Wohneigentum

Eigentumswohnung versichern: Was die Gemeinschaft abschließt und was Sie selbst brauchen

Für das Gebäude sorgt bei einer Eigentumswohnung die Eigentümergemeinschaft. Um Hausrat, Haftpflicht und gegebenenfalls Rechtsschutz kümmern Sie sich selbst. Ob Sie die Wohnung selbst nutzen oder vermieten, macht dabei vor allem bei der Haftpflicht einen Unterschied.

  • Gebäude: über die Gemeinschaft
  • Hausrat: Ihre eigene Sache
  • Selbst genutzt: gute Privathaftpflicht reicht
  • Vermietet: Haftpflicht als Vermieter prüfen
Überblick Hausrat vergleichen

123tarifvergleich.de – Vergleichsportal seit 2008

Welche Versicherung wofür zuständig ist

Versicherungen für Wohnungseigentümer
Versicherung Wer schließt ab Worauf es ankommt
Gebäudeversicherung Eigentümergemeinschaft (meist über den Verwalter) Gemeinschaftseigentum zum Neuwert versichern; Elementarschutz und Selbstbeteiligung erfragen
Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht Eigentümergemeinschaft Schäden Dritter, die vom gemeinschaftlichen Eigentum ausgehen
Hausratversicherung Sie selbst Einrichtung und selbst bezahlte Einbauten; vermieten Sie, versichert der Mieter seinen Hausrat
Privathaftpflicht Sie selbst Deckt meist die selbst genutzte Wohnung; Haftung als Vermieter gesondert prüfen
Rechtsschutz für Wohnung und Grundstück Sie selbst (optional) Eigener Baustein, für Vermieter als Vermieter-Rechtsschutz

Quellen: § 19 Abs. 2 Nr. 3 WEG, GDV: Eigentumswohnung versichern, Stiftung Warentest.

Gebäudeversicherung: Sache der Eigentümergemeinschaft

Zur ordnungsmäßigen Verwaltung gehört die angemessene Versicherung des gemeinschaftlichen Eigentums zum Neuwert sowie eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht der Wohnungseigentümer ( § 19 Abs. 2 Nr. 3 WEG). Darum kümmert sich in der Regel die Hausverwaltung; die Kosten werden über das Hausgeld verteilt. Eine eigene Gebäudeversicherung brauchen einzelne Eigentümer nicht ( GDV).

  • Versicherungsschein anfordern: Welche Gefahren sind versichert, ist Elementarschutz enthalten, wie hoch ist die Selbstbeteiligung?
  • Elementar: Ob das Gebäude gegen Überschwemmung und Rückstau versichert ist, entscheidet die Gemeinschaft. Was der Baustein leistet, erklärt Elementarschadenversicherung.
  • Fehlverhalten einzelner: Ist der Versicherer wegen eines einzelnen Eigentümers leistungsfrei, bleibt er laut Muster den übrigen Eigentümern zur Leistung verpflichtet (VGB 2022, A 10).
  • Verkauf der Wohnung: Die Gebäudeversicherung der Gemeinschaft bleibt davon unberührt.

Quellen: VGB 2022, GDV. Allgemeines zur Gebäudeversicherung: Wohngebäudeversicherung.

Hausratversicherung: Einrichtung und eingebaute Sachen

Möbel, Elektronik, Kleidung und den übrigen Hausrat versichert jeder Eigentümer selbst ( GDV). Laut Musterbedingungen gehören auch in das Gebäude eingefügte Sachen wie Einbauküchen und Einbaumöbel zum Hausrat, wenn Sie sie als Wohnungseigentümer auf eigene Kosten beschafft oder übernommen haben und dafür die Gefahr tragen (VHB 2022, A 8.3.1).

  • Vermietete Wohnung: Der Mieter versichert seinen eigenen Hausrat. Sachen, die Sie als Eigentümer eingebracht haben, gehören laut Muster nicht zu seinem Hausrat (VHB 2022, A 9.1.2) – klären Sie, wie zum Beispiel eine mitvermietete Einbauküche versichert ist.
  • Elementar für den Hausrat: ist ein eigener Zusatzbaustein Ihrer Hausratversicherung.

Quelle: GDV-Musterbedingungen VHB 2022. Tarife vergleichen: Hausratversicherung.

Privathaftpflicht oder Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht?

Selbst genutzt

Wer selbst in der Eigentumswohnung lebt, braucht laut Stiftung Warentest keinen weiteren Schutz, wenn er eine gute Privathaftpflicht hat ( test.de).

Im Muster ist die Haftung als Sondereigentümer eingeschlossen – auch Ansprüche der Gemeinschaft wegen Schäden am Gemeinschaftseigentum, nicht aber Ihr eigener Miteigentumsanteil (AVB PHV, A1-6.3.1).

Vermietet

Im Muster deckt die Privathaftpflicht Wohnungen nur, wenn Sie sie ausschließlich selbst zu Wohnzwecken nutzen; vermietete Wohnungen sind ausgenommen (AVB PHV, A1-6.3.1 und A1-6.3.2).

