HEK oder KNAPPSCHAFT: Welche Krankenkasse passt besser zu Ihnen?
Die HEK verlangt 2026 einen Zusatzbeitrag von 2,89 %, die KNAPPSCHAFT 4,3 % – bei 3.500 € brutto sind das für Arbeitnehmer rund 296 € im Jahr Unterschied. Bei Osteopathie, Zahnreinigung und Bonusprogramm gehen die HEK und die KNAPPSCHAFT unterschiedliche Wege. Hier sehen Sie beide Kassen Punkt für Punkt nebeneinander – mit den Zahlen aus den offiziellen Kassenseiten.
- HEK: Zusatzbeitrag 2,89 %
- KNAPPSCHAFT: Zusatzbeitrag 4,3 %
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HEK und KNAPPSCHAFT im Überblick
| Punkt | HEK | KNAPPSCHAFT |
|---|---|---|
| Zusatzbeitrag 2026 | 2,89 % | 4,3 % |
| Osteopathie | 30 € je Behandlung, bis 3 Behandlungen Privatrezept |
80 % der Kosten, höchstens 30 € je Behandlung zusammen mit alternativen Heilmitteln bis 150 € im Jahr |
| Professionelle Zahnreinigung | für Erwachsene allgemein kein Zuschuss genannt Kostenübernahme in der Schwangerschaft |
kein fester Zuschuss – nur über das Gesundheitskonto Guthaben bis 150 € im Jahr, erworben über Vorsorge |
| Bonusprogramm | HEK Vorsorgeplus: 300 € im ersten Jahr, danach bis 144 € | AktivBonus und SportBonus: zusammen bis 160 € im Jahr, dazu bis 150 € im Gesundheitskonto |
| Kassenart / Wählbarkeit | Ersatzkasse – bundesweit wählbar | Knappschaft – bundesweit wählbar |
Angaben laut den Websites, Satzungen und Beitragsübersichten der Krankenkassen, abgerufen am 09. und 10.10.2026. Jahreswerte teils rechnerisch aus Betrag je Sitzung × Anzahl. Krankenkassen können Zusatzbeiträge und Zusatzleistungen ändern – maßgeblich ist die aktuelle Satzung. 123tarifvergleich ist ein unabhängiges Vergleichsportal und mit keiner der genannten Kassen verbunden.
HEK oder KNAPPSCHAFT: Was kostet der Unterschied im Beitrag?
Die HEK ist mit 2,89 % um 1,41 Prozentpunkte günstiger als die KNAPPSCHAFT mit 4,3 %. Als Arbeitnehmer tragen Sie die Hälfte des Zusatzbeitrags, Ihr Arbeitgeber die andere Hälfte. So viel zahlen Sie bei der HEK weniger:
| Bruttolohn im Monat | Ihr Vorteil im Monat | Ihr Vorteil im Jahr |
|---|---|---|
| 2.500 € | 17,62 € | 211,50 € |
| 3.500 € | 24,67 € | 296,10 € |
| 4.500 € | 31,72 € | 380,70 € |
| 5.812,50 € (Beitragsbemessungsgrenze) | 40,98 € | 491,74 € |
Rechnung: Bruttolohn × 1,41 Prozentpunkte ÷ 2 (Arbeitnehmeranteil). Über der Beitragsbemessungsgrenze von 5.812,50 € im Monat (2026) steigt der Beitrag nicht weiter.
- Freiwillig versicherte Selbstständige
- Sie zahlen den Zusatzbeitrag allein – der Unterschied ist doppelt so hoch, bei 3.500 € Einkommen rund 592 € im Jahr.
- Rentnerinnen und Rentner
- Die Rentenversicherung trägt die Hälfte des Zusatzbeitrags. Der Unterschied wirkt also wie bei Arbeitnehmern zur Hälfte.
Für diesen Vergleich nutzen wir den Krankenkassenrechner von VGK24. Ihre Eingaben im Rechner verarbeitet VGK24 nach den eigenen Datenschutzhinweisen. Mehr über unser Vergleichsprinzip →
Ranking & Vergleichsgrundlage
- Reihenfolge bestimmt
- VGK24. 123tarifvergleich legt die Reihenfolge der Ergebnisse nicht fest und verändert sie nicht.
- Vergleichsgrundlage
- Verglichen werden laut VGK24 die Zusatzbeiträge und Leistungen der teilnehmenden gesetzlichen Krankenkassen.
- Bezahlte Platzierungen
- Keine.
Krankenkassen vergleichen
Rechner: VGK24Im Vergleich sind laut VGK24 59 Krankenkassen enthalten – Liste der teilnehmenden Kassen. Welche Kassen für Sie wählbar sind, hängt unter anderem vom Bundesland ab.
Osteopathie, Zahnreinigung, Bonus: Wer zahlt mehr?
- Osteopathie: Die KNAPPSCHAFT zahlt mit bis zu 150 € im Jahr mehr als die HEK mit bis zu 90 €.
- Zahnreinigung: Die Regeln sind so unterschiedlich, dass es keinen klaren Vorsprung gibt – entscheidend ist, wie oft Sie die Leistung nutzen.
- Bonusprogramm: Die HEK bietet das Programm „HEK Vorsorgeplus“: 300 € im ersten Jahr, danach bis 144 €. Die KNAPPSCHAFT bietet das Programm „AktivBonus und SportBonus“: zusammen bis 160 € im Jahr, dazu bis 150 € im Gesundheitskonto.
Für wen passt eher die HEK, für wen eher die KNAPPSCHAFT?
Beitrag zählt am meisten
Wer vor allem auf den monatlichen Beitrag achtet, zahlt 2026 bei der HEK weniger.
Regelmäßig Osteopathie
Für mehrere Sitzungen im Jahr bringt die KNAPPSCHAFT mit bis zu 150 € mehr Zuschuss.
Gesamtbild
Rechnen Sie Beitrag und die Leistungen, die Sie wirklich nutzen, gegeneinander. Ein höherer Zuschuss lohnt nur, wenn er den Beitragsunterschied ausgleicht.
Diese Einordnung beruht nur auf den hier verglichenen Punkten. Service, Wartezeiten bei Anträgen oder Leistungen wie Reiseimpfungen haben wir nicht bewertet.
Wechsel zur KNAPPSCHAFT
Die KNAPPSCHAFT ist bundesweit wählbar. Wie Fristen, Sonderkündigung und Ablauf funktionieren, steht auf der Seite Krankenkasse wechseln.
Besonderheiten von HEK und KNAPPSCHAFT
Das zeichnet die HEK aus
- Im Bonusprogramm Vorsorgeplus sind im ersten Jahr bis zu 300 € möglich, danach bis 144 € im Jahr.
- Eine professionelle Zahnreinigung übernimmt die HEK laut eigener Website in der Schwangerschaft.
Das zeichnet die KNAPPSCHAFT aus
- Mit 4,3 % verlangt die KNAPPSCHAFT 2026 den höchsten Zusatzbeitrag in diesem Vergleich.
- Die Zahnreinigung zahlt sie nicht direkt, sondern über das Gesundheitskonto: Bis 150 € Guthaben im Jahr gibt es für Vorsorge.
- Persönliche Beratung bietet die KNAPPSCHAFT an 57 Orten, dazu eigene Gesundheitsnetze mit Ärzten und Kliniken, etwa im Ruhrgebiet.
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Häufige Fragen: HEK oder KNAPPSCHAFT?
Ist die HEK oder die KNAPPSCHAFT günstiger?
Die HEK ist 2026 günstiger: Ihr Zusatzbeitrag liegt bei 2,89 %, bei der KNAPPSCHAFT sind es 4,3 %. Bei 3.500 € brutto zahlen Arbeitnehmer bei der HEK rund 24,67 € im Monat weniger. Der allgemeine Beitragssatz von 14,6 % ist bei allen Kassen gleich.
Wer zahlt mehr für Osteopathie, HEK oder KNAPPSCHAFT?
Die KNAPPSCHAFT zahlt mehr: 80 % der Kosten, höchstens 30 € je Behandlung, rechnerisch bis 150 € im Jahr. Die HEK: 30 € je Behandlung, bis 3 Behandlungen.
Welche Kasse zahlt mehr für die Zahnreinigung?
Die HEK: für Erwachsene allgemein kein Zuschuss genannt. Die KNAPPSCHAFT: kein fester Zuschuss – nur über das Gesundheitskonto.
Welches Bonusprogramm ist besser – HEK oder KNAPPSCHAFT?
Die HEK bietet das Programm „HEK Vorsorgeplus“: 300 € im ersten Jahr, danach bis 144 €. Die KNAPPSCHAFT bietet das Programm „AktivBonus und SportBonus“: zusammen bis 160 € im Jahr, dazu bis 150 € im Gesundheitskonto. Welches mehr bringt, hängt davon ab, wie viele Aktivitäten Sie einreichen und ob Sie den Bonus als Geld oder als Zuschuss nutzen.
Kann ich von der HEK zur KNAPPSCHAFT wechseln?
Ja, wenn die KNAPPSCHAFT für Sie wählbar ist (Knappschaft – bundesweit wählbar). Nach zwölf Monaten Mitgliedschaft oder bei einer Beitragserhöhung beantragen Sie die Mitgliedschaft bei der neuen Kasse – sie meldet Sie bei der bisherigen ab.
Wie geht es 2027 mit den Beiträgen von HEK und KNAPPSCHAFT weiter?
Feste Werte für 2027 haben die HEK und die KNAPPSCHAFT noch nicht veröffentlicht. Den durchschnittlichen Zusatzbeitrag 2027 gibt das Bundesgesundheitsministerium bis Anfang November bekannt. Erhöht Ihre Kasse ihren Beitrag, können Sie mit Sonderkündigungsrecht wechseln – wir aktualisieren diesen Vergleich, sobald die neuen Werte feststehen.
Weder die eine noch die andere?
Vergleichen Sie die HEK und die KNAPPSCHAFT mit allen anderen Kassen – nach Zusatzbeitrag und Leistungen.
Für eine zusätzliche Einschätzung können Sie sich auch bei einer Verbraucherberatung informieren, zum Beispiel bei der Verbraucherzentrale.