Erwerbsunfähigkeitsversicherung: Schutz, wenn kaum noch Arbeit geht
Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist günstiger als eine BU, zahlt aber erst, wenn Sie kaum noch irgendeine Arbeit leisten können. Für manche Berufe ist sie trotzdem die richtige Wahl.
- Zahlt bei jeder Ursache
- Hürde: kaum noch Arbeit
- Beitrag: günstiger als BU
- Ergänzt die EM-Rente
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Wie groß ist Ihre Lücke bei Erwerbsunfähigkeit?
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ist die Basis – die Erwerbsunfähigkeitsversicherung schließt die Lücke zum Netto. Tragen Sie Ihre Daten ein oder den Wert aus der Renteninformation.
Keine persönlichen Daten, nichts wird gespeichert.
Schätzung wie im EM-Rechner: Rentenwert 42,52 €, Zurechnungszeit, Abschlag bis 10,8 %. Quelle: Deutsche Rentenversicherung: Erwerbsminderungsrente.
Wann die Erwerbsunfähigkeitsversicherung zahlt
Sie zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie wegen Krankheit oder Unfall kaum noch einer Arbeit nachgehen können – egal welcher. Ihr bisheriger Beruf spielt keine Rolle. Wie viele Stunden täglich noch gehen dürfen, regelt der Vertrag.
Berufsunfähigkeit
Zahlt, wenn Sie Ihren Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben können.
Erwerbsunfähigkeit
Zahlt erst, wenn Sie kaum noch irgendeine Arbeit leisten können – ähnlich der vollen Erwerbsminderung.
Tipp laut Stiftung Warentest: Alternativen zur BU: Wählen Sie einen Vertrag, der auch zahlt, wenn Sie noch mehrere Stunden täglich arbeiten können.
Den Vergleich liefert die TARIFCHECK24 GmbH. Beim Laden des Rechners werden technische Daten wie Ihre IP-Adresse an den Anbieter übertragen – mehr in unserer Datenschutzerklärung. Mehr über unser Vergleichsprinzip →
Ranking & Vergleichsgrundlage
- Reihenfolge bestimmt
- Tarifcheck. 123tarifvergleich hat keinen Einfluss auf die Reihenfolge der Ergebnisse oder auf Hervorhebungen im Rechner.
- Unsere Rolle
- Wir erklären zuerst Ihren Bedarf und die gesetzlichen Leistungen. Eine Vergütung bestimmt weder diese Auswahl noch unsere Inhalte.
- Vergleichsgrundlage
- Der Rechner vergleicht Berufsunfähigkeitsversicherungen der teilnehmenden Gesellschaften. Er bildet nicht den gesamten Markt ab.
Berufsunfähigkeitsversicherung vergleichen
Rechner: TarifcheckDer Rechner vergleicht Berufsunfähigkeitsversicherungen. Ihr Angebot ist unverbindlich; Gesundheitsfragen beantworten Sie erst im Antrag beim Versicherer. Reine Erwerbsunfähigkeitstarife sind in diesem Rechner nicht enthalten.
Für wen die EU-Versicherung eine Option ist
- Körperliche Berufe mit teurer BU: Laut Stiftung Warentest zahlt ein Industriemechaniker für 1.500 € EU-Rente ab 600 € im Jahr – statt 900 € für eine BU.
- BU abgelehnt: Die Gesundheitsprüfung ist oft weniger streng.
- Psyche wichtig: Anders als die Grundfähigkeitsversicherung zahlt die EU auch bei psychischen Erkrankungen, wenn diese die Arbeit fast unmöglich machen.
- Akademiker und Büroberufe: Für sie ist die BU meist bezahlbar und deutlich besser.
Preisbeispiel: Stiftung Warentest: Alternativen zur BU(06/2025).
Darauf sollten Sie beim Vergleich achten
- Stundengrenze: Je mehr Stunden noch gehen dürfen, desto eher zahlt der Vertrag.
- Laufzeit bis zur Rente: Die Rente sollte bis 65 oder 67 laufen.
- Nachversicherungsgarantie: Damit lässt sich die Rente später ohne neue Gesundheitsfragen erhöhen.
- Rückwirkende Leistung: Bei verspäteter Meldung sollte der Versicherer trotzdem ab Beginn zahlen.
Häufige Fragen zur Erwerbsunfähigkeitsversicherung
Was ist der Unterschied zwischen Erwerbsunfähigkeit und Berufsunfähigkeit?
Berufsunfähig sind Sie, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Erwerbsunfähig erst, wenn Sie kaum noch irgendeine Arbeit leisten können.
Ist eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Als Alternative, wenn eine BU zu teuer ist oder abgelehnt wurde. Sie ist besser als kein Schutz, zahlt aber deutlich seltener.
Zahlt die EU-Versicherung bei psychischen Erkrankungen?
Ja, wenn sie dazu führen, dass Sie kaum noch arbeiten können. Eine Einschränkung auf bestimmte Ursachen gibt es anders als bei der Grundfähigkeit nicht.
Wie hoch sollte die EU-Rente sein?
Mindestens so hoch wie die Lücke zwischen Ihrem Netto und der erwarteten Erwerbsminderungsrente – der Rechner oben zeigt sie.
Bekomme ich zusätzlich die gesetzliche Erwerbsminderungsrente?
Ja, die private Rente wird nicht angerechnet. Sie ergänzt die gesetzliche Leistung.
Lücke schließen – erst BU prüfen, dann EU
Eine BU zahlt früher. Ist sie zu teuer, sichert die Erwerbsunfähigkeitsversicherung zumindest den Ernstfall ab.
Unabhängige Gegenprobe: Kostenlose, neutrale Informationen bieten Stiftung Warentest: Alternativen zur BU und Deutsche Rentenversicherung: Erwerbsminderungsrente. Eine persönliche Beratung gegen Honorar bieten die Verbraucherzentralen.