Risikolebensversicherung: Wie hoch sollte die Summe sein?
Mit der Faustregel der Verbraucherzentrale und Ihrer eigenen Rechnung aus Fehlbetrag, Laufzeit, Krediten und Vermögen.
- Faustregel: 1- bis 4-faches Netto
- Kredit fallend absichern
- Renten abziehen
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Versicherungssumme berechnen
Rechnen Sie aus, was Ihrer Familie fehlen würde – per Regler oder im Zahlenfeld. Zum Vergleich zeigt der Rechner die Faustregel der Verbraucherzentrale.
Ihr Ergebnis
Versicherungssumme nach Ihrer Rechnung
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Rechenhilfe zur Orientierung. Keine Versicherungs- oder Produktempfehlung. Ansprüche auf Hinterbliebenenrente stehen in Ihrer Renteninformation.
Faustregel und eigene Rechnung
Die Verbraucherzentrale nennt eine Faustregel für Hauptverdienende: Familien mit kleinen Kindern mindestens das vierfache Nettojahreseinkommen, mit älteren Kindern das dreifache, Paare ohne Kinder das einfache. Wird ein Kredit abgesichert, sollte die Summe mindestens der Restschuld entsprechen.
| Situation | Faustregel | bei 40.000 € netto |
|---|---|---|
| Familie mit kleinen Kindern | mindestens 4-faches Netto | 160.000 € |
| Familie mit älteren Kindern | mindestens 3-faches Netto | 120.000 € |
| Paar ohne Kinder | mindestens 1-faches Netto | 40.000 € |
Quelle: Verbraucherzentrale, Risikolebensversicherung (Stand 16.2.2026).
Lücke statt Pauschale
Genauer ist die eigene Rechnung: Was fehlt monatlich nach Hinterbliebenenrente und Einkommen des Partners – und wie lange?
Laufzeit
Meist bis das jüngste Kind etwa 20 bis 25 Jahre alt ist oder der Kredit getilgt ist.
Kredit fallend absichern
Für eine Baufinanzierung passt eine fallende Summe. Sie ist günstiger, weil sie mit der Restschuld sinkt.
Häufige Fragen zur Versicherungssumme
Wie hoch sollte die Versicherungssumme einer Risikolebensversicherung sein?
Die Verbraucherzentrale nennt als Faustregel mindestens das vierfache Nettojahreseinkommen für Familien mit kleinen Kindern, das dreifache mit älteren Kindern und das einfache für Paare ohne Kinder. Genauer ist eine eigene Rechnung aus monatlicher Lücke, Laufzeit, Krediten und vorhandenem Vermögen.
Wie berechne ich die Versicherungssumme selbst?
Monatlichen Fehlbetrag × 12 × Anzahl der Jahre, plus Restschuld von Krediten und einmalige Kosten, minus vorhandenes Vermögen und bestehende Policen.
Zählt die Witwenrente mit?
Ja. Ziehen Sie erwartete Witwen- oder Waisenrenten vom monatlichen Bedarf ab, bevor Sie den Fehlbetrag eintragen. Die Höhe Ihrer Ansprüche steht in der Renteninformation.
Konstante oder fallende Versicherungssumme?
Für die Familie passt meist eine konstante Summe. Für einen Kredit eine fallende, die mit der Restschuld sinkt. Beides lässt sich kombinieren.
Wie lange sollte die Laufzeit sein?
Meist so lange, bis das jüngste Kind wirtschaftlich selbstständig ist, etwa mit 20 bis 25 Jahren, oder bis ein Kredit getilgt ist.
Ist das Ergebnis eine Empfehlung?
Nein. Der Rechner ist eine Rechenhilfe zur Orientierung. Welche Summe zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab.
Erst die Summe kennen, dann vergleichen
Mit der berechneten Summe vergleichen Sie Tarife gezielt.
Weitere Informationen zur Risikolebensversicherung finden Sie auch bei der Verbraucherzentrale.