Vermietende Eigentümer haften der Gemeinschaft für Schäden, die sie oder ihre Mieter am Gemeinschaftseigentum anrichten. Wer nicht im selben Haus wohnt, braucht oft zusätzlich eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht ( test.de).

Prüfen Sie deshalb in Ihren Bedingungen, ob Ihre Privathaftpflicht die Haftung als Vermieter einschließt. Was eine gute Privathaftpflicht abdecken sollte, listet die Verbraucherzentrale. Mehr zur Haftpflicht als Vermieter: Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht, Ihr privater Schutz: Privathaftpflicht.

Eigenschaden: Ihren eigenen Anteil an einem selbst verursachten Schaden am Gemeinschaftseigentum zahlt keine Haftpflichtversicherung – bei einem Miteigentumsanteil von 1.000/10.000 sind das zum Beispiel 10 Prozent (Stiftung Warentest). Gibt es einen Öltank, deckt die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht Tanks bis 5.000 Liter im Gebäude meist mit ab; sonst ist eine Gewässerschadenhaftpflicht nötig.

Rechtsschutz für Eigentümer und Vermieter

Streit rund um Wohnung und Grundstück ist im Muster ein eigener Baustein, der nicht im Privat-Rechtsschutz enthalten ist: der Wohnungs- und Grundstücks-Rechtsschutz. Er gilt für Sie als Eigentümer, Vermieter oder Mieter. Neue Verträge haben laut Muster drei Monate Wartezeit ( GDV-Musterbedingungen ARB 2021).

Vermieter nutzen ihn als Vermieter-Rechtsschutz: Er trägt laut GDV etwa Anwalts-, Gerichts- und Gutachterkosten sowie Kosten für den Gerichtsvollzieher bei Streit mit Mietern. Mietausfälle sind nur versichert, wenn das gezielt vereinbart ist. Anders als Gebäudeversicherung und Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht, die Sie umlegen können, wenn Ihr Mietvertrag das vorsieht ( § 556 Abs. 1 BGB), lässt sich der Beitrag nicht auf den Mieter umlegen ( GDV, § 2 Nr. 13 BetrKV). Details: Vermieterrechtsschutz.

Quellen

Stand der Recherche: 20. Oktober 2026. Maßgeblich sind Ihre Vertragsbedingungen. Diese Seite ersetzt keine Rechtsberatung.

Passende Seiten

Wohngebäudeversicherung Was die Gebäudeversicherung leistet. Hausratversicherung Einrichtung richtig versichern. Privathaftpflicht Schutz für Selbstnutzer. Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht Für Vermieter. Elementarschadenversicherung Starkregen und Rückstau absichern. Vermieterrechtsschutz Streit mit Mietern absichern.
FAQ

Häufige Fragen zur Versicherung der Eigentumswohnung

Brauche ich als Wohnungseigentümer eine eigene Gebäudeversicherung?

Nein. Das Gemeinschaftseigentum versichert die Eigentümergemeinschaft, meist über die Hausverwaltung. Die Kosten zahlen Sie anteilig über das Hausgeld.

Reicht meine Privathaftpflicht für die Eigentumswohnung?

Wenn Sie selbst darin wohnen, in der Regel ja. Laut Musterbedingungen sind dann auch Ansprüche der Gemeinschaft wegen Schäden am Gemeinschaftseigentum versichert, nicht aber Ihr eigener Miteigentumsanteil.

Brauche ich bei Vermietung eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht?

Oft ja, vor allem wenn Sie nicht selbst im Haus wohnen. Im Muster der Privathaftpflicht sind vermietete Wohnungen ausgenommen. Prüfen Sie, ob Ihr Tarif die Vermietung einschließt.

Wer versichert die Einbauküche?

Haben Sie als selbst nutzender Eigentümer die Küche auf eigene Kosten eingebaut, gehört sie laut Muster zu Ihrem Hausrat. Bei einer mitvermieteten Küche gehört sie nicht zum Hausrat des Mieters; klären Sie den Schutz gesondert.

Kann ich die Versicherungsbeiträge auf den Mieter umlegen?

Die Gebäudeversicherung einschließlich Elementarschutz und die Haftpflicht für das Gebäude zählen zu den umlagefähigen Betriebskosten. Umlegen können Sie sie, wenn Ihr Mietvertrag das vorsieht. Den Vermieter-Rechtsschutz können Sie nicht umlegen.

Brauche ich als Wohnungseigentümer Elementarschutz?

Für das Gebäude entscheidet die Gemeinschaft, ob Elementarschutz vereinbart ist. Für Ihren Hausrat ist es ein eigener Zusatzbaustein, der sich vor allem bei Wohnungen im Erd- oder Untergeschoss lohnen kann.

Ihren Versicherungsschutz Schritt für Schritt prüfen

Fragen Sie den Verwalter nach der Police der Gemeinschaft und stimmen Sie Hausrat und Haftpflicht auf Ihre Wohnung ab.

Hausrat vergleichen Überblick

Für eine zusätzliche Einschätzung können Sie sich auch bei einer Verbraucherberatung informieren, zum Beispiel bei der Verbraucherzentrale.