Risikolebensversicherung für die Baufinanzierung: Restschuld richtig absichern
Stirbt ein Kreditnehmer, muss die Familie das Darlehen weiter bedienen – oder das Haus verkaufen. Eine Risikolebensversicherung verhindert das. Der Rechner zeigt, welche Summe Sie über die Jahre brauchen.
- Laufzeit: bis zur Tilgung
- Linear fallend: anfangs oft Lücke
- Bank-Police: keine Pflicht
- Beide Verdiener absichern
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Passt die Versicherungssumme zu Ihrer Restschuld?
Ein Annuitätendarlehen wird anfangs langsam getilgt. Der Rechner zeigt, wie Ihre Restschuld Jahr für Jahr sinkt – und ob eine linear fallende Versicherungssumme zwischendurch zu niedrig wäre.
Keine persönlichen Daten, nichts wird gespeichert.
Rechnung mit gleichbleibender Monatsrate, ohne Sondertilgungen und ohne Zinsänderung nach der Zinsbindung.
Konstante oder fallende Versicherungssumme?
Konstant
Die Summe bleibt gleich. Teurer, deckt aber neben dem Kredit auch den Lebensunterhalt der Familie.
Annuitätisch fallend
Die Summe folgt dem Tilgungsplan. Günstig und passend für einen reinen Kredit.
Linear fallend
Die Summe sinkt jedes Jahr um denselben Betrag. Am günstigsten, aber anfangs oft unter der Restschuld.
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Ranking & Vergleichsgrundlage
- Reihenfolge bestimmt
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- Vergleichsgrundlage
- Verglichen werden Risikolebensversicherungen der teilnehmenden Gesellschaften. Der Vergleich bildet nicht den gesamten Markt ab.
Risikolebensversicherung vergleichen
Rechner: financeAdsEine Risikolebensversicherung zahlt im Todesfall eine feste Summe. Ihr Angebot ist unverbindlich; Gesundheitsfragen beantworten Sie erst im Antrag beim Versicherer.
Restschuldversicherung der Bank oder eigene Police?
Banken bieten zur Baufinanzierung oft eine eigene Absicherung an. Sie müssen diese nicht beim Kreditgeber abschließen – eine eigene Risikolebensversicherung genügt in der Regel, wenn sie an die Bank abgetreten wird.
- Angebote vergleichen: Eine eigene Police ist häufig günstiger als die Versicherung im Kreditpaket.
- Laufzeit: Mindestens bis zum Ende der Zinsbindung, besser bis das Darlehen voraussichtlich getilgt ist.
- Beide Verdiener: Werden beide für die Rate gebraucht, sichern Sie beide ab – über zwei Verträge oder über Kreuz.
- Abtretung: Die Bank kann sich die Leistung bis zur Höhe der Restschuld abtreten lassen. Den Rest bekommt die Familie.
Was zur Baufinanzierung noch dazugehört
- Wohngebäude: Ohne Wohngebäudeversicherung gibt kaum eine Bank Kredit.
- Arbeitskraft: Eine Berufsunfähigkeit ist wahrscheinlicher als ein früher Tod – siehe Arbeitskraft absichern.
- Anschlussfinanzierung: Läuft die Zinsbindung aus, prüfen Sie ein Forward-Darlehen.
Häufige Fragen zur Risikolebensversicherung bei der Baufinanzierung
Ist eine Risikolebensversicherung für einen Kredit Pflicht?
Gesetzlich nicht. Viele Banken verlangen sie aber oder bieten bessere Konditionen. Sie können die Police frei wählen und an die Bank abtreten.
Wie hoch sollte die Summe sein?
Mindestens so hoch wie die Restschuld im jeweiligen Jahr. Mit Kindern kommt der Bedarf für den Lebensunterhalt hinzu – dann ist eine konstante Summe oder ein zweiter Vertrag sinnvoll.
Was ist besser: linear oder annuitätisch fallend?
Annuitätisch fallend folgt dem tatsächlichen Tilgungsverlauf. Linear fallend sinkt anfangs schneller als die Restschuld – der Rechner zeigt, ob eine Lücke entsteht.
Wer sollte versichert werden?
Jeder, dessen Einkommen für die Rate gebraucht wird. Bei zwei Verdienern meist beide.
Was passiert mit der Versicherung bei einer Umschuldung?
Die Police läuft unabhängig vom Kredit weiter. Bei einer neuen Bank können Sie sie erneut abtreten.
Kredit absichern – ohne teures Bankpaket
Vergleichen Sie Risikolebensversicherungen mit fallender oder konstanter Summe. Den Kredit selbst finden Sie in der Baufinanzierung.
Unabhängige Gegenprobe: Kostenlose, neutrale Informationen bieten Stiftung Warentest: Risikolebensversicherung und Verbraucherzentrale: Geld & Versicherungen. Eine persönliche Beratung gegen Honorar bieten die Verbraucherzentralen.