Welche Versicherungen brauche ich als Eigenheimbesitzer?
Mit dem eigenen Haus oder der eigenen Wohnung kommen neue Risiken: Schäden am Gebäude, Naturgefahren, ein Öltank, der Kredit. Wichtig ist, die großen Risiken abzusichern – nicht jede angebotene Police.
- Wohngebäude: laut VZ nicht verzichten
- Starkregen meist nur mit Elementar
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Typische Situationen
Ölheizung im Keller
Wer ein Haus mit Ölheizung besitzt, braucht laut VZ Hamburg eine Gewässerschadenhaftpflicht. Manche Privathaftpflicht-Tarife schließen Tanks bis 5.000 Liter ein, teils nur oberirdische. Für größere Tanks kann eine eigene Police nötig sein.
Starkregen und Überschwemmung
Naturgefahren wie Überschwemmung oder Starkregen sind meist nur über einen Elementarbaustein versichert. Die VZ Hamburg stuft ihn für Immobilienbesitzer als wichtig ein.
Bauen oder Umbauen
Die Verbraucherzentrale empfiehlt eine Privathaftpflicht, die Bauvorhaben bis mindestens 100.000 Euro Bausumme einschließt. Bei größeren Vorhaben prüfen Sie eine eigene Bauherrenhaftpflicht.
Kredit für das Haus
Für die Absicherung im Todesfall sollten Darlehens- und Versicherungssumme der Risikolebensversicherung gleich hoch sein. Eine Restschuldversicherung hält die VZ Hamburg für nicht sinnvoll.
Quellen: Verbraucherzentrale Hamburg: Welche Versicherung brauche ich wirklich? (15.04.2026), Verbraucherzentrale: Privathaftpflicht (07.10.2026), Verbraucherzentrale: Hausrat (10.11.2025), Verbraucherzentrale: Risikolebensversicherung (16.02.2026).
Die wichtigsten Versicherungen für Eigentümer
- Wohngebäudeversicherung
- Wer Wohneigentum hat, sollte laut Verbraucherzentrale nicht darauf verzichten: Wohngebäudeversicherung.
- Elementarschaden
- Überschwemmung und Starkregen sind meist nur über diesen Zusatzbaustein versichert. Die VZ Hamburg hält ihn für Immobilienbesitzer für wichtig.
- Privathaftpflicht
- Als mitversicherte selbst genutzte Immobilien nennt die Verbraucherzentrale Eigentumswohnung, Ferienwohnung und Ferien- oder Wochenendhaus. Ob Ihr Haus eingeschlossen ist, steht in den Bedingungen: Privathaftpflicht.
- Gewässerschadenhaftpflicht
- Bei Ölheizung laut VZ Hamburg unverzichtbar, sofern der Tank nicht über die Privathaftpflicht abgedeckt ist: Gewässerschadenhaftpflicht.
- Risikolebensversicherung
- Zur Kreditabsicherung in Höhe des Darlehens: Risikoleben für die Baufinanzierung.
Quellen: Verbraucherzentrale: Welche Versicherung brauche ich? (20.01.2025), Verbraucherzentrale Hamburg: Welche Versicherung brauche ich wirklich? (15.04.2026), Verbraucherzentrale: Hausrat (10.11.2025), Verbraucherzentrale: Privathaftpflicht (07.10.2026), Verbraucherzentrale: Risikolebensversicherung (16.02.2026). Maßgeblich sind Ihr Vertrag und die Versicherungsbedingungen. Allgemeine Orientierung, keine Rechts- oder Steuerberatung.
Das sollten Sie vor dem Vergleich klären
- Elementarbaustein prüfen: Steht der Schutz gegen Überschwemmung und Starkregen in Ihrem Vertrag?
- Öltank erfassen: Größe und Lage (ober- oder unterirdisch) – und ob Ihre Privathaftpflicht ihn einschließt.
- Vermietung? Vermieter sollten laut VZ Hamburg zusätzlich eine Eigentümerhaftpflicht abschließen.
- Summen anpassen: Risikoleben in Höhe des Darlehens. Hausrat passend zum Wert – bei Unterversicherung ersetzt der Versicherer nur einen Teil.
Was Sie brauchen – und was eher nicht
Diese brauchen Sie
- Wohngebäudeversicherung: laut VZ nicht verzichten
- Privathaftpflicht: für jeden unverzichtbar
- Gewässerschadenhaftpflicht: bei Haus mit Ölheizung
Sollten Sie haben
- Elementarschadenversicherung: laut VZ Hamburg wichtig für Immobilienbesitzer
Hängt von Ihrer Lage ab
- Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht: vor allem bei Vermietung
- Bauherrenhaftpflicht: bei größeren Bauvorhaben
- Risikolebensversicherung: zur Kreditabsicherung
- Hausrat: Summe an den Hausrat anpassen
Brauchen Sie meist nicht
- Restschuldversicherung: laut VZ Hamburg nicht sinnvoll, Versicherer zahlen selten
- Glasversicherung: Glasbruch ist meist finanziell verkraftbar
Quellen: Verbraucherzentrale: Welche Versicherung brauche ich? (20.01.2025), Verbraucherzentrale Hamburg: Welche Versicherung brauche ich wirklich? (15.04.2026), Verbraucherzentrale: Privathaftpflicht (07.10.2026), Verbraucherzentrale: Risikolebensversicherung (16.02.2026), Verbraucherzentrale: Hausrat (10.11.2025).
Typische Fehler bei Eigentümern
„Starkregen ist in der Wohngebäudeversicherung enthalten.“
Naturgefahren wie Überschwemmung oder Starkregen sind meist nur über den Elementarbaustein versichert.
„Für mein Haus brauche ich immer eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht.“
Die VZ Hamburg nennt die Eigentümerhaftpflicht vor allem für Vermieter. Ob Ihre Privathaftpflicht das selbst genutzte Haus einschließt, steht in den Bedingungen.
„Der Öltank ist automatisch mitversichert.“
Nur in manchen Tarifen und bis zu bestimmten Tankgrößen. Sonst brauchen Sie eine eigene Gewässerschadenhaftpflicht.
„Die Bank bietet eine Restschuldversicherung an, also ist sie sinnvoll.“
Die VZ Hamburg hält sie für nicht sinnvoll. Zur Kreditabsicherung eignet sich eine Risikolebensversicherung in Darlehenshöhe.
Quellen: Verbraucherzentrale Hamburg: Welche Versicherung brauche ich wirklich? (15.04.2026), Verbraucherzentrale: Hausrat (10.11.2025), Verbraucherzentrale: Privathaftpflicht (07.10.2026), Verbraucherzentrale: Risikolebensversicherung (16.02.2026).
Häufige Fragen zu Versicherungen für Eigentümer
Welche Versicherungen brauche ich als Hauseigentümer?
Wohngebäude inklusive Elementarschutz und Privathaftpflicht; bei Ölheizung zusätzlich einen Gewässerschadenschutz.
Brauche ich eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht?
Bei Vermietung ja. Ob Ihre Privathaftpflicht das selbst genutzte Haus abdeckt, steht in den Bedingungen – fragen Sie im Zweifel nach.
Ist mein Heizöltank über die Privathaftpflicht versichert?
Manche Tarife schließen Tanks bis 5.000 Liter ein. Bei größeren Tanks ist eine eigene Gewässerschadenhaftpflicht gegebenenfalls nötig.
Brauche ich als Bauherr eine Bauherrenhaftpflicht?
Kleinere Vorhaben kann die Privathaftpflicht abdecken – die Verbraucherzentrale empfiehlt einen Einschluss bis mindestens 100.000 Euro Bausumme. Darüber prüfen Sie eine eigene Police.
Wie sichere ich die Baufinanzierung für den Todesfall ab?
Mit einer Risikolebensversicherung, deren Summe der Darlehenssumme entspricht. Eine Restschuldversicherung hält die VZ Hamburg für nicht sinnvoll.
Ist eine Elementarschadenversicherung nötig?
Die VZ Hamburg stuft sie für Immobilienbesitzer als wichtig ein, weil Naturgefahren sonst meist nicht versichert sind.
Ist Ihr Zuhause richtig abgesichert?
Sichern Sie Gebäude, Haftung und Kredit ab – und lassen Sie weg, was nur Kleinschäden abdeckt.
Unabhängige Gegenprobe: Welche Versicherungen Immobilienbesitzer wirklich brauchen, erklärt auch die Verbraucherzentrale Hamburg.