Krankenhauszusatzversicherung vergleichen: Kosten, Chefarzt und Einbettzimmer
Als Kassenpatient erhalten Sie im Krankenhaus die medizinisch notwendige Behandlung. Eine Krankenhaus Zusatzversicherung ergänzt Wahlleistungen wie Chefarztbehandlung oder ein Ein- oder Zweibettzimmer. Hier sehen Sie, was die Krankenkasse zahlt, was Tarife zusätzlich leisten – und für wen sich der Schutz eignet.
- Wahlleistungen: Chefarzt, Zimmer, Klinikwahl – je nach Tarif
- Kein Ersatz: die medizinisch notwendige Versorgung zahlt die Krankenkasse
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Ranking & Vergleichsgrundlage
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Krankenhauszusatzversicherung vergleichen
Tarife ohne persönliche Daten vergleichen · Rechner: ACIOTipp: Achten Sie im Ergebnis nicht nur auf den Beitrag, sondern auf Unterbringung, Arzthonorare über dem Regelhöchstsatz der GOÄ und die Beitragskalkulation im Alter.
Am Vergleich teilnehmende Versicherungen
Folgende Versicherer werden in diesem Vergleich berücksichtigt:
Versicherungsgesellschaften
25 Gesellschaften · Stand: Mai 2026- Advigon
- Allianz
- Alte Oldenburger
- ARAG
- AXA
- Barmenia
- BBKK
- Concordia
- Continentale
- Deutsche Familienversicherung
- die Bayerische
- DKV
- ERGO
- Hallesche
- Hanse Merkur
- Inter
- Janitos
- LKH
- Münchener Verein
- Nürnberger
- R+V
- SDK
- Signal Iduna
- Vigo
- Württembergische
Quelle: ACIO. Der Vergleich bildet nicht den gesamten Versicherungsmarkt ab; ein Anbieter, der hier fehlt, ist dadurch weder besser noch schlechter. Weitere Informationen finden Sie direkt im Vergleichsrechner.
Was zahlt die Krankenkasse im Krankenhaus?
Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt die Kosten der stationären Behandlung, die medizinisch notwendig ist. Unterschiede zur Behandlung als Privatpatient betreffen vor allem Komfort, Arztwahl und Klinikwahl – nicht die notwendige Versorgung.
| Leistung | Krankenkasse | Mit Zusatztarif (tarifabhängig) |
|---|---|---|
| Unterbringung | Mehrbettzimmer als Regelleistung | Ein- oder Zweibettzimmer |
| Ärztliche Behandlung | durch die diensthabenden Ärztinnen und Ärzte | Wahlärztin oder Chefarzt, Abrechnung nach der Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ) |
| Klinikwahl | in der Regel ein geeignetes Krankenhaus in der Nähe; Mehrkosten bei anderer Wahl ohne zwingenden Grund möglich | erweiterte Klinikwahl, teils auch Privatkliniken – Bedingungen genau prüfen |
| Zuzahlung | 10 Euro pro Tag für höchstens 28 Tage im Kalenderjahr (Erwachsene); ab 1. Januar 2027 15 Euro pro Tag | manche Tarife erstatten die Zuzahlung oder zahlen ein Ersatz-Tagegeld |
Grundlage: §§ 39 und 61 SGB V. Die höhere Zuzahlung ab 2027 regelt das GKV-Beitragssatzstabilisierungsgesetz ( Deutsches Handwerksblatt, 10/2026; GKV-Reform 2027). Maßgeblich sind die Bedingungen Ihres Tarifs.
Was kostet eine Krankenhauszusatzversicherung?
Sehr guter Zusatzschutz muss nicht teuer sein, schreibt Stiftung Warentest. Entscheidend für den Beitrag sind Eintrittsalter, Zimmerart und ob der Tarif Alterungsrückstellungen bildet. Beispiele aus den Tests:
| Beispiel | Monatsbeitrag |
|---|---|
| Sehr guter Zweibettzimmer-Schutz, 32 Jahre (Test 03/2026) | ab etwa 31 € |
| Sehr guter Zweibettzimmer-Schutz, 52 Jahre (Test 03/2026) | ab etwa 49 € |
| Chefarzt und Zweibettzimmer, 43 Jahre (Test 2020) | 36 bis 49 € |
| Chefarzt und Einbettzimmer, 43 Jahre (Test 2020) | 39 bis 75 € |
Je älter Sie beim Abschluss sind, desto höher ist der Beitrag. Tarife mit Alterungsrückstellungen sind anfangs teurer, ihre Beiträge bleiben laut Finanztest aber stabiler als bei Tarifen ohne Rückstellung, die mit dem Alter stark steigen.
