Riester-Rente: Zulagen, Reform und was jetzt für Sie wichtig ist
Die Riester-Rente wird reformiert. Ab dem 1. Januar 2027 gibt es eine neue geförderte private Altersvorsorge mit höheren Zulagen und dem Altersvorsorgedepot. Neue Verträge nach dem alten Riester-Modell sind nur noch bis Ende 2026 möglich. Bestehende Verträge laufen weiter.
- Bestand: alte Verträge laufen weiter, ein Wechsel ist freiwillig
- Ab 2027: Grundzulage bis 540 Euro, auch ohne Garantie im Depot
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Riester-Rente: Angebot anfordern
Rechner: Tarifcheck24Tipp: Prüfen Sie vor einem Abschluss im alten Modell, ob für Sie die neue Förderung ab 2027 günstiger ist. Lassen Sie sich die Effektivkosten aus dem Produktinformationsblatt nennen.
So funktioniert die Riester-Förderung heute
- Grundzulage
- 175 Euro im Jahr.
- Kinderzulage
- 300 Euro je Kind, das ab 2008 geboren ist, 185 Euro für ältere Kinder – solange Kindergeld gezahlt wird.
- Berufseinsteigerbonus
- Einmalig 200 Euro, wenn Sie vor dem 25. Geburtstag abschließen.
- Mindesteigenbeitrag
- 4 Prozent des rentenversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens abzüglich der Zulagen, mindestens 60 Euro im Jahr. Wer weniger zahlt, erhält die Zulagen nur anteilig.
- Steuervorteil
- Beiträge und Zulagen bis 2.100 Euro im Jahr sind als Sonderausgaben absetzbar. Das Finanzamt prüft, ob Zulage oder Steuerersparnis günstiger ist.
Unmittelbar förderberechtigt sind vor allem rentenversicherungspflichtig Beschäftigte, Beamtinnen und Beamte sowie Bezieher von Arbeitslosengeld. Ehepartner können mittelbar gefördert werden. Im Alter wird die Riester-Rente voll versteuert, in der Ansparphase bleiben Erträge steuerfrei.
Was ändert sich mit der Reform ab 2027?
Bundestag und Bundesrat haben das Altersvorsorgereformgesetz im Frühjahr 2026 beschlossen. Die neuen Produkte sollen ab dem 1. Januar 2027 verfügbar sein.
| Merkmal | Riester bis Ende 2026 | Neue Förderung ab 2027 |
|---|---|---|
| Grundzulage | 175 Euro im Jahr | 50 Cent je Euro bis 360 Euro Eigenbeitrag, danach 25 Cent je Euro bis 1.800 Euro – höchstens 540 Euro |
| Kinderzulage | 300 Euro (ab 2008 geboren), sonst 185 Euro | 1 Euro je Euro Eigenbeitrag bis 25 Euro im Monat, höchstens 300 Euro je Kind |
| Mindestbeitrag | 4 % des Vorjahreseinkommens abzüglich Zulagen | 120 Euro im Jahr für volle Grund- und Kinderzulagen |
| Garantie | Beitragsgarantie zum Rentenbeginn | wählbar: 100 %, 80 % oder ohne Garantie im Altersvorsorgedepot |
| Auszahlung | lebenslange Rente, bis 30 % als Einmalbetrag | lebenslange Rente oder Auszahlplan mindestens bis 85 |
| Förderberechtigte | vor allem rentenversicherungspflichtig Beschäftigte und Beamte | zusätzlich Selbstständige und Freiberufler |
Neue Produkte
Altersvorsorgedepot
Gefördertes Depot, zum Beispiel mit breit gestreuten ETFs – ohne Garantie, mit mehr Renditechancen und mehr Schwankungen.
Standardprodukt
Muss bei fast jedem Anbieter erhältlich sein. Zwei Fonds, die zum Rentenbeginn hin sicherer werden. Die Effektivkosten sind auf 1,0 Prozent im Jahr begrenzt.
