Kredit umschulden und Zinsen sparen
Wer einen bestehenden Kredit zu einem höheren Zinssatz laufen hat, kann durch eine Umschuldung bei einem günstigeren Anbieter unter Umständen Zinsen sparen. Der Rechner vergleicht Ihren bestehenden Kredit mit einem möglichen neuen Umschuldungskredit.
- Bestehenden & neuen Kredit vergleichen
- Sparpotenzial abschätzen
- Vorfälligkeitsentschädigung im Blick
- Seit 2008 unabhängiges Vergleichsportal
Wann kann sich eine Umschuldung lohnen?
Ein spürbarer Zinsunterschied zwischen Ihrem bestehenden und einem neuen Kredit kann für eine Umschuldung sprechen. Wie groß dieser Unterschied sein muss, damit sich der Wechsel tatsächlich rechnet, hängt von Restschuld, Restlaufzeit und einer möglichen Vorfälligkeitsentschädigung ab – eine pauschale Faustregel gibt es dafür nicht. Auch das Zusammenfassen mehrerer laufender Verbindlichkeiten, etwa Dispo und Ratenkredite, zu einer einzigen, überschaubaren Monatsrate kann ein Grund für eine Umschuldung sein.
So läuft eine Umschuldung ab
1. Ablösesumme erfragen
Aktuelle Restschuld und Restlaufzeit bei Ihrem bisherigen Kreditgeber anfragen.
2. Neuen Kredit vergleichen
Mit dem Rechner prüfen, ob ein neuer Kredit für diese Summe günstigere Konditionen bietet.
3. Ablösung abwickeln
Viele neue Anbieter übernehmen die Ablösung beim bisherigen Kreditgeber direkt.
Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?
Lösen Sie einen Kredit vorzeitig ab, kann der bisherige Anbieter eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Bei Allgemein-Verbraucherdarlehen ist diese nach § 502 Abs. 3 BGB gesetzlich gedeckelt: höchstens 1 Prozent der vorzeitig zurückgezahlten Summe, beziehungsweise höchstens 0,5 Prozent, wenn die Restlaufzeit nicht mehr als ein Jahr beträgt. Die tatsächliche Höhe hängt vom individuellen Vertrag ab und sollte vor einer Umschuldung erfragt werden.
Häufige Fragen zur Umschuldung
Kann ich trotz eines Schufa-Eintrags umschulden?
Das hängt vom neuen Anbieter und Ihrer individuellen Bonität ab – eine pauschale Aussage ist nicht möglich.
Entstehen mir durch die Ablösung Zusatzkosten?
Möglich ist eine Vorfälligkeitsentschädigung nach § 502 BGB – die genaue Höhe hängt von Ihrem bestehenden Vertrag ab.
Ab welchem Zinsunterschied lohnt sich eine Umschuldung?
Das hängt von Restschuld, Restlaufzeit und einer möglichen Vorfälligkeitsentschädigung ab und lässt sich nicht pauschal beziffern.
Kann ich mehrere Kredite zu einem zusammenfassen?
Bei manchen Anbietern ist das möglich – abhängig von den einzelnen Restschulden und Ihrer Bonität.
Wie lange dauert eine Umschuldung?
Das unterscheidet sich je nach beteiligten Banken und kann nicht pauschal beziffert werden.
Weiterführende Vergleiche
Ratenkredit
Frei verwendbarer Ratenkredit ohne Zweckbindung.
Autokredit
Zweckgebundene Fahrzeugfinanzierung.
Kreditvergleich
Alle Kreditarten im Überblick.
Kredit umschulden und sparen
Vergleichen Sie Ihren bestehenden Kredit mit einem möglichen neuen Umschuldungskredit.
Jetzt vergleichen