Wohngebäude­versicherung vergleichen – Schutz, der zu Ihrem Haus passt

Das hängt von Größe, Bauart, Baujahr, Lage und Leistungsumfang ab. Stiftung Warentest hat ein 150 m² großes Einfamilienhaus (Baujahr 2005) mit Elementarschutz berechnet: In Regensburg gab es sehr gute Tarife ab 635 Euro im Jahr, in Bremen ab 695 Euro. Teure Angebote lagen beim Drei- bis Vierfachen (Stand 09/2026). Ihren tatsächlichen Beitrag zeigt der Vergleich mit Ihren eigenen Gebäudedaten.

Einen einheitlichen Quadratmeterpreis gibt es nicht. Bei Wohnflächentarifen sind Wohnfläche und Ausstattung die Grundlage. Dazu kommen Baujahr, Bauart, die Gefährdung am Standort und der gewählte Schutz, etwa Elementarschäden oder eine Selbstbeteiligung. Andere Tarife rechnen mit dem Wert 1914. Für Mehrfamilienhäuser und gewerblich genutzte Gebäude gelten oft eigene Tarife.

Schon in der Bauphase ist das Gebäude vor allem durch Feuer gefährdet. Dafür gibt es die Feuer-Rohbauversicherung. Viele Versicherer schließen sie in die spätere Wohngebäudeversicherung ein, teils für eine begrenzte Zeit beitragsfrei bis zur Bezugsfertigkeit. Prüfen Sie die Dauer in den Bedingungen. Mehr dazu auf unserer Seite zur Feuer-Rohbauversicherung.

Eine Wohngebäudeversicherung ersetzt Schäden am Gebäude und an fest verbundenen Gebäudebestandteilen. Typischerweise sind Feuer, Leitungswasser sowie Sturm und Hagel versichert. Je nach Tarif kommen Leistungen wie Aufräum- und Abbruchkosten, Unterbringungskosten oder Mietausfall hinzu. Weitere Naturgefahren wie Überschwemmung oder Rückstau sind in der Regel nur mit Elementarschutz versichert.

Nein, für Eigentümer eines Hauses gibt es in Deutschland keine allgemeine gesetzliche Pflicht. Bei einer Immobilienfinanzierung verlangen Banken aber häufig einen Versicherungsnachweis. Für Wohnungseigentümergemeinschaften gehört die angemessene Versicherung des gemeinschaftlichen Eigentums zum Neuwert nach § 19 WEG zur ordnungsmäßigen Verwaltung.

Die Wohngebäudeversicherung schützt das Gebäude und alles, was fest damit verbunden ist – etwa Dach, Wände, Fenster, Heizung und fest verlegte Leitungen. Die Hausratversicherung schützt bewegliche Gegenstände wie Möbel, Kleidung und Elektrogeräte. Der Diebstahl von Hausrat bei einem Einbruch ist eine Leistung der Hausratversicherung, nicht der Wohngebäudeversicherung.

In der Regel nicht. Elementarschäden wie Überschwemmung, Rückstau, Erdrutsch, Erdsenkung, Schneedruck, Lawinen oder Erdbeben sind meist nur mit einem zusätzlich vereinbarten Elementarschutz versichert. Welche Gefahren der Baustein umfasst und ob eine eigene Selbstbeteiligung gilt, regelt der jeweilige Tarif.

Dringt Wasser nach Starkregen von außen in das Gebäude ein, handelt es sich in der Regel um einen Überschwemmungsschaden. Dafür benötigen Sie einen Elementarschutz. Ohne diesen Baustein besteht für solche Schäden üblicherweise kein Versicherungsschutz. Schäden durch Wasser, das aus Leitungen austritt, gehören dagegen zur Leitungswasserversicherung.

Grob fahrlässig handelt, wer die erforderliche Sorgfalt in besonders schwerem Maß verletzt – etwa wenn eine Kerze unbeaufsichtigt brennt. Nach § 81 VVG darf der Versicherer seine Leistung dann entsprechend der Schwere des Verschuldens kürzen. Viele Tarife verzichten ganz oder bis zu einer bestimmten Summe auf diese Kürzung. Bei Vorsatz besteht kein Versicherungsschutz.

Das hängt vom Tarif ab. Bruchschäden an Zu- und Ableitungsrohren innerhalb des Gebäudes sind in vielen Bedingungen eingeschlossen. Ableitungsrohre außerhalb des Gebäudes und Rohre außerhalb des Grundstücks sind dagegen häufig nur über Erweiterungen versichert. Gerade bei älteren Gebäuden lohnt ein genauer Blick auf diese Leistungen.

Das ist tarifabhängig. Manche Wohngebäudetarife schließen eine PV-Anlage auf dem Dach als Gebäudebestandteil ein, andere nur eingeschränkt oder gar nicht. Prüfen Sie, gegen welche Gefahren und bis zu welcher Höhe die Anlage versichert ist. Eine separate Photovoltaikversicherung ist nicht in jedem Fall nötig, kann aber zusätzliche Risiken abdecken.

Auch das regelt der Tarif. Eine fest installierte Wärmepumpe kann als Gebäudebestandteil mitversichert sein. Prüfen Sie insbesondere, ob auch Außeneinheiten eingeschlossen sind und welche Gefahren gelten, etwa Sturm, Überspannung oder Diebstahl von Anlagenteilen.

Der Wert 1914 ist der Neubauwert eines Gebäudes, umgerechnet auf Baupreise des Jahres 1914. Er dient als feste Rechengröße: Über den Baupreisindex lässt sich daraus der heutige Neubauwert ermitteln, und beim gleitenden Neuwert passt sich der Versicherungsschutz automatisch an die Baupreisentwicklung an. Viele Versicherer bieten alternativ ein Wohnflächenmodell an, bei dem kein Wert 1914 ermittelt werden muss.

Der Beitrag wird für jedes Gebäude individuell berechnet. Er hängt unter anderem von Standort und regionalen Gefahren, Gebäudeart, Wohnfläche, Baujahr, Bauweise, Dach, Sanierungsstand, Vorschäden, Leistungsumfang, Selbstbeteiligung und Elementarschutz ab. Da die meisten Verträge an die Baupreisentwicklung gekoppelt sind, verändern sich Beiträge zudem mit den Baukosten. Einen konkreten Beitrag erhalten Sie im Vergleichsrechner.

Regulär zum Ende des Versicherungsjahres unter Einhaltung der vereinbarten Kündigungsfrist, meist drei Monate. Ein Sonderkündigungsrecht kann nach einem Schadenfall (§ 92 VVG), bei einer Beitragserhöhung ohne entsprechende Leistungsänderung (§ 40 VVG) oder für den Käufer nach einem Eigentümerwechsel (§ 96 VVG) bestehen. Kündigen Sie erst, wenn der neue Versicherer Ihren Antrag angenommen hat.