Garantieprodukte
Weiter möglich, neu auch mit 80 Prozent Beitragsgarantie.
Quellen: Bundesregierung, Gesamtverband der Versicherer (GDV), Stand Mai 2026. Einzelheiten der Umsetzung können sich bis zum Start noch konkretisieren.
Was passiert mit Ihrem bestehenden Riester-Vertrag?
- Er läuft weiter: Es gibt keine automatische Kündigung oder Umwandlung. Sie können zu den alten Regeln weiter einzahlen.
- Wechsel ist freiwillig: Sie können in das neue Fördersystem oder in ein Standardprodukt wechseln.
- Kosten prüfen: Bei einem Anbieterwechsel können erneut Abschlusskosten anfallen. Vergleichen Sie die Effektivkosten beider Verträge.
- Nicht vorschnell kündigen: Bei einer Kündigung müssen Sie Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Ein Ruhenlassen oder ein Wechsel erhält die Förderung.
Für wen lohnt sich geförderte Vorsorge?
Passt eher
- Familien mit Kindern: Die Kinderzulagen machen einen großen Teil der Förderung aus.
- Geringverdienende, für die die Zulagen im Verhältnis hoch sind.
- Gutverdienende mit Steuervorteil.
Genau prüfen
- Neuabschluss im alten Modell kurz vor der Reform.
- Kosten des Vertrags, vor allem bei Versicherungen.
- Alternativen wie Rürup-Rente oder ein ETF-Sparplan.
Eher nicht
- Sie brauchen das Geld vor dem Rentenalter.
- Sie sind nicht förderberechtigt (bis Ende 2026 zum Beispiel viele Selbstständige).
Wie groß ist Ihre Versorgungslücke? Der Rentenlücken-Rechner zeigt es. Die Verbraucherzentrale bewertet die neuen Produkte im Beitrag Neues Altersvorsorge-Depot.
Weitere Themen zur Altersvorsorge
Riester-Vertrag beenden?
Bevor Sie kündigen: Folgen und Alternativen.
Häufige Fragen zur Riester-Rente
Kann ich noch einen Riester-Vertrag abschließen?
Ja, aber nur noch bis Ende 2026 nach dem alten Modell. Ab dem 1. Januar 2027 gilt die neue geförderte Altersvorsorge mit Altersvorsorgedepot, Standardprodukt und neuen Zulagen.
Was passiert mit meinem bestehenden Riester-Vertrag?
Er läuft weiter und kann zu den alten Regeln weiter bespart werden. Ein Wechsel in das neue Fördersystem oder in ein Standardprodukt ist freiwillig.
Wie hoch sind die Riester-Zulagen?
Bis Ende 2026: 175 Euro Grundzulage, 300 Euro je ab 2008 geborenem Kind und 185 Euro für ältere Kinder. Ab 2027 hängt die Grundzulage vom Eigenbeitrag ab und beträgt höchstens 540 Euro im Jahr.
Was ist das Altersvorsorgedepot?
Ein ab 2027 gefördertes Depot, etwa mit ETFs, ohne Beitragsgarantie. Es bietet höhere Renditechancen, das Guthaben kann aber schwanken.
Soll ich meinen Riester-Vertrag kündigen?
Eine Kündigung kostet die erhaltenen Zulagen und Steuervorteile. Prüfen Sie stattdessen, ob Sie den Vertrag ruhen lassen oder zu einem günstigeren Produkt wechseln. Bei Unsicherheit hilft eine Beratung, etwa bei der Verbraucherzentrale.
Wie wird die Riester-Rente besteuert?
In der Ansparphase sind Beiträge steuerlich begünstigt und Erträge steuerfrei. Die Auszahlungen im Alter sind voll steuerpflichtig.
Förderung kennen, dann entscheiden
Erst die Rentenlücke kennen – dann den passenden Vorsorgeweg wählen.
Für eine zusätzliche Einschätzung können Sie sich auch bei einer Verbraucherberatung informieren, zum Beispiel bei der Verbraucherzentrale.