Kredit · Neue Küche finanzieren

Küchenkredit vergleichen: Einbauküche fair finanzieren

Eine neue Einbauküche ist eine große Anschaffung. Sie können sie mit einem freien Ratenkredit bezahlen oder eine Finanzierung im Küchenstudio nutzen. Hier sehen Sie, worin sich beide Wege unterscheiden, welche Zinsen derzeit üblich sind und worauf die Verbraucherzentrale bei Null-Prozent-Angeboten hinweist.

  • Ratenkredit oder Händlerfinanzierung
  • Zinsen laut Bundesbank
  • 14 Tage Widerrufsrecht
  • Vergleichsportal seit 2008
Zwei Wege Tarife vergleichen

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Küchenkredit vergleichen

Rechner: Verivox

Tipp: Rechnen Sie Lieferung, Montage, Elektro- und Wasseranschluss sowie die Geräte gleich mit ein. Vergleichen Sie effektiven Jahreszins und Gesamtbetrag – nicht nur die Monatsrate. Welche Bank Ihnen welchen Zins anbietet, hängt von Ihrer Bonität ab.

Küchenstudio-Finanzierung oder freier Ratenkredit?

Bei einer Finanzierung im Küchenstudio sind Kaufpreis und Kredit miteinander verknüpft: Finanziert der Händler selbst oder wirkt er beim Kreditvertrag einer Bank mit, bilden Kauf und Kredit nach § 358 Abs. 3 BGB in der Regel eine wirtschaftliche Einheit. Mit einem freien Ratenkredit trennen Sie beides: Sie bezahlen die Küche vollständig und verhandeln wie ein Barzahler. Einen Anspruch auf Rabatt gibt es dabei nicht – das hängt vom Händler ab.

Freier Ratenkredit und Finanzierung im Küchenstudio im Vergleich
Kriterium Freier Ratenkredit Finanzierung im Küchenstudio
Preis und Rabatt Sie zahlen den vollen Kaufpreis an den Händler und können über einen Barzahlerpreis verhandeln. Bei Null-Prozent-Aktionen sind Barzahlungsrabatte laut Verbraucherzentrale nicht möglich; die Ware kann teurer sein als bei anderen Anbietern.
Zinsen Fester Sollzins, bonitätsabhängig oder für alle gleich ( Stiftung Warentest). Durchschnitt Konsumentenkredite: 8,99 % effektiv ( Bundesbank, August 2026). Aktionszins, teils 0 %. Ein zusätzlich vereinbarter Rahmenkredit ist laut Verbraucherzentrale oft so teuer wie ein Dispo oder teurer und meist variabel verzinst.
Verbundene Verträge Kauf und Kredit sind in der Regel getrennte Verträge. Meist verbunden: Widerrufen Sie den Kredit, sind Sie auch an den Kaufvertrag nicht mehr gebunden ( § 358 Abs. 2 BGB). Bei Mängeln können Sie die Rückzahlung verweigern, wenn die Nacherfüllung fehlgeschlagen ist ( § 359 BGB).
Eigentum Mit der vollständigen Zahlung an den Händler entfällt ein Eigentumsvorbehalt. Mit Eigentumsvorbehalt geht das Eigentum erst mit vollständiger Zahlung des Kaufpreises auf Sie über ( § 449 BGB).
Zusatzverträge Eine Restschuldversicherung zum Kredit kann frühestens eine Woche nach dem Kreditvertrag abgeschlossen werden ( § 7a Abs. 5 VVG). Zusätzliche Kreditrahmen, Kreditkarten oder Garantieverlängerungen können Sie ablehnen ( Verbraucherzentrale).
Widerruf 14 Tage ( § 495, § 355 BGB); die Frist beginnt erst, wenn Ihnen die Vertragsunterlagen vorliegen ( § 356b BGB). Auch bei Null-Prozent-Finanzierungen ab 200 Euro Kreditsumme ( Verbraucherzentrale).

Quellen: Verbraucherzentrale, Null-Prozent-Finanzierung (Stand 09.11.2023), Verbraucherzentrale, Rechte als Kreditnehmer (Stand 19.03.2025), § 358, § 359, § 449 BGB, § 7a VVG.

