein. Prüfen Sie außerdem die Kartenkosten, die Bargeldeinzahlung und die Buchhaltungsanbindung. Mit dem Rechner oben vergleichen Sie die Konditionen für Ihre Rechtsform.

Für Einzelunternehmer und Freiberufler besteht keine gesetzliche Pflicht, viele Banken schließen die geschäftliche Nutzung eines privaten Kontos in ihren AGB aber aus. Bei GmbH oder UG ist ein eigenes Geschäftskonto in der Praxis unverzichtbar, insbesondere für die Stammkapitaleinzahlung und die Trennung von Privat- und Gesellschaftsvermögen.

Ja, am Markt gibt es Geschäftskonten ohne feste Grundgebühr. Achten Sie dabei auf mögliche Kosten pro Buchung oder Überweisung, die eine vermeintlich kostenlose Kontoführung relativieren können.

Ja, mehrere Anbieter haben beschleunigte Gründungskonten im Angebot, auf die Sie das Stammkapital nach der notariellen Beurkundung und vor der Anmeldung zum Handelsregister einzahlen können.

Eine Anbindung an DATEV, Lexoffice oder sevDesk kann Kontobewegungen automatisch übertragen und den Buchhaltungsaufwand reduzieren. Die Systeme unterscheiden sich technisch – prüfen Sie, welche Anbindung Sie oder Ihr Steuerbüro tatsächlich benötigen.

Bei manchen Konten bleibt eine natürliche Person Kontoinhaberin, auch wenn geschäftlich genutzt wird. Bei einem echten Gesellschaftskonto wird dagegen das Unternehmen selbst als Kontoinhaber geführt – ein wichtiger Unterschied, besonders für Kapitalgesellschaften.

Bei klassischen Banken greift innerhalb der EU meist die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € pro Kunde und Institut. Manche Fintech-Anbieter führen Konten dagegen als E-Geld-Konten mit abweichenden Regeln – das lohnt sich vor Vertragsabschluss zu prüfen.