Unfallversicherung

Kinderunfallversicherung: Wann sie sinnvoll ist und worauf Eltern achten sollten

In Kita, Schule und auf dem direkten Weg dorthin sind Kinder gesetzlich unfallversichert – beim Spielen, im Verein, zu Hause und im Urlaub nicht. Eine private Kinderunfallversicherung zahlt bei bleibenden Unfallfolgen. Ist eine Krankheit die Ursache, zahlt sie nicht.

Gesetzlich: Kita, Schule, Schulweg
Freizeit: kein gesetzlicher Schutz
Leistung: Kapital bei Invalidität
Krankheit: nur Kinderinvalidität

Gesetzlichen Schutz prüfen Tarife vergleichen

123tarifvergleich.de – Vergleichsportal seit 2008

Ausgangslage

Gesetzlich versichert – aber nur in Kita, Schule und auf dem Weg

Gesetzlicher und privater Unfallschutz für Kinder
Situation	Gesetzliche Unfallversicherung	Private Kinderunfallversicherung
Kita, Kindertagespflege, Schule, Hochschule	● versichert	● versichert
Direkter Weg dorthin und zurück	● versichert	● versichert
Pausen, Schulfeiern, Klassenfahrten	● versichert	● versichert
Spielplatz, Sportverein, Freunde besuchen	▲ nicht versichert	● versichert
Haushalt, Urlaub, private Ausflüge	▲ nicht versichert	● versichert, weltweit rund um die Uhr
Krankheit als Ursache	▲ nicht versichert	▲ nicht versichert

Laut DGUV sind in der Schule nicht nur Unterricht und Schulweg versichert, sondern auch Veranstaltungen wie Schulfeiern, Klassenfahrten oder Pausen. Nicht versichert sind etwa die Hausaufgaben zu Hause oder private Aufenthalte auf dem Schulhof ( DGUV, August 2025). Nach einem Unfall in Kita oder Schule übernimmt die gesetzliche Unfallversicherung unter anderem Heilbehandlung, Rehabilitation und Geldleistungen ( § 26 SGB VII). Melden Sie deshalb jeden Unfall in Kita, Schule oder auf dem Weg dorthin ( Stiftung Warentest).

Rechtsgrundlagen: § 2 Abs. 1 Nr. 8 SGB VII, § 8 Abs. 2 SGB VII, DGUV: Versicherungsschutz in der Schule. Private Unfallversicherung: GDV-Musterbedingungen AUB 2020, Ziffer 1.2. Freizeitlücke: Verbraucherzentrale.

Den Vergleich liefert die Mr-Money Makler-Bund GmbH. Für den Vergleich brauchen Sie weder Namen noch Kontaktdaten. Welche Gesellschaften teilnehmen, steht auf unserer Seite Unfallversicherung. Beim Laden des Rechners werden technische Daten wie Ihre IP-Adresse an den Anbieter übertragen – mehr in unserer Datenschutzerklärung. Der Vergleich bildet nicht den gesamten Markt ab. Mehr über unser Vergleichsprinzip →

Ranking & Vergleichsgrundlage

Reihenfolge: Die Reihenfolge der Ergebnisse und mögliche Hervorhebungen bestimmt Mr-Money. 123tarifvergleich hat darauf keinen Einfluss.
Unsere Rolle: Wir wählen den Rechner je Produktbereich aus. Für Sie ist der Vergleich kostenlos; bei einem Abschluss erhalten wir eine Vergütung. Sie bestimmt nicht unsere redaktionellen Inhalte.

Kinderunfallversicherung vergleichen

Rechner: Mr-Money

Tipp: Geben Sie das Geburtsdatum Ihres Kindes ein und vergleichen Sie, was ein Tarif bei 25, 50 und 100 % Invalidität zahlt. Kinder-Extras wie Vergiftungen oder die Übernachtung eines Elternteils im Krankenhaus finden Sie in den Filtern.

Leistung verstehen

So berechnet sich die Leistung: Grundsumme, Gliedertaxe, Progression

Grundsumme: Die vereinbarte Invaliditätssumme. Gezahlt wird einmalig Grundsumme mal Invaliditätsgrad – laut Musterbedingungen etwa 20.000 Euro bei 100.000 Euro Summe und 20 % Invalidität.
Invalidität: Eine unfallbedingte Beeinträchtigung, die voraussichtlich länger als drei Jahre besteht. Sie muss laut Muster innerhalb von 15 Monaten eintreten, ärztlich festgestellt und beim Versicherer geltend gemacht werden.
Gliedertaxe: Feste Invaliditätsgrade für Körperteile und Sinnesorgane, im Muster zum Beispiel Hand 55 %, Auge 50 %, Daumen 20 %. Tarife dürfen höhere Werte vereinbaren.
Progression: Erhöht die Leistung bei schweren Unfallfolgen. Beispiel der Verbraucherzentrale: 50 % Invalidität, 100.000 Euro Summe und 225 % Progression ergeben 112.500 Euro.

Die Verbraucherzentrale gibt zu bedenken, dass die meisten Unfälle nicht so schwer sind, dass eine hohe Progression greift ( Verbraucherzentrale). Als Mindeststandard setzt die Stiftung Warentest eine Leistung ab 1 % Invalidität voraus sowie mindestens 37.500 Euro bei 25 %, 150.000 Euro bei 50 % und 750.000 Euro bei Vollinvalidität. Guten Schutz für Kinder fand sie ab rund 50 Euro, sehr guten ab 127 Euro im Jahr ( Stiftung Warentest, Februar 2026).

Quellen: GDV-Musterbedingungen AUB 2020(Ziffern 2.1.1 und 2.1.2), Verbraucherzentrale. Die Musterbedingungen des GDV sind unverbindlich – maßgeblich ist Ihr Vertrag.

Abgrenzung

Kinderinvaliditätsversicherung: die Alternative, die auch bei Krankheit zahlt

Kinder werden sehr viel wahrscheinlicher durch eine Krankheit dauerhaft beeinträchtigt als durch einen Unfall. Die Verbraucherzentrale hält die Kinderinvaliditätsversicherung deshalb für eine der wichtigsten Versicherungen für Kinder – ähnlich wichtig wie die Berufsunfähigkeitsversicherung für Eltern ( Verbraucherzentrale).

nur Unfall

Kinderunfallversicherung

Zahlt nur, wenn ein Unfall die Ursache ist – meist als Einmalzahlung nach dem Invaliditätsgrad.

Unfall und Krankheit

Kinderinvaliditätsversicherung

Zahlt auch bei Krankheit, meist als Rente. Voraussetzung ist häufig ein Grad der Behinderung von mindestens 50.

Abschluss: meist ab dem ersten Geburtstag, teils sechs Wochen nach der Geburt, je nach Anbieter bis zum 14. oder 16. Lebensjahr.
Laufzeit: je nach Gesellschaft bis 18 oder 21 Jahre – danach rechtzeitig an eine eigene Berufsunfähigkeitsversicherung denken.
Form: als eigener Vertrag oder als Zusatzbaustein zur Kinderunfallversicherung.
Keine Sparverträge: Kombinationen mit einer Kapitallebens- oder Rentenversicherung hält die Verbraucherzentrale meist nicht für empfehlenswert.
Gesundheitsfragen: vollständig und korrekt beantworten, sonst kann der Versicherer die Leistung verweigern.

Quelle: Verbraucherzentrale: Versicherung gegen Kinderinvalidität(Stand 11.02.2026). Für Jugendliche: Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler.

Vorsorge

Beitragsbefreiung, wenn der Versicherungsnehmer stirbt

Die Musterbedingungen sehen für Kindertarife eine Beitragsbefreiung vor: Stirbt der Versicherungsnehmer – meist ein Elternteil – während der Laufzeit, läuft der Vertrag mit dem bisherigen Schutz beitragsfrei weiter, bis das Kind das vereinbarte Alter erreicht. Voraussetzung ist unter anderem, dass der Versicherungsnehmer bei Beginn jünger als die im Vertrag genannte Altersgrenze war und der Vertrag nicht gekündigt war. Neuer Versicherungsnehmer wird der gesetzliche Vertreter des Kindes.

Bei Kinderinvaliditätsversicherungen ist oft eine kleine Risikolebensversicherung eingeschlossen, die bis zur Volljährigkeit Beitragsfreiheit sichert ( Verbraucherzentrale). Prüfen Sie im Angebot, ob und mit welchen Altersgrenzen die Beitragsbefreiung gilt.

Quelle: GDV-Musterbedingungen AUB 2020, Ziffer 11.6. Die Musterbedingungen des GDV sind unverbindlich – maßgeblich ist Ihr Vertrag. Was mit dem Kindertarif bei Volljährigkeit passiert: Umstellung meist ab 18.

Bedarf prüfen

Für welche Kinder eine Unfallversicherung sinnvoll ist

sinnvoll möglich

● Passt eher

Kinder, die viel draußen, im Verein oder mit dem Rad unterwegs sind: Der gesetzliche Schutz gilt dort nicht. Kommt eine Kinderinvaliditätsversicherung nicht infrage, schließt die Unfallversicherung zumindest die Lücke bei Unfällen.

prüfen

◆ Erst prüfen

Ob Ihr Kind schon über einen Familientarif der Eltern versichert ist – und ob ein vorhandener Vertrag die Mindestwerte der Stiftung Warentest erreicht.

Vorrang

▲ Oft vorrangig

Eine Kinderinvaliditätsversicherung, weil sie auch bei Krankheit zahlt. Schäden, die Ihr Kind anderen zufügt, deckt nicht die Unfall-, sondern die Familienhaftpflicht.

Von einer Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr rät die Verbraucherzentrale ab: Sie koppelt den Schutz an einen meist schlecht verzinsten Sparvorgang. Eine zweite Meinung zur Unfallversicherung erhalten Sie bei der Verbraucherzentrale. Was nach einem Sturz zu Hause gilt, erklärt unsere Seite Sturz im Haushalt: Wer zahlt?

Quellen

Stand der Recherche: 20. Oktober 2026. Maßgeblich sind Ihre Vertragsbedingungen. Diese Seite ersetzt keine Rechtsberatung.

Passende Seiten

Unfallversicherung Leistungen und Tarife für Erwachsene. Unfallversicherung kündigen Fristen und Umstellung meist ab 18. Familienhaftpflicht Wenn Ihr Kind anderen einen Schaden zufügt. BU für Schüler Die Arbeitskraft früh absichern. Sturz im Haushalt Wer nach einem Unfall zu Hause zahlt. Unfallversicherung für Senioren Hilfeleistungen im Alter.

FAQ

Häufige Fragen zur Kinderunfallversicherung

Ist mein Kind in Kita und Schule unfallversichert?

Ja. In Kita, Kindertagespflege, Schule und Hochschule sowie auf dem direkten Weg dorthin und zurück besteht gesetzlicher Unfallschutz. Laut DGUV gehören auch Pausen, Schulfeiern und Klassenfahrten dazu. In der Freizeit, im Haushalt, im Urlaub und bei privaten Ausflügen gilt er nicht.

Was zahlt eine Kinderunfallversicherung?

Vor allem eine Einmalzahlung, wenn nach einem Unfall eine dauerhafte Beeinträchtigung bleibt. Die Höhe ergibt sich aus Grundsumme, Invaliditätsgrad und gegebenenfalls Progression. Je nach Tarif kommen Leistungen wie Bergungskosten oder kosmetische Operationen hinzu.

Kinderunfallversicherung oder Kinderinvaliditätsversicherung?

Die Kinderinvaliditätsversicherung zahlt auch, wenn eine Krankheit die Ursache ist. Die Verbraucherzentrale hält sie deshalb für den besseren Schutz. Die Kinderunfallversicherung leistet nur bei Unfällen.

Wie hoch sollte die Leistung sein?

Die Stiftung Warentest setzt als Mindeststandard 37.500 Euro bei 25 Prozent, 150.000 Euro bei 50 Prozent und 750.000 Euro bei Vollinvalidität an, mit Leistung ab 1 Prozent Invalidität.

Was passiert, wenn ein Elternteil stirbt?

Ist eine Beitragsbefreiung vereinbart, läuft der Vertrag laut Musterbedingungen beitragsfrei bis zum vereinbarten Alter des Kindes weiter. Ob Ihr Tarif das vorsieht, steht in den Bedingungen.

Was passiert mit dem Vertrag, wenn mein Kind volljährig wird?

Laut Musterbedingungen wird er nach Ablauf des Versicherungsjahres, in dem Ihr Kind das vereinbarte Alter erreicht – meist 18 –, auf den Erwachsenentarif umgestellt. Sie wählen: gleicher Beitrag mit niedrigeren Summen oder gleiche Summen mit höherem Beitrag.

Zahlt die Unfallversicherung bei Krankheit?

Nein. Sie leistet nur nach einem Unfall. Für Krankheitsfolgen ist eine Kinderinvaliditätsversicherung zuständig.

Erst Bedarf klären, dann vergleichen

Prüfen Sie zuerst den gesetzlichen Schutz und eine Kinderinvaliditätsversicherung. Vergleichen Sie Unfalltarife dann nach der Leistung bei 25, 50 und 100 % Invalidität – nicht nur nach dem Preis.

Tarife vergleichen Gesetzlichen Schutz prüfen

Für eine zusätzliche Einschätzung können Sie sich auch bei einer Verbraucherberatung informieren, zum Beispiel bei der Verbraucherzentrale.