Betriebshaftpflicht für Elektriker: Wenn beim Kunden eine Leitung getroffen wird
Beim Setzen einer Steckdose wird eine Wasserleitung angebohrt, eine defekte Leitung verschwindet unter dem Estrich: Elektrobetriebe arbeiten mitten im Eigentum ihrer Kunden. Hier lesen Sie, welche Bausteine im Vertrag stehen sollten und was Netzbetreiber und Auftraggeber verlangen.
- Gesetzlich keine Pflicht – Vergaben können sie fordern
- Leitungsschäden sind ein eigener Baustein
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Typische Schäden bei Elektrikern
Wasserleitung angebohrt
Beim Setzen neuer Steckdosen bohrt der Elektriker eine Wasserleitung an. Der Wasserschaden beim Kunden ist ein typischer Haftpflichtfall.
Brand nach Montagearbeiten
Ein Handwerker ließ bei der Montage einer SAT-Anlage einen Halogenstrahler unter einem Reetdach unbeaufsichtigt, das Haus brannte ab. Das OLG Schleswig bejahte die Haftung (Urteil vom 16.06.2011, 5 U 131/10).
Defekte Leitung unter Estrich
Eine defekte Leitung fällt erst auf, als der Estrich schon liegt. Ein anderes Gewerk muss den Boden öffnen und wiederherstellen – ein Nachbesserungsbegleitschaden.
Folgekosten beim Kunden
Wird eine Sache des Kunden bei der Arbeit beschädigt, kommen oft Folgekosten hinzu. Tätigkeitsschäden umfassen nach den Musterbedingungen auch die daraus folgenden Vermögensschäden.
Beispiele nach Handwerksblatt: Schutz vor teuren Missgeschicken, Deutsche Handwerks Zeitung: Betriebliche Versicherungen und Deutsche Handwerks Zeitung: Betriebshaftpflicht; Urteil nach ra-kotz.de (OLG Schleswig, 5 U 131/10); GDV-Musterbedingungen AVB BHV, Ziff. A1-6.7.
Diese Bausteine sollten im Vertrag stehen
- Tätigkeitsschäden
- Schäden an fremden Sachen, an oder mit denen Sie arbeiten, samt Folgekosten. Viele Policen sehen dafür deutlich geringere Summen vor – nicht zu niedrig absichern.
- Leitungsschäden
- Tätigkeitsschäden an Leitungen sind in den Musterbedingungen eigens geregelt, ausdrücklich auch an Erdleitungen wie Kabeln, Kanälen, Wasser- und Gasleitungen.
- Nachbesserungsbegleitschäden
- Die Kosten, um an die eigene mangelhafte Leistung heranzukommen – etwa Estrich oder Fliesen öffnen und wiederherstellen –, sind nicht standardmäßig gedeckt.
- Schlüsselverlust
- Gehen fremde Gebäudeschlüssel verloren, geht es um die Kosten für das Auswechseln oder Umprogrammieren von Schlössern und Schließanlagen.
- Vermögensschäden
- Reine Vermögensschäden ohne vorherigen Personen- oder Sachschaden sind ein eigener Baustein.
- Subunternehmer und Ausland
- Mitversichert ist Ihre Haftung aus der Vergabe an Subunternehmer – nicht deren eigene Haftpflicht. Nach den Musterbedingungen sind Arbeiten im Inland und im europäischen Ausland erfasst, außerhalb Europas nur nach Vereinbarung.
Quellen: GDV-Musterbedingungen AVB BHV, Deutsche Handwerks Zeitung: Betriebshaftpflicht, Handwerksblatt: Schutz vor teuren Missgeschicken. Maßgeblich sind Ihr Versicherungsschein und die Versicherungsbedingungen. Die GDV-Musterbedingungen sind unverbindlich, Versicherer können abweichen. Allgemeine Orientierung, keine Rechtsberatung.
Das sollten Sie vor dem Vergleich klären
- Alle Tätigkeiten beschreiben: Deckungssumme und Schutz hängen von der Art der Tätigkeit, der Gefährdungslage und den Werten ab.
- Installateurverzeichnis: Eintragung beim Netzbetreiber sicherstellen – Voraussetzung ist die fachliche Qualifikation, etwa eine verantwortliche Elektrofachkraft und die nötigen Messgeräte.
- Prüfungen nach DGUV Vorschrift 3: Eigene Anlagen und Betriebsmittel vor der ersten Inbetriebnahme, nach Änderungen und in bestimmten Zeitabständen prüfen lassen.
- Ausschreibungen und Subunternehmer: Geforderte Versicherungshöhe aus den Vergabeunterlagen notieren; von Subunternehmern eine aktuelle Versicherungsbestätigung anfordern.
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Ranking & Vergleichsgrundlage
- Angebote und Reihenfolge
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- Unsere Rolle
- Wir erklären, worauf es in Ihrem Beruf oder Ihrer Branche ankommt, und verlinken für den Angebotsvergleich auf Finanzchef24.
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- Beschreiben Sie Ihre Tätigkeit so genau wie möglich – versichert ist die angegebene Betriebsart.
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Prüfen Sie im Angebot vor allem die Bausteine, die für Ihre Tätigkeit wichtig sind (siehe oben), und die Höhe der Deckungssumme.
Ist die Betriebshaftpflicht für Elektriker Pflicht?
Eine gesetzliche Pflicht für Elektriker haben wir nicht gefunden: Die Gründerplattform nennt sie nur für Wach- und Sicherheitsdienste. Ein Unternehmensberater der Handwerkskammer Düsseldorf nannte die Police 2010 dennoch „für jeden Handwerksbetrieb unbedingt notwendig“. Wichtig wird sie in der Praxis an zwei Stellen:
Öffentliche Bauaufträge
Für Bauaufträge gelten nach § 2 VgV nur Teile der Vergabeverordnung, im Übrigen die Regeln der VOB/A. Welche Nachweise ein öffentlicher Auftraggeber verlangt, etwa zur Versicherung, steht in den Vergabeunterlagen.
VOB/B-Vertrag
Drittschäden tragen Sie im Verhältnis zum Auftraggeber allein, soweit Sie sie versichert haben oder zu üblichen Prämien hätten versichern können (§ 10 Abs. 2 Nr. 2 VOB/B).
Eine gesetzliche Mindestsumme gibt es nicht. Ein Unternehmensberater der Handwerkskammer Düsseldorf hielt 2010 drei Millionen Euro für Personen- und Sachschäden für viele Betriebe ausreichend – einen pauschalen Wert gebe es aber nicht.
Quellen: Gründerplattform: Pflichtversicherungen, Handwerksblatt: Schutz vor teuren Missgeschicken, § 2 VgV, § 10 VOB/B (Fassung 2016).
Installateurverzeichnis und Prüfpflichten: Was für Elektrobetriebe gilt
Errichten, erweitern und ändern dürfen die Kundenanlage außer dem Netzbetreiber nur Installationsunternehmen, die in ein Installateurverzeichnis eingetragen sind; für die Instandhaltung gilt das nur zwischen Hausanschlusssicherung und Messeinrichtung (§ 13 Abs. 2 NAV). Die Eintragung darf der Netzbetreiber nur vom Nachweis einer ausreichenden fachlichen Qualifikation abhängig machen – einen Haftpflichtnachweis sieht die Vorschrift nicht vor.
- Verantwortliche Elektrofachkraft
- Die BDEW/ZVEH-Grundsätze verlangen für die Eintragung mindestens eine verantwortliche Elektrofachkraft nach DIN VDE 1000-10.
- Mess- und Prüfgeräte
- Eingetragene Betriebe müssen grundsätzlich Mess- und Prüfgeräte vorhalten, u. a. für Isolations-, Schleifenwiderstands- und RCD-Prüfung. Eine Versicherung nennen die Grundsätze in Abschnitt 2.2 nicht.
- Wer errichten darf
- Elektrische Anlagen dürfen nur von einer Elektrofachkraft oder unter deren Leitung und Aufsicht errichtet, geändert und instand gehalten werden (§ 3 Abs. 1 DGUV Vorschrift 3).
- Prüfen lassen
- Elektrische Anlagen und Betriebsmittel sind vor der ersten Inbetriebnahme, nach Änderung oder Instandsetzung und in bestimmten Zeitabständen zu prüfen (§ 5 Abs. 1 DGUV Vorschrift 3).
Die Betriebshaftpflicht ersetzt keine dieser Pflichten. Sie betrifft Schäden, die Dritten bei Ihrer Arbeit entstehen. Für Sanitär-, Gas- und Wasserinstallation gelten eigene Verzeichnisse – mehr auf der Seite Betriebshaftpflicht Sanitär & Heizung.
Quellen: § 13 NAV, BDEW/ZVEH-Grundsätze (Ausgabe Januar 2024)(Abschnitt 2.2), DGUV Vorschrift 3.
Was die Betriebshaftpflicht nicht zahlt
- Mängel an der eigenen Leistung: Nacherfüllung, Selbstvornahme, Minderung oder Rücktritt sind Gewährleistung, kein Haftpflichtfall. Nach BGB verjähren Mängelansprüche bei Bauwerken in fünf Jahren (§ 634a Abs. 1 Nr. 2 BGB); im VOB/B-Vertrag kann eine kürzere Frist gelten.
- Nachbesserungsbegleitschäden ohne Zusatzbaustein: Wand, Estrich oder Fliesen öffnen, um an den eigenen Fehler zu kommen.
- Arbeitsunfälle Ihrer Beschäftigten: Dafür ist die gesetzliche Unfallversicherung zuständig. Den Betrieb melden Sie binnen einer Woche beim Unfallversicherungsträger an.
- Eigene Maschinen, Werkzeuge, Material und Einrichtung: Dafür gibt es die Inhaltsversicherung.
- Fahrten mit Firmenwagen oder Transporter: Schäden durch den Gebrauch eines Kraftfahrzeugs gehören in die Kfz-Versicherung.
Quellen: GDV-Musterbedingungen AVB BHV(Ziff. A1-3.2, A1-7.6, A1-7.7, A1-7.14, A1-7.25), Deutsche Handwerks Zeitung: Betriebshaftpflicht, § 634a BGB, § 192 SGB VII, § 104 SGB VII, GründerNavi der Handwerkskammer Potsdam. Maßgeblich sind Ihr Versicherungsschein und die Versicherungsbedingungen. Die GDV-Musterbedingungen sind unverbindlich, Versicherer können abweichen. Allgemeine Orientierung, keine Rechtsberatung.
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Häufige Fragen zur Betriebshaftpflicht für Elektriker
Ist die Betriebshaftpflicht für Elektriker Pflicht?
Eine gesetzliche Pflicht haben wir nicht gefunden. Öffentliche Auftraggeber können in den Vergabeunterlagen einen Nachweis verlangen; für Bauaufträge gelten dabei überwiegend die Regeln der VOB/A (§ 2 VgV). Im VOB/B-Vertrag tragen Sie versicherbare Drittschäden im Innenverhältnis allein (§ 10 Abs. 2 Nr. 2 VOB/B).
Verlangt der Netzbetreiber eine Betriebshaftpflicht für das Installateurverzeichnis?
Nach § 13 Abs. 2 NAV darf er die Eintragung nur vom Nachweis ausreichender fachlicher Qualifikation abhängig machen. Die BDEW/ZVEH-Grundsätze nennen dafür u. a. eine verantwortliche Elektrofachkraft und Messgeräte, keine Versicherung.
Welche Deckungssumme ist sinnvoll?
Eine gesetzliche Mindestsumme gibt es nicht. Ein Unternehmensberater der Handwerkskammer Düsseldorf hielt 2010 drei Millionen Euro für Personen- und Sachschäden für viele Betriebe ausreichend, einen pauschalen Wert gebe es aber nicht; entscheidend sind Tätigkeit, Gefährdungslage und Werte. Fordert eine Ausschreibung eine bestimmte Höhe, richten Sie sich danach.
Zahlt die Versicherung, wenn meine Installation mangelhaft ist?
Den Mangel selbst nicht – Nachbesserung ist Gewährleistung. Versichert sind Folgeschäden an anderen Sachen oder Personen. Die Kosten, um an eine verdeckte Leitung heranzukommen, sind nicht standardmäßig gedeckt.
Sind Arbeitsunfälle meiner Mitarbeiter über die Betriebshaftpflicht versichert?
Nein. Beschäftigte sind gesetzlich unfallversichert, und Sie haften ihnen gegenüber grundsätzlich nur bei Vorsatz (§ 104 SGB VII). Sich selbst können Unternehmer oft freiwillig versichern.
Wie kann ich den Beitrag senken?
Ein vereinbarter Selbstbehalt senkt die Kosten; seine Höhe steht im Versicherungsschein. Beim Vergleich zählen ausreichende Summen und passende Bausteine mehr als der Preis allein.
Ist Ihr Elektrobetrieb richtig abgesichert?
Vergleichen Sie Angebote mit allen Tätigkeiten Ihres Betriebs – und achten Sie auf Leitungs- und Tätigkeitsschäden.
Unabhängige Gegenprobe: Welche Versicherungen ein Handwerksbetrieb braucht, erklärt auch das GründerNavi der Handwerkskammer Potsdam.