Was gehört ins Küchenbudget?

Planen Sie alle Kosten von Anfang an ein. Wer Lieferung, Montage oder Geräte erst später bemerkt, muss oft teuer nachfinanzieren – zum Beispiel über den Dispo. Die Verbraucherzentrale rät, einen Kredit nur abzuschließen, wenn die Raten über die volle Laufzeit aus dem vorhandenen Budget bezahlt werden können, und einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben zu lassen ( Verbraucherzentrale).

  • Möbel und Arbeitsplatte: Korpusse, Fronten, Griffe, Arbeitsplatte und Spüle laut Angebot des Küchenstudios.
  • Elektrogeräte: Herd, Backofen, Kochfeld, Kühlschrank, Geschirrspüler und Dunstabzug – oft der Posten mit dem größten Spielraum.
  • Lieferung und Montage: Lassen Sie sich bestätigen, ob Aufbau, Anpassarbeiten und Entsorgung der alten Küche im Preis enthalten sind.
  • Anschlüsse: Elektro- und Wasseranschlüsse durch Fachbetriebe kommen häufig zusätzlich hinzu.
  • Steuerermäßigung: Für Handwerkerleistungen in Ihrem Haushalt ermäßigt sich die Einkommensteuer um 20 Prozent der Arbeitskosten, höchstens um 1.200 Euro im Jahr. Voraussetzung sind eine Rechnung und die Zahlung auf das Konto des Handwerkers ( § 35a Abs. 3 und 5 EStG).

Mit der Gesamtsumme ermitteln Sie im Rechner, welche Rate bei welcher Laufzeit entsteht. Eine kürzere Laufzeit erhöht die Rate, senkt aber in der Regel die Zinskosten insgesamt.

Rate für Ihre Küche berechnen

Null-Prozent-Finanzierung: Worauf die Verbraucherzentrale hinweist

Ein Aktionszins von 0 Prozent klingt nach kostenlosem Geld. Die Verbraucherzentrale weist auf mehrere Haken hin ( Verbraucherzentrale):

  • Gekoppelter Rahmenkredit: Oft wird zusätzlich ein Kreditrahmen oder eine Kreditkarte vereinbart. Für diesen Rahmen gilt das Null-Prozent-Angebot nicht.
  • Begrenzte Aktion: Die Zinsfreiheit gilt nur für eine bestimmte Zeit und Summe. Wer später weitere Beträge abruft, zahlt die Zinsen des Rahmenkredits.
  • Kein Barzahlungsrabatt: Bei Null-Prozent-Finanzierungen sind Barzahlungsrabatte nicht möglich, und die Ware kann teurer sein als bei anderen Anbietern.
  • Kleingedrucktes: Zusätzliche Entgelte, etwa für die Kontoführung, können im Vertrag stecken.
  • Hinweispflicht: Nach einem von der Verbraucherzentrale genannten Urteil des OLG München vom Juni 2023 müssen Anbieter klar auf einen gekoppelten Rahmenkredit hinweisen.

Vergleichen Sie deshalb zwei Summen: den Preis der Küche mit Null-Prozent-Aktion und den verhandelten Barpreis plus Zinskosten eines Ratenkredits. Unerwünschte Rahmenkreditverträge können Sie kündigen, eine mitgeschickte Kreditkarte entwertet zurückschicken ( Verbraucherzentrale).

Quellen: Verbraucherzentrale, Null-Prozent-Finanzierung (Stand 09.11.2023), Verbraucherzentrale, Tipps zu Finanzierungen (Stand 28.01.2022).

Welche Zinsen sind derzeit üblich?

Die Deutsche Bundesbank veröffentlicht jeden Monat die durchschnittlichen Zinsen aller neu abgeschlossenen Verbraucherkredite. Im August 2026 lag der effektive Jahreszins für Konsumentenkredite bei 8,99 Prozent. Ihr persönlicher Zins kann deutlich darüber oder darunter liegen: Er hängt von Bonität, Kreditbetrag und Laufzeit ab.

Durchschnittliche Zinsen für Verbraucherkredite laut Bundesbank
Kreditart (Neugeschäft, private Haushalte) Zinssatz August 2026 Was enthalten ist
Konsumentenkredite (z. B. Ratenkredite) 8,99 % effektiver Jahreszins einschließlich sonstiger Kosten
Konsumentenkredite, Vorjahresmonat August 2025 8,35 % effektiver Jahreszins einschließlich sonstiger Kosten
Konsumentenkredite 8,70 % nur Zinsen, ohne sonstige Kosten
Dispo- und Rahmenkredite (revolvierende Kredite, Überziehungskredite) 9,46 % nur Zinsen, ohne sonstige Kosten

Quelle: Deutsche Bundesbank, Effektivzinssätze Konsumentenkredite, Konsumentenkredite ohne sonstige Kosten, Überziehungskredite – Bundesbank, MFI-Zinsstatistik, Berichtsmonat August 2026 (vorläufiger Wert), Datenstand 01.10.2026. Durchschnittswerte aller neu abgeschlossenen Verträge, kein Angebot.

Zinsangaben richtig lesen: das Zwei-Drittel-Beispiel

Werben Banken oder Händler mit einem Zins „ab“ einem bestimmten Wert, bekommt diesen Zins nicht jeder. Wer mit Zinsen für einen Verbraucherkredit wirbt, muss nach § 17 PAngV ein Beispiel nennen. Dazu gehören der Nettodarlehensbetrag, der Sollzins (fest oder variabel) und der effektive Jahreszins, soweit zutreffend auch Laufzeit, Gesamtbetrag und Ratenhöhe. Der beworbene effektive Jahreszins muss so gewählt sein, dass mindestens zwei Drittel der Verträge, die aufgrund der Werbung zustande kommen, zu diesem oder einem niedrigeren Zins abgeschlossen werden. Umgekehrt heißt das: Bis zu ein Drittel der Kundinnen und Kunden kann einen höheren Zins bekommen. Die Zwei-Drittel-Regel gilt auch nach der Neufassung der Vorschrift ab 20. November 2026 weiter ( Art. 8 des Umsetzungsgesetzes).

Darauf sollten Sie achten

  • Barpreis zuerst: Verhandeln Sie den Küchenpreis, bevor Sie über die Finanzierung sprechen.
  • Gesamtbetrag vergleichen: Maßgeblich sind effektiver Jahreszins und Gesamtbetrag, nicht die niedrigste Monatsrate.
  • Gegenprobe: Holen Sie zusätzlich ein Angebot Ihrer Hausbank ein und vergleichen Sie es mit dem Angebot des Küchenstudios.
  • Keine Bearbeitungsgebühr: Banken dürfen von Verbrauchern keine pauschale Gebühr für die Bearbeitung eines Darlehens verlangen (BGH, Urteile vom 13. Mai 2014, XI ZR 405/12 und XI ZR 170/13, laut Verbraucherzentrale).
  • Vorzeitig zurückzahlen: Sie können einen Verbraucherkredit jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen ( § 500 Abs. 2 BGB). Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist auf 1 Prozent des zurückgezahlten Betrags begrenzt, bei höchstens einem Jahr Restlaufzeit auf 0,5 Prozent ( § 502 Abs. 3 BGB).
  • Eigentumsvorbehalt prüfen: Steht im Kaufvertrag ein Eigentumsvorbehalt, gehört die Küche bis zur letzten Zahlung dem Verkäufer.
  • Konditionsanfrage: Fragen Sie Angebote als Konditionsanfrage an. Anfragen nach Kreditkonditionen nutzt die Schufa laut Stiftung Warentest nicht für den Score.

Quellen

Stand der Recherche: 21. Oktober 2026. Maßgeblich sind Ihre Vertragsbedingungen. Diese Seite ersetzt keine Rechtsberatung.

Weiterführende Seiten

Haushaltsgeräteversicherung Schutz für die neuen Küchengeräte. Hausratversicherung Grundschutz für Ihre Einrichtung. Küchenbrand: Wer zahlt? Hausrat, Gebäude oder Haftpflicht. Kreditvergleich Alle Kreditarten im Überblick.
FAQ

Häufige Fragen zum Küchenkredit

Bekomme ich als Barzahler Rabatt im Küchenstudio?

Möglich, aber nicht garantiert – das hängt vom Händler und Ihrer Verhandlung ab. Bei Null-Prozent-Finanzierungen sind Barzahlungsrabatte laut Verbraucherzentrale nicht möglich. Mit einem freien Ratenkredit bezahlen Sie den vollen Preis sofort und können deshalb wie ein Barzahler verhandeln.

Ist eine 0-%-Finanzierung für die Küche wirklich kostenlos?

Der Aktionszins selbst kostet nichts. Die Verbraucherzentrale warnt aber vor gekoppelten Rahmenkrediten oder Kreditkarten, für die das Null-Prozent-Angebot nicht gilt und deren Zinsen oft so hoch sind wie beim Dispo. Außerdem kann die Ware teurer sein, und ein Barzahlungsrabatt ist ausgeschlossen.

Kann ich Elektrogeräte und Montage mitfinanzieren?

Bei einem freien Ratenkredit legen Sie den Betrag selbst fest und können Geräte, Lieferung und Montage einrechnen. Planen Sie diese Posten von Anfang an ein. Für Handwerkerleistungen wie Anschlussarbeiten können Sie 20 Prozent der Arbeitskosten, höchstens 1.200 Euro im Jahr, von der Einkommensteuer abziehen, wenn Sie per Überweisung bezahlen und eine Rechnung haben.

Gehört die Küche nach dem Kauf sofort mir?

Wenn Sie den Kaufpreis vollständig bezahlt haben, ja. Ist bei einer Ratenzahlung ein Eigentumsvorbehalt vereinbart, geht das Eigentum nach § 449 BGB erst mit der vollständigen Zahlung des Kaufpreises auf Sie über. Prüfen Sie dazu den Kaufvertrag.

Kann ich den Küchenkredit vorzeitig zurückzahlen?

Ja. Nach § 500 Abs. 2 BGB können Sie einen Verbraucherkredit jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen. Die Bank darf dann höchstens eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1 Prozent des zurückgezahlten Betrags verlangen, bei weniger als einem Jahr Restlaufzeit 0,5 Prozent – und nie mehr als die Zinsen, die Sie bis zum Laufzeitende gezahlt hätten.

Welche Unterlagen braucht die Bank für die Zusage?

Das legt jede Bank selbst fest. Sie muss vor Vertragsschluss Ihre Kreditwürdigkeit prüfen (§ 505a BGB). Laut Stiftung Warentest prüfen Banken, ob Ihre Einnahmen die Ausgaben übersteigen und ob Sie ein regelmäßiges Einkommen haben; meist fragen sie dazu bei der Schufa an. Typisch sind deshalb Einkommensnachweise und Kontoauszüge.

Kann ich den Kreditvertrag widerrufen?

Ja, innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen. Die Frist beginnt erst, wenn Ihnen die Vertragsunterlagen mit allen Pflichtangaben vorliegen. Ist der Kredit mit dem Kaufvertrag verbunden, sind Sie nach dem Widerruf auch an den Kauf der Küche nicht mehr gebunden (§ 358 BGB).

Was passiert mit dem Kredit, wenn ich umziehe?

Ein Ratenkredit ist nicht an Ihre Wohnung gebunden und läuft nach den vereinbarten Bedingungen weiter. Ob Sie die Küche mitnehmen können, hängt davon ab, wem sie gehört – bei einem Eigentumsvorbehalt bis zur letzten Zahlung dem Verkäufer.

Ihre Küche passend finanzieren

Ermitteln Sie die Rate für Ihre Wunschküche und vergleichen Sie Kreditangebote – bevor Sie im Küchenstudio über die Finanzierung sprechen.

Tarife vergleichen Zwei Wege

Für eine zusätzliche Einschätzung können Sie sich auch bei einer Verbraucherberatung informieren, zum Beispiel bei der Verbraucherzentrale.