Welche Versicherungen brauche ich als Berufseinsteiger?
Mit dem ersten Job endet oft der Schutz über die