Dread Disease Versicherung: Kapital bei schwerer Krankheit
Bei der Diagnose einer im Vertrag versicherten schweren Krankheit, etwa Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall, zahlt die Dread Disease Versicherung eine vereinbarte Einmalsumme. Hier lesen Sie, was sie leistet, was sie kostet und wann eine Berufsunfähigkeitsversicherung Vorrang hat.
- Einmalzahlung zur freien Verfügung
- Leistung unabhängig davon, ob Sie weiterarbeiten
- Krankheitskatalog und Bedingungen entscheiden
- Eigenständiges Vergleichsportal seit 2008
Was ist eine Dread Disease Versicherung?
Eine Dread Disease Versicherung(auch Schwere-Krankheiten-Vorsorge genannt) sichert Sie gegen die finanziellen Folgen schwerer Erkrankungen ab. Tritt eine im Vertrag definierte Krankheit ein, zahlt der Versicherer die vereinbarte Summe auf einen Schlag aus. Typisch versichert sind zum Beispiel Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, Multiple Sklerose, Parkinson, Erblindung oder eine Organtransplantation. Wie viele und welche Krankheitsbilder enthalten sind, unterscheidet sich je nach Tarif deutlich.
Über das Geld verfügen Sie frei. Viele nutzen es, um einen Kredit abzulösen, die Wohnung umzubauen, eine Behandlung zu finanzieren oder die Zeit der Genesung ohne finanziellen Druck zu überbrücken. Ob Sie danach weiterarbeiten oder nicht, spielt für die Auszahlung keine Rolle.
Dread Disease oder Berufsunfähigkeitsversicherung?
Dread Disease (Einmalzahlung)
- Zahlt eine Kapitalsumme bei Diagnose einer versicherten Krankheit.
- Unabhängig davon, ob Sie weiterarbeiten können.
- Nur die Krankheiten im Katalog sind versichert.
Berufsunfähigkeit (Monatsrente)
- Zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können.
- Leistet unabhängig von der Ursache, also auch bei psychischen Erkrankungen oder Rückenleiden.
- Sichert das laufende Einkommen bis zum vereinbarten Endalter.
Die Verbraucherzentrale sieht die Berufsunfähigkeitsversicherung als erste Wahl, um die Arbeitskraft abzusichern. Bekommen Sie keine BU, empfiehlt sie diese Reihenfolge:
- Erwerbsunfähigkeitsversicherung
- Grundfähigkeitsversicherung
- Dread Disease Versicherung
Quelle: Verbraucherzentrale, Stand 03/2026.
Was kostet eine Dread Disease Versicherung?
Der Beitrag richtet sich nach Ihrem Eintrittsalter, der Versicherungssumme, der Laufzeit und Ihrem Gesundheitszustand bei Abschluss. Vorerkrankungen können zu einem Risikozuschlag, zu Ausschlüssen oder zur Ablehnung führen.
Einstiegspreise in der Werbung gelten meist für junge, gesunde Personen und niedrige Summen. Soll die Summe einen Einkommensausfall über viele Jahre auffangen, muss sie sehr hoch sein. Dann wird die Police nach Einschätzung der Verbraucherzentrale sehr teuer. Legen Sie die Summe deshalb nach dem konkreten Zweck fest, zum Beispiel Restschuld eines Kredits plus ein bis zwei Jahresgehälter, und holen Sie für genau diese Summe mehrere Angebote ein.
Quelle: Verbraucherzentrale, Stand 03/2026.
Dread Disease vergleichen: Diese Bedingungen entscheiden
Zwei Tarife mit ähnlichem Beitrag können im Ernstfall sehr unterschiedlich leisten. Achten Sie neben der Zahl der Krankheiten auf diese Punkte:
- Definition und Stadium: Jeder Versicherer definiert die Krankheitsbilder selbst. Oft muss ein bestimmtes Stadium erreicht sein, frühe Krebsstadien sind häufig nicht erfasst.
- Typische Lücken: Erkrankungen des Bewegungsapparats wie Gelenk- und Wirbelsäulenverschleiß, Rheuma und psychische Erkrankungen wie Burn-out oder Depressionen sind meist nicht versichert.
- Wartezeit: Die Leistungspflicht beginnt oft erst nach mehreren Monaten. Prüfen Sie die Dauer im Tarif.
- Überlebensklausel: Manche Tarife zahlen erst, wenn Sie die Diagnose eine bestimmte Zeit überleben. Achten Sie auf die Länge dieser Frist.
- Nach der Auszahlung: In der Regel endet der Vertrag, eine zweite Erkrankung ist nicht mehr versichert. Einzelne Tarife bieten Optionen für eine weitere, reduzierte Zahlung.
- Weitere Merkmale: Nachversicherungsgarantien, Beitragsbefreiung, Dynamik, Höchstsummen, eine optionale Todesfallsumme und weltweiter Schutz.
Quelle: Verbraucherzentrale, Stand 03/2026.
In 3 Schritten zur passenden Schwere-Krankheiten-Vorsorge
- Arbeitskraft prüfen: Klären Sie zuerst, ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Sie möglich ist. Wie hoch Ihre BU-Rente sein sollte, zeigt der BU-Bedarfscheck.
- Summe festlegen: Bestimmen Sie, wofür das Kapital gedacht ist, zum Beispiel Restschuld einer Immobilie plus ein bis zwei Jahresgehälter.
- Bedingungen vergleichen und Gesundheitsfragen vollständig beantworten: Vergleichen Sie Krankheitskatalog, Wartezeit und Ausschlüsse. Machen Sie genaue Angaben zu Vorerkrankungen, damit der Versicherungsschutz im Leistungsfall gilt.
Einen eigenen Vergleichsrechner für Dread-Disease-Tarife bieten wir derzeit nicht an. Für die Absicherung der Arbeitskraft finden Sie Vergleiche unter Berufsunfähigkeit und Grundfähigkeitsversicherung.
Häufige Fragen zur Dread Disease Versicherung
Ist eine Dread Disease Versicherung sinnvoll?
Als Ersatz für eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht: Die Verbraucherzentrale sieht die BU als erste Wahl zur Absicherung der Arbeitskraft. Bekommen Sie keine BU, empfiehlt sie diese Reihenfolge: Erwerbsunfähigkeitsversicherung, dann Grundfähigkeitsversicherung, erst danach Dread Disease. Sinnvoll sein kann sie als Ergänzung, wenn Sie bei schwerer Krankheit schnell einen größeren Betrag brauchen, etwa für einen Kredit.
Welche Krankheiten sind über eine Dread Disease Versicherung abgedeckt?
Das legt jeder Tarif in seinem Krankheitskatalog fest. Typisch sind Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, Multiple Sklerose, Parkinson, Erblindung und Organtransplantationen. Meist nicht versichert sind Erkrankungen des Bewegungsapparats, Rheuma und psychische Erkrankungen. Achten Sie auf die genaue Definition und das geforderte Stadium, nicht nur auf die Zahl der Krankheiten.
Bekomme ich das Geld auch, wenn ich danach wieder arbeite?
Ja. Die Auszahlung knüpft an die medizinische Diagnose einer versicherten Krankheit an. Ob Sie danach weiterarbeiten oder berufsunfähig werden, spielt für die Kapitalzahlung keine Rolle. Das unterscheidet die Dread Disease Versicherung von der Berufsunfähigkeitsversicherung, die eine monatliche Rente zahlt, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können.
Muss die Auszahlung versteuert werden?
In der Regel nicht. Die Kapitalzahlung aus einer privaten Schwere-Krankheiten-Versicherung im Leistungsfall gehört grundsätzlich zu keiner einkommensteuerpflichtigen Einkunftsart. Bei besonderen Vertragsgestaltungen, etwa über den Arbeitgeber oder mit Sparanteil, kann das anders sein. Klären Sie Ihren Einzelfall mit einer Steuerberatung.
Was ist der Unterschied zur Risikolebensversicherung?
Eine Risikolebensversicherung zahlt, wenn die versicherte Person stirbt – das Geld geht an die Hinterbliebenen. Eine Dread Disease Versicherung zahlt zu Lebzeiten an Sie selbst, sobald eine versicherte schwere Krankheit festgestellt wird. Manche Tarife bieten zusätzlich eine Todesfallsumme an. Wer vor allem Familie oder Kredit für den Todesfall absichern will, findet die Grundlagen unter Risikolebensversicherung.
Wie läuft die Gesundheitsprüfung ab?
Vor Abschluss beantworten Sie Gesundheitsfragen, die teils weit in die Vergangenheit zurückreichen. Je nach Vorgeschichte kann der Versicherer den Antrag annehmen, einen Risikozuschlag verlangen, einzelne Krankheiten ausschließen oder ablehnen. Beantworten Sie alle Fragen vollständig und wahrheitsgemäß, sonst ist die Leistung im Ernstfall gefährdet.
Was passiert mit dem Vertrag nach der Auszahlung?
In der Regel endet der Vertrag mit der Einmalzahlung. Erkranken Sie später erneut schwer, besteht kein Schutz mehr. Einzelne Tarife bieten eine Option, die bei einer zweiten schweren Erkrankung eine reduzierte Einmalzahlung vorsieht. Ob und zu welchen Bedingungen das gilt, steht in den Vertragsbedingungen.
Welche Dread Disease Versicherung ist die beste?
Eine pauschale Antwort gibt es nicht, weil Tarife Krankheiten unterschiedlich definieren. Vergleichen Sie Angebote für dieselbe Summe nach diesen Kriterien: Definition und Stadium bei Krebs, Herzinfarkt und Schlaganfall, Wartezeit, Überlebensklausel, Ausschlüsse, Nachversicherungsgarantie, Beitragsbefreiung und Optionen nach einer ersten Auszahlung. Bewerten Sie den Katalog nach Inhalt, nicht nach der Zahl der Krankheiten.
Weitere Vorsorge- und Gesundheitsthemen
Für eine zusätzliche Einschätzung können Sie sich auch bei einer Verbraucherberatung informieren, zum Beispiel bei der Verbraucherzentrale.
Zuerst die Arbeitskraft absichern
Ermitteln Sie, welche BU-Rente Sie brauchen, und entscheiden Sie danach, ob eine Dread Disease Versicherung als Ergänzung sinnvoll ist.