Maschinenbruchversicherung: Schutz für stationäre und fahrbare Maschinen
Ein Bedienungsfehler an der Kantenanleimmaschine, ein Fremdkörper im Mähwerk, ein Materialfehler im Getriebe des Baggers: Fällt eine Maschine aus, wird es für viele Betriebe teuer – und die Inhaltsversicherung zahlt dafür in der Regel nicht. Die Maschinenbruchversicherung, auch Maschinenversicherung genannt, ersetzt Reparatur oder Wiederbeschaffung nach plötzlichen, unvorhergesehenen Schäden.
- Für: stationäre Maschinen sowie fahrbare Geräte wie Bagger, Stapler und Kräne
- Deckt: Bedienungsfehler, Material- und Konstruktionsfehler, Kurzschluss
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Stationäre Maschinen und fahrbare Geräte
Grundlage sind in der Regel die Musterbedingungen des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV): die AMB für stationäre Maschinen und die ABMG für fahrbare und transportable Geräte. Versicherer ergänzen sie um eigene Leistungen, deshalb lohnt der Blick in die Bedingungen des einzelnen Tarifs.
| Art | Beispiele | Besonderheiten |
|---|---|---|
| Stationäre Maschinen | Fräsen, Pressen, Verpackungsmaschinen, Waagen, Hebebühnen, Waschanlagen | Schutz am vereinbarten Standort; Feuer und Diebstahl sind meist Sache der Inhaltsversicherung |
| Fahrbare und transportable Geräte | Bagger, Gabelstapler, Kräne, Planierraupen, landwirtschaftliche Zugmaschinen | Schutz auch auf Baustellen und beim Transport; Brand und Diebstahl je nach Vertrag eingeschlossen |
Nicht versicherbar sind Fahrzeuge, die dem gewerblichen Güter- oder Personenverkehr auf öffentlichen Straßen dienen, etwa Lkw und Busse. Für sie ist die gewerbliche Kfz-Versicherung zuständig.
Was ist versichert – was nicht?
Versichert
- Bedienungsfehler, Ungeschicklichkeit und Fahrlässigkeit
- Konstruktions-, Material- und Ausführungsfehler
- Kurzschluss, Überstrom und Überspannung
- Bruch von Bauteilen und Zerreißen durch Fliehkraft
- je nach Vertrag Sabotage und Vandalismus durch Dritte
- bei fahrbaren Geräten zusätzlich Unfall sowie je nach Vertrag Brand und Diebstahl
Nicht versichert
- Verschleiß, Alterung und Korrosion
- Mängel, die bei Vertragsschluss bereits bekannt waren
- Schäden, für die Hersteller oder Lieferant aus Gewährleistung einstehen
- Betriebsstoffe wie Öle und Schmierstoffe, in vielen Verträgen auch Wechselwerkzeuge
- Vorsatz des Versicherungsnehmers, Krieg und Kernenergie
| Versicherung | Was ist geschützt? | Typischer Fall |
|---|---|---|
| Maschinenbruchversicherung | Maschinen gegen Bedienungs-, Material- und Konstruktionsfehler | Ein Bedienungsfehler beschädigt das Getriebe der Verpackungsmaschine. |
| Inhaltsversicherung | Einrichtung, Maschinen und Waren gegen Feuer, Einbruchdiebstahl, Leitungswasser und Sturm | Ein Brand zerstört die Werkstatt samt Maschinen. |
| Elektronikversicherung | elektronische Geräte wie IT, Kassen-, Medizin- und Messtechnik | Eine Überspannung zerstört den Server. |
| Betriebsunterbrechung | Ertrag und laufende Kosten während des Stillstands | Nach einem Brand ruht die Produktion, Löhne und Miete laufen weiter. |
Bei Anlagen mit viel Steuerungselektronik klären Sie vor Abschluss, ob sie über die Maschinen- oder die Elektronikversicherung laufen. Schäden, die eine Maschine anderen zufügt, deckt nicht die Maschinenbruchversicherung, sondern je nach Fall die Betriebshaftpflicht oder die Kfz-Haftpflicht.
Für wen ist eine Maschinenbruchversicherung wichtig?
Hoher Bedarf
- Bauunternehmen und Bauhandwerk mit Baggern, Kränen und Staplern
- landwirtschaftliche Betriebe mit Zugmaschinen und Erntetechnik
- Produktion, Metall- und Holzverarbeitung mit teuren Bearbeitungsmaschinen
- Betriebe mit kredit- oder leasingfinanzierten Maschinen
Genau prüfen
- Kfz-Werkstätten mit Hebebühnen und Prüfständen
- Lebensmittelhandwerk mit Back-, Kühl- und Verpackungstechnik
- Betriebe mit älteren, weitgehend abgeschriebenen Maschinen
Geringerer Bedarf
- Büro- und Dienstleistungsbetriebe ohne Maschinen
- Betriebe mit wenigen, günstigen Handmaschinen
Werden Maschinen über einen Kredit oder Leasing finanziert, verlangen Finanzierer häufig einen Versicherungsnachweis. Für kleine Betriebe kann schon der Ausfall einer einzigen teuren Maschine die Existenz gefährden.
Worauf Sie beim Maschinenvertrag achten sollten
Versicherungssumme zum Neuwert
Maßgeblich ist der Neuwert, also der Listenpreis einer neuen Maschine einschließlich Zubehör – auch wenn Sie mit Rabatt gekauft haben. Ist die Summe zu niedrig, zahlt der Versicherer nur anteilig (§ 75 VVG).
Entschädigung
Bei einem Teilschaden ersetzt der Versicherer die Reparaturkosten einschließlich Ersatzteilen, Arbeitslohn und Transport. Bei einem Totalschaden zahlt er in der Regel den Zeitwert, also den Neuwert abzüglich Alter und Abnutzung.
Ältere Maschinen
Weil im Totalschaden meist nur der Zeitwert ersetzt wird, verliert der Schutz für alte Maschinen an Wert. Prüfen Sie Ihre Maschinenliste regelmäßig und passen Sie sie an.
Stillstand absichern
Die Maschinenbruchversicherung ersetzt den Sachschaden. Entgangenen Gewinn und laufende Kosten während des Stillstands deckt eine Maschinen-Betriebsunterbrechungsversicherung, Kosten für eine Ausweichproduktion eine Maschinen-Mehrkostenversicherung.
Wartung und Einsatz
Versicherer setzen in der Regel voraus, dass die Maschinen betriebsfertig sind, regelmäßig gewartet und nur für ihren vorgesehenen Zweck eingesetzt werden.
Weitere Versicherungen für Unternehmen
Häufige Fragen zur Maschinenbruchversicherung
Ist Maschinenbruchversicherung dasselbe wie Maschinenversicherung?
Ja. Beide Begriffe meinen dieselbe Versicherung für Schäden an Maschinen und maschinellen Anlagen. Unterschieden wird zwischen stationären Maschinen und fahrbaren oder transportablen Geräten.
Zahlt die Versicherung bei Bedienungsfehlern von Mitarbeitern?
Ja, Bedienungsfehler, Ungeschicklichkeit und Fahrlässigkeit gehören zu den typischen versicherten Ursachen. Ausgeschlossen ist dagegen Vorsatz des Versicherungsnehmers.
Ist Verschleiß versichert?
Nein. Allmähliche Abnutzung, Alterung und Korrosion sind nicht versichert. Plötzliche Schäden, etwa ein Lagerbruch, sind in der Regel versichert.
Sind Maschinen gegen Feuer und Einbruch versichert?
Bei stationären Maschinen sind Feuer und Diebstahl meist ausgeschlossen; diese Gefahren deckt die Inhaltsversicherung. Bei fahrbaren Geräten lassen sich Brand und Diebstahl je nach Vertrag in die Maschinenversicherung einschließen.
Ersetzt die Versicherung den Produktionsausfall?
Nein, sie ersetzt den Schaden an der Maschine. Für entgangenen Gewinn und laufende Kosten während des Stillstands gibt es die Maschinen-Betriebsunterbrechungsversicherung.
Warum gibt es für die Maschinenbruchversicherung keinen Sofortrechner?
Der Beitrag hängt stark von Art, Wert und Alter der Maschinen sowie vom Einsatz ab. Finanzchef24 bietet für diese Versicherung deshalb eine Angebotsanfrage an.
Maschinenbruchversicherung anfragen
Maschinen mit Neuwert erfassen, stationäre und fahrbare Geräte trennen, Stillstandsrisiko prüfen – dann Angebote anfragen.
Einen neutralen Überblick über betriebliche Versicherungen im Handwerk – darunter die Maschinenversicherung – gibt auch der Leitfaden der Handwerkskammer Münster.