Beiträge für Vertragsbeginn 01.01.2026 bzw. Preisstand 2020, keine Durchschnittswerte. Quellen: Stiftung Warentest, Krankenhauszusatzversicherung im Vergleich(03/2026); Stiftung Warentest, Krankenhauszusatzversicherung: Tarife von Sehr gut bis Mangelhaft(06/2020).
Krankenhauszusatzversicherung im Test: Ergebnisse und Tipps
Stiftung Warentest hat im März 2026 Krankenhauszusatztarife geprüft und 72 Tarife von 37 Versicherern bewertet. Ein Ranking geben wir hier nicht wieder – die wichtigsten Empfehlungen aus dem Test helfen aber beim Vergleich:
- Alterungsrückstellungen: Finanztest rät zu Tarifen mit Rückstellungen, weil die Beiträge im Alter stabiler bleiben.
- Gesundheitsfragen: Von Tarifen ohne Gesundheitsfragen rät Finanztest ab. Sie leisten meist nur eingeschränkt – etwa nur für das Zimmer, nicht für die Arztwahl, oder nur nach Unfällen.
- Leistungsumfang: Prüfen Sie, ob Chefarzt und Zimmer gemeinsam versichert sind und ob Honorare über dem Regelhöchstsatz der GOÄ erstattet werden.
Grundsätzlich hält Stiftung Warentest die stationäre Zusatzversicherung für sinnvoll, wenn Sie als Kassenpatient im Krankenhaus Chefarztbehandlung und ein Ein- oder Zweibettzimmer wünschen. Ein reines Krankenhaustagegeld stuft sie dagegen als überflüssig ein.
Quellen: Stiftung Warentest, Krankenhauszusatzversicherung im Vergleich(03/2026); Stiftung Warentest, Zusatzversicherungen: Sinnvoll ist nur die Hälfte(Stand 08/2023).
Worauf Sie beim Tarifvergleich achten sollten
Zwei Tarife mit ähnlichem Beitrag können sich im Ernstfall deutlich unterscheiden. Diese Punkte entscheiden über den tatsächlichen Nutzen.
Arzthonorare über dem Regelhöchstsatz
Wahlärzte rechnen nach der GOÄ ab. Prüfen Sie, ob der Tarif auch Honorare oberhalb des Regelhöchstsatzes erstattet – sonst kann ein Eigenanteil bleiben.
Einbettzimmer oder Zweibettzimmer
Tarife unterscheiden sich darin, welches Zimmer erstattet wird. Ein Zweibettzimmer-Tarif ist meist günstiger als ein Einbettzimmer-Tarif.
Klinikwahl und Privatkliniken
Klären Sie, ob auch Krankenhäuser ohne Kassenzulassung eingeschlossen sind. Nicht jeder Tarif zahlt dort.
Ersatz-Krankenhaustagegeld
Verzichten Sie auf eine Wahlleistung, zahlen manche Tarife stattdessen einen festen Betrag pro Tag.
Wartezeiten und Gesundheitsfragen
Die allgemeine Wartezeit beträgt höchstens drei Monate (§ 197 VVG), bei Unfällen entfällt sie häufig. Beantworten Sie Gesundheitsfragen vollständig – falsche Angaben gefährden den Schutz.
Beitrag im Alter
Tarife mit Alterungsrückstellungen starten teurer, steigen aber weniger mit dem Lebensalter. Einsteigertarife ohne Rückstellungen werden mit zunehmendem Alter teurer.
Für wen eignet sich eine Krankenhauszusatzversicherung?
Passt eher
- Ihnen sind Chefarztbehandlung und freie Arztwahl im Krankenhaus wichtig.
- Sie möchten im Ein- oder Zweibettzimmer liegen.
- Sie sind gesund und können den Beitrag dauerhaft tragen.
Genau prüfen
- Vorerkrankungen: Risikozuschläge oder Ausschlüsse sind möglich.
- Beitragsentwicklung bis ins hohe Alter.
- Ob Ihr Wunschkrankenhaus abgedeckt ist.
Hat oft Vorrang
- Einkommen bei Krankheit absichern: Krankentagegeld oder Berufsunfähigkeit.
- Medizinisch Notwendiges ist über die Krankenkasse abgedeckt.
Unsicher, welche Absicherung für Sie zuerst kommt? Der 123 Versicherungs-Check ordnet Ihre Situation in wenigen Minuten ein.
Was rund um Ihre Krankenversicherung wichtig sein kann
Häufige Fragen zur Krankenhauszusatzversicherung
Was kostet eine Krankenhauszusatzversicherung im Monat?
Sehr guten Zweibettzimmer-Schutz gibt es laut Stiftung Warentest (03/2026) für 32-Jährige ab etwa 31 € und für 52-Jährige ab etwa 49 € im Monat. Eintrittsalter, Zimmerart und Alterungsrückstellungen bestimmen den Beitrag.
Welche Krankenhauszusatzversicherung ist laut Stiftung Warentest gut?
Stiftung Warentest hat im März 2026 72 Tarife von 37 Versicherern bewertet und schreibt: Sehr guter Zusatzschutz muss nicht teuer sein. Empfohlen werden Tarife mit Alterungsrückstellungen; von Tarifen ohne Gesundheitsfragen rät Finanztest ab.
Ist ein Einbettzimmer deutlich teurer als ein Zweibettzimmer?
Meist ja. Im Finanztest 2020 kosteten Tarife mit Chefarzt und Einbettzimmer für 43-Jährige 39 bis 75 € im Monat, mit Zweibettzimmer 36 bis 49 €. Aktuelle Beiträge zeigt der Rechner auf dieser Seite.
Gibt es eine Krankenhauszusatzversicherung ohne Gesundheitsfragen?
Ja, solche Tarife gibt es. Finanztest rät aber davon ab, weil sie meist nur eingeschränkt leisten – zum Beispiel nur das Zimmer und nicht die Arztwahl oder nur nach Unfällen.
Was zahlt eine Krankenhauszusatzversicherung?
Je nach Tarif übernimmt sie Wahlleistungen im Krankenhaus: die Behandlung durch Wahlärzte oder Chefärzte, die Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer und eine erweiterte Klinikwahl. Manche Tarife erstatten außerdem die gesetzliche Zuzahlung oder zahlen ein Ersatz-Krankenhaustagegeld, wenn Sie auf Wahlleistungen verzichten.
Werde ich als Kassenpatient im Krankenhaus schlechter behandelt?
Die medizinisch notwendige Behandlung erhalten auch Kassenpatienten vollständig. Unterschiede betreffen vor allem die Wahl der behandelnden Ärztin oder des Arztes, die Unterbringung und die Klinikwahl.
Wie hoch ist die Zuzahlung im Krankenhaus?
Erwachsene Kassenpatienten zahlen bei einem stationären Aufenthalt 10 Euro pro Tag, höchstens für 28 Tage im Kalenderjahr. Ab dem 1. Januar 2027 steigt die Zuzahlung auf 15 Euro pro Tag, die Grenze von 28 Tagen bleibt. Einige Zusatztarife erstatten diese Zuzahlung.
Gibt es eine Wartezeit?
Viele Tarife sehen eine allgemeine Wartezeit vor, die nach § 197 VVG höchstens drei Monate betragen darf. Bei Unfällen entfällt sie häufig. Die genaue Regelung finden Sie in den Tarifbedingungen.
Zahlt die Zusatzversicherung auch in Privatkliniken?
Das hängt vom Tarif ab. Viele Tarife zahlen nur in Krankenhäusern mit Kassenzulassung. Wenn Ihnen eine bestimmte Klinik wichtig ist, prüfen Sie diesen Punkt vor dem Abschluss.
Steigt der Beitrag mit dem Alter?
Tarife ohne Alterungsrückstellungen werden mit zunehmendem Alter teurer. Tarife mit Alterungsrückstellungen sind am Anfang teurer, steigen aber weniger stark. Beitragsanpassungen aus anderen Gründen, etwa steigenden Kosten, sind bei beiden Varianten möglich.
Bereit für den Vergleich?
Erst klären, welche Wahlleistungen Ihnen wichtig sind – dann Tarife gegenüberstellen.
Für eine zusätzliche Einschätzung können Sie sich auch bei einer Verbraucherberatung informieren, zum Beispiel bei der Verbraucherzentrale.