Vermögensschadenhaftpflicht für Versicherungsvermittler: Pflicht und aktuelle Mindestsummen
Ein Kunde wird nicht nach seinem Bedarf gefragt, ein wichtiges Risiko bleibt ungedeckt, die Beratung ist nicht dokumentiert: Für solche Fehler haften Vermittler auf Schadensersatz. Ohne Berufshaftpflicht gibt es keine Erlaubnis nach § 34d GewO – und die Mindestsummen sind seit Oktober 2024 höher.
- Pflicht nach § 34d GewO – sonst keine Erlaubnis
- Seit 09.10.2024: 1.564.610 € je Fall, 2.315.610 €/Jahr
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Typische Haftungsfälle bei Versicherungsvermittlern
Bedarf nicht ermittelt
Vermittler müssen Kunden nach Wünschen und Bedürfnissen befragen und beraten (§ 61 VVG). Bleibt dadurch ein wichtiges Risiko unversichert, haften sie auf Schadensersatz (§ 63 VVG).
Makler als Sachwalter
Den Makler treffen umfassende Pflichten zur Interessenwahrnehmung, Aufklärung und Beratung gegenüber seinem Kunden (BGH, 22.05.1985 – IVa ZR 190/83).
Beratung nicht dokumentiert
Die Beratung ist zu dokumentieren (§ 61 Abs. 1 Satz 2 VVG).
Gleicher Fehler bei vielen Kunden
Ob mehrere Verstöße als ein Serienschaden gelten und die Summe nur einmal zur Verfügung steht, entscheidet die Auslegung der Klausel (BGH, 17.09.2003 – IV ZR 19/03).
Quellen: § 61 VVG, § 63 VVG, BGH IVa ZR 190/83 (dejure.org), BGH IV ZR 19/03 (dejure.org).
Diese Bausteine sollten im Vertrag stehen
- Aktuelle Mindestsummen
- Seit 09.10.2024 mindestens 1.564.610 € je Versicherungsfall und 2.315.610 € pro Jahr. Prüfen Sie, ob ältere Policen diese Werte ausweisen.
- Geltung in EU und EWR
- Die Berufshaftpflicht muss für das gesamte Gebiet der EU und des EWR gelten (§ 11 VersVermV).
- Offenes oder geschlossenes Deckungskonzept
- Beim offenen Konzept ist alles versichert, was nicht ausgeschlossen ist; beim geschlossenen sind Tätigkeiten außerhalb der Vermittlung nur versichert, wenn Sie sie angeben – je nach Vertrag.
- Serienschadenklausel
- Sie entscheidet, ob die Summe bei vielen gleichen Fehlern einmal oder mehrfach zur Verfügung steht. Lesen Sie sie genau.
- Bürohaftpflicht
- Die Vermögensschadenhaftpflicht deckt echte Vermögensschäden. Personen- und Sachschäden sind andere Schadenarten.
Quellen: DIHK-Muster-Versicherungsbestätigung, § 11 VersVermV, Finanzchef24, Deckungskonzepte, BGH IV ZR 19/03. Maßgeblich sind Ihr Versicherungsschein und die Versicherungsbedingungen. Allgemeine Orientierung, keine Rechtsberatung.
Das sollten Sie vor dem Vergleich klären
- Status klären: Makler, Vertreter, gebundener Vermittler oder Versicherungsberater. Versicherungsberater dürfen sich nur vom Auftraggeber vergüten lassen.
- Versicherungsbestätigung: nach dem Muster der IHK, mit den aktuellen Summen für den Erlaubnisantrag.
- Weitere Voraussetzungen: Zuverlässigkeit, geordnete Vermögensverhältnisse und die Sachkundeprüfung vor der IHK.
- Nach dem Start: unverzüglich ins Vermittlerregister eintragen lassen und 15 Stunden Weiterbildung je Kalenderjahr einplanen (§ 34d Abs. 9 und 10 GewO).
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Ranking & Vergleichsgrundlage
- Angebote und Reihenfolge
- bestimmt Finanzchef24. 123tarifvergleich hat keinen Einfluss darauf, welche Angebote in welcher Reihenfolge erscheinen.
- Unsere Rolle
- Wir erklären, worauf es in Ihrem Beruf oder Ihrer Branche ankommt, und verlinken für den Angebotsvergleich auf Finanzchef24.
- Marktabdeckung
- Finanzchef24 vergleicht nach eigenen Angaben Angebote von knapp 50 Versicherern.
Vermögensschadenhaftpflicht für Versicherungsvermittler vergleichen
Rechner: Finanzchef24Geben Sie bei Finanzchef24 Ihren Status nach § 34d GewO und alle Tätigkeiten an. Prüfen Sie, ob das Angebot mindestens 1.564.610 € je Fall und 2.315.610 € pro Jahr ausweist.
- Finanzchef24 vergleicht nach eigenen Angaben Angebote von knapp 50 Versicherern.
- Beschreiben Sie Ihre Tätigkeit so genau wie möglich – versichert ist die angegebene Betriebsart.
- Angebote in Ruhe prüfen, online abschließen oder Rückfragen stellen.
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Prüfen Sie im Angebot vor allem die Bausteine, die für Ihre Tätigkeit wichtig sind (siehe oben), und die Höhe der Deckungssumme.
Pflicht und Mindestversicherungssummen nach § 34d GewO
Versicherungsmakler und -vertreter brauchen eine Erlaubnis der IHK. Sie wird versagt, wenn der Nachweis einer Berufshaftpflichtversicherung oder einer gleichwertigen Garantie fehlt (§ 34d Abs. 5 Nr. 3 GewO).
| Wer | Je Versicherungsfall | Alle Fälle eines Jahres |
|---|---|---|
| Makler, Vertreter, Versicherungsberater mit Erlaubnis nach § 34d GewO – seit 09.10.2024 | 1.564.610 € | 2.315.610 € |
| Gebundene Vermittler (§ 34d Abs. 7 GewO) | keine eigene Erlaubnis, wenn Sie ausschließlich für einen Versicherer (oder mehrere mit nicht konkurrierenden Produkten) tätig sind und dieser die uneingeschränkte Haftung übernimmt | – |
Warum in der Verordnung andere Zahlen stehen
Der Text von § 12 VersVermV nennt noch die älteren Beträge. Er verweist aber auf die Anpassung nach Art. 10 Abs. 7 der EU-Vertriebsrichtlinie IDD. Die Delegierte Verordnung (EU) 2024/896 hat die Summen angehoben. Die IHK Region Stuttgart und das DIHK-Muster nennen deshalb 1.564.610 € und 2.315.610 €.
Zuständige Stelle nach § 117 Abs. 2 VVG ist die IHK, die die Erlaubnis erteilt hat. Der Versicherer muss ihr das Ende oder Änderungen des Vertrags anzeigen (§ 13 VersVermV).
Quellen: § 34d GewO, § 12 VersVermV, § 13 VersVermV, Delegierte VO (EU) 2024/896 (EUR-Lex), IHK Region Stuttgart, DIHK-Muster-Versicherungsbestätigung (Stand 09.10.2024).
Vermögensschaden oder Personen- und Sachschaden?
- Echter Vermögensschaden
- Weder Personen- noch Sachschaden und auch nicht daraus abgeleitet – etwa ein Kunde, der nach einer falschen Beratung auf einem ungedeckten Schaden sitzen bleibt.
- Personen- und Sachschaden
- Ein Kunde stürzt in Ihrem Büro. Dafür ist eine Büro- oder Betriebshaftpflicht zuständig.
Quellen: Leitfaden Haftung und Versicherung (AK Thüringen), Begriff Vermögensschaden.
Was die Vermögensschadenhaftpflicht nicht zahlen muss
- Wissentliche Pflichtverletzung: Dieser Ausschluss ist zulässig (§ 12 VersVermV).
- Weitere Ausschlüsse: nur, soweit sie marktüblich sind und dem Zweck der Pflichtversicherung nicht zuwiderlaufen – je Vertrag unterschiedlich.
- Nicht angegebene Zusatztätigkeiten: Tätigkeiten außerhalb der Vermittlung nach § 34d GewO sind beim geschlossenen Deckungskonzept nur versichert, wenn Sie sie angeben.
- Personen- und Sachschäden: etwa ein Sturz im Büro.
Quellen: § 12 VersVermV, Finanzchef24, Deckungskonzepte. Maßgeblich sind Ihr Versicherungsschein und die Versicherungsbedingungen. Allgemeine Orientierung, keine Rechtsberatung.
Häufige Fragen zur Vermögensschadenhaftpflicht für Versicherungsvermittler
Brauche ich als Versicherungsmakler eine Vermögensschadenhaftpflicht?
Ja. Ohne Nachweis einer Berufshaftpflicht gibt es keine Erlaubnis nach § 34d GewO.
Wie hoch ist die Mindestsumme?
Seit 09.10.2024 mindestens 1.564.610 € je Versicherungsfall und 2.315.610 € für alle Versicherungsfälle eines Jahres.
Warum stehen in der Verordnung andere Zahlen?
§ 12 VersVermV verweist auf die EU-Anpassung nach Art. 10 Abs. 7 IDD. Die Delegierte Verordnung (EU) 2024/896 hat die Beträge erhöht.
Brauche ich als gebundener Vertreter eine eigene Erlaubnis?
Nein, wenn Sie ausschließlich für einen Versicherer (oder mehrere mit nicht konkurrierenden Produkten) tätig sind und dieser die uneingeschränkte Haftung aus Ihrer Vermittlertätigkeit übernimmt (§ 34d Abs. 7 GewO).
Muss die Police auch im EU-Ausland gelten?
Ja, für das gesamte Gebiet der EU und des EWR (§ 11 VersVermV).
Wofür hafte ich als Vermittler?
Für Schäden aus verletzten Befragungs-, Beratungs- und Dokumentationspflichten (§§ 61, 63 VVG) – außer Sie haben die Pflichtverletzung nicht zu vertreten.
Weist Ihre Police die aktuellen Summen aus?
Vergleichen Sie Angebote, die die Mindestsummen seit 09.10.2024 erfüllen – und zu allen Ihren Tätigkeiten passen.
Unabhängige Gegenprobe: Die neuen Versicherungssummen erläutert zum Beispiel die IHK Region Stuttgart.