Direktversicherung: Was bei der Auszahlung wirklich ankommt
Die Direktversicherung ist die beliebteste Form der Betriebsrente. Bei der Auszahlung warten aber Steuer und Krankenkasse – der Rechner zeigt, wie viel.
- Steuerfrei bis 8.112 €
- Zuschuss: 15 %
- KV/PV: 120 Monate
- Freibetrag: 197,75 €
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Was bleibt von der Auszahlung Ihrer Direktversicherung?
Tragen Sie die Auszahlungssumme und Ihre Krankenversicherung im Ruhestand ein. Der Rechner zeigt die Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung über zehn Jahre.
Keine persönlichen Daten, nichts wird gespeichert.
Beitragssatz Krankenversicherung Ø 17,5 % (14,6 % plus Zusatzbeitrag), Freibetrag 197,75 € nur für Pflichtversicherte ( Stiftung Warentest: Sozialabgaben auf Betriebsrenten). Steuern kommen ggf. hinzu.
Was eine Direktversicherung ist
Bei der Direktversicherung schließt Ihr Arbeitgeber eine Lebens- oder Rentenversicherung auf Ihr Leben ab. Die Beiträge stammen aus Ihrem Brutto (Entgeltumwandlung), vom Arbeitgeber oder aus beidem. Sie ist der häufigste und einfachste Weg der betrieblichen Altersvorsorge.
- Beiträge
- bis 8.112 € im Jahr steuerfrei, bis 4.056 € sozialabgabenfrei (2026).
- Zuschuss
- mindestens 15 % vom Arbeitgeber bei Entgeltumwandlung.
- Auszahlung
- als lebenslange Rente oder – je nach Vertrag – als Kapital.
Den Vergleich liefert die TARIFCHECK24 GmbH. Beim Laden des Rechners werden technische Daten wie Ihre IP-Adresse an den Anbieter übertragen – mehr in unserer Datenschutzerklärung. Mehr über unser Vergleichsprinzip →
Ranking & Vergleichsgrundlage
- Reihenfolge bestimmt
- Tarifcheck. 123tarifvergleich hat keinen Einfluss auf die Reihenfolge der Ergebnisse oder auf Hervorhebungen im Rechner.
- Unsere Rolle
- Wir erklären zuerst Ihren Bedarf und die gesetzlichen Leistungen. Eine Vergütung bestimmt weder diese Auswahl noch unsere Inhalte.
- Vergleichsgrundlage
- Der Rechner vergleicht private Rentenversicherungen der teilnehmenden Gesellschaften. Er bildet nicht den gesamten Markt ab.
Private Rentenversicherungen vergleichen
Rechner: TarifcheckDer Rechner vergleicht private Rentenversicherungen. Ein Angebot ist unverbindlich; Gesundheitsfragen gibt es bei reinen Rentenversicherungen in der Regel nicht.
Wie die Auszahlung versteuert wird
| Vertrag | Beiträge damals | Auszahlung heute |
|---|---|---|
| Abschluss ab 2005 | steuerfrei (§ 3 Nr. 63 EStG) | voll steuerpflichtig, Rente wie Kapital |
| Abschluss vor 2005, pauschal versteuert | 20 % Pauschalsteuer | Kapital nach mindestens 12 Jahren steuerfrei, Rente mit Ertragsanteil |
| Privat fortgeführte Anteile | aus versteuertem Einkommen | wie eine private Versicherung |
Ertragsanteil nach § 22 EStG.
Kranken- und Pflegeversicherung auf die Auszahlung
Gesetzlich Versicherte zahlen auf die Direktversicherung den vollen Beitrag zur Kranken- und Pflegeversicherung. Eine Kapitalauszahlung wird dafür auf 120 Monate verteilt. Pflichtversicherte Rentner haben in der Krankenversicherung einen Freibetrag von 197,75 €; in der Pflegeversicherung ist es eine Freigrenze.
- Ausnahme privat fortgeführt: Haben Sie den Vertrag nach dem Ausscheiden selbst als Versicherungsnehmer weiterbezahlt, sind diese Anteile beitragsfrei.
- Privat Versicherte zahlen keine Beiträge auf die Auszahlung.
- Freiwillig Versicherte bekommen keinen Freibetrag.
Häufige Fragen zur Direktversicherung
Ist die Direktversicherung steuerfrei?
Bei Verträgen ab 2005 sind die Beiträge steuerfrei, dafür ist die Auszahlung voll steuerpflichtig. Alte, pauschal versteuerte Verträge können nach zwölf Jahren steuerfrei ausgezahlt werden.
Wie viel Krankenkasse zahle ich auf meine Direktversicherung?
Als gesetzlich Versicherter etwa 17,5 % Krankenversicherung plus Pflegeversicherung – bei Kapitalauszahlung verteilt auf zehn Jahre. Pflichtversicherte haben einen Freibetrag in der Krankenversicherung.
Was passiert bei einem Jobwechsel?
Sie können den Vertrag zum neuen Arbeitgeber mitnehmen, ihn beitragsfrei stellen oder privat weiterführen.
Kann ich die Direktversicherung kündigen?
Während des Arbeitsverhältnisses in der Regel nicht. Sie können sie aber beitragsfrei stellen lassen; das angesparte Kapital bleibt erhalten.
Mehr Vorsorge ohne Krankenkassenabzug
Private Rentenversicherungen sind für gesetzlich Pflichtversicherte im Alter beitragsfrei. Vergleichen Sie Angebote.
Unabhängige Gegenprobe: Kostenlose, neutrale Informationen bieten Stiftung Warentest: Sozialabgaben auf Betriebsrenten und Verbraucherzentrale: Geld & Versicherungen. Die Auskunfts- und Beratungsstellen der Deutschen Rentenversicherung beraten Versicherte kostenlos.