Bausparrechner – Bausparvertrag berechnen und vergleichen
Mit einem Bausparvertrag kombinieren Sie regelmäßiges Sparen mit der Möglichkeit, sich einen Darlehenszins für eine spätere wohnwirtschaftliche Finanzierung zu sichern. Vergleichen Sie unten Bauspartarife und achten Sie neben der Sparrate besonders auf Bausparsumme, Zuteilung, Abschlusskosten und Darlehenskonditionen.
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Was berechnet ein Bausparrechner?
Ausgangspunkt eines Bausparvertrags ist die Bausparsumme. Sie umfasst das angesparte Guthaben und das mögliche spätere Bauspardarlehen. Welche Sparleistung erforderlich ist und wann ein Vertrag zuteilungsreif werden kann, hängt vom jeweiligen Tarif und seinen Bedingungen ab.
Bausparsumme
Der Gesamtbetrag aus Bausparguthaben und möglichem Bauspardarlehen.
Sparrate
Die regelmäßige Einzahlung, mit der Sie das tariflich erforderliche Guthaben aufbauen.
Darlehen
Nach Zuteilung kann sich aus der Differenz zwischen Bausparsumme und Guthaben ein Bauspardarlehen ergeben.
So funktioniert ein Bausparvertrag
Ansparphase
Sie zahlen regelmäßig in den Vertrag ein und bauen das tariflich erforderliche Bausparguthaben auf.
Zuteilung
Sind die vertraglichen Voraussetzungen erfüllt, kann die Bausparsumme zur Zuteilung kommen. Maßgeblich sind die Bedingungen des jeweiligen Tarifs.
Darlehensphase
Benötigen Sie die Finanzierung, können Sie das vereinbarte Bauspardarlehen für wohnungswirtschaftliche Zwecke nutzen und anschließend zurückzahlen.
Wann ist ein Bausparvertrag zuteilungsreif?
Die Zuteilung erfolgt nicht allein nach einem festen Kalenderdatum. Je nach Tarif müssen mehrere Voraussetzungen erfüllt sein, etwa ein bestimmtes Mindestguthaben, eine Mindestsparzeit und die erforderliche Bewertungszahl. Erst wenn die tariflichen Bedingungen erreicht sind, kann die Bausparsumme bereitgestellt werden.
Zuteilungstermin nicht mit einem festen Auszahlungstermin verwechseln
Vor der Zuteilung kann eine Bausparkasse die Auszahlung der Bausparsumme nicht verbindlich für einen bestimmten zukünftigen Termin garantieren. Planen Sie deshalb bei einem konkreten Immobilienvorhaben ausreichend zeitlichen Spielraum ein.
Welche Bausparsumme ist sinnvoll?
Die passende Bausparsumme hängt davon ab, welchen Teil eines späteren Vorhabens Sie über den Vertrag abdecken möchten. Entscheidend ist nicht, eine möglichst hohe Summe zu wählen, sondern Sparrate, geplantes Eigenkapital, Zeithorizont und möglichen Finanzierungsbedarf miteinander abzustimmen.
Immobilienkauf
Als Baustein neben Eigenkapital und klassischer Baufinanzierung.
Modernisierung
Für spätere Renovierungs-, Umbau- oder energetische Maßnahmen am Wohneigentum.
Anschlussfinanzierung
Zur Vorbereitung eines späteren Finanzierungsbausteins, wenn eine bestehende Zinsbindung ausläuft.
Diese Kosten und Tarifmerkmale sollten Sie vergleichen
Ein niedriger Darlehenszins allein macht noch keinen passenden Bauspartarif. Entscheidend ist das Zusammenspiel aus Sparphase, Kosten, Zuteilungsbedingungen und späterer Darlehensrate.
Abschlussgebühr
Einmalige Kosten bei Vertragsabschluss, meist abhängig von der vereinbarten Bausparsumme.
Guthabenzins
Verzinsung des angesparten Guthabens während der Sparphase.
Darlehenszins
Der für das spätere Bauspardarlehen vereinbarte Zinssatz ist ein zentrales Tarifmerkmal.
Regelsparbeitrag
Die tariflich vorgesehene regelmäßige Sparleistung sollte zum monatlichen Budget passen.
Mindestansparung
Der für die Zuteilung erforderliche Guthabenanteil unterscheidet sich je nach Tarif.
Tilgungsbeitrag
Auch die spätere monatliche Belastung in der Darlehensphase sollte frühzeitig geprüft werden.
Bausparvertrag, Baufinanzierung oder Forward-Darlehen?
Die drei Modelle erfüllen unterschiedliche Aufgaben. Ein Bausparvertrag kombiniert Sparen und einen möglichen späteren Darlehensanspruch, während eine Baufinanzierung unmittelbar ein konkretes Immobilienvorhaben finanziert. Ein Forward-Darlehen dient dagegen speziell dazu, einen Zinssatz für eine künftige Anschlussfinanzierung zu vereinbaren.
| Kriterium | Bausparvertrag | Baufinanzierung | Forward-Darlehen |
|---|---|---|---|
| Typischer Zweck | Vorsorge für späteren Wohn-Finanzierungsbedarf | Aktueller Immobilienkauf oder Bau | Künftige Anschlussfinanzierung |
| Start | Zunächst Ansparphase | Darlehen für aktuelles Vorhaben | Vertrag heute, Auszahlung später |
| Zinsplanung | Darlehenskonditionen werden tariflich vereinbart | Zinsbindung für das aktuelle Darlehen | Zinssicherung für spätere Restschuld |
| Besonderheit | Zuteilungsvoraussetzungen beachten | Objekt, Eigenkapital und Beleihung entscheidend | Vorlaufzeit und möglicher Zinsaufschlag beachten |
Häufige Fragen zum Bausparrechner
Was ist die Bausparsumme?
Die Bausparsumme ist der vertraglich vereinbarte Gesamtbetrag aus angespartem Bausparguthaben und einem möglichen späteren Bauspardarlehen.
Wann wird ein Bausparvertrag zuteilungsreif?
Das hängt vom jeweiligen Tarif ab. Typischerweise müssen mehrere vertragliche Voraussetzungen erfüllt sein, etwa Mindestguthaben, Mindestsparzeit und eine ausreichende Bewertungszahl.
Ist der Zuteilungstermin von Anfang an garantiert?
Nein. Vor Erreichen der vertraglichen Zuteilungsvoraussetzungen kann die Bausparkasse die Auszahlung für einen bestimmten zukünftigen Zeitpunkt nicht verbindlich garantieren.
Wofür darf ein Bauspardarlehen verwendet werden?
Bauspardarlehen sind grundsätzlich für wohnungswirtschaftliche Maßnahmen vorgesehen, zum Beispiel für Kauf, Bau, Modernisierung oder bestimmte Finanzierungen rund um Wohneigentum. Die konkrete Zulässigkeit richtet sich nach Vertrag und Verwendungszweck.
Ist ein niedriger Darlehenszins allein entscheidend?
Nein. Beim Vergleich sollten auch Abschlusskosten, Guthabenzins, Sparrate, Zuteilungsbedingungen, Tilgungsbeitrag und die geplante Nutzung des späteren Darlehens berücksichtigt werden.
Kann ich einen Bausparvertrag auch nur zum Sparen nutzen?
Das ist grundsätzlich möglich, wirtschaftlich sinnvoll ist ein Bausparvertrag aber vor allem dann, wenn die Kombination aus Sparphase und möglicher späterer Finanzierung zu Ihrem konkreten Ziel passt. Für reines Sparen sollten Sie Rendite und Kosten mit anderen Anlageformen vergleichen.
Weiterführend
Baufinanzierung
Immobilienfinanzierung für Kauf oder Bau vergleichen.
Forward-Darlehen
Zinsen für eine spätere Anschlussfinanzierung vergleichen.
Festgeldrechner
Festverzinsliche Geldanlage als Alternative für reines Sparen.
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Alle Rechner zu Finanzierung, Konten und Geldanlage.
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Vergleichen Sie Bausparsumme, Sparphase, Kosten und Darlehenskonditionen passend zu Ihrem geplanten Wohn- oder Finanzierungsvorhaben.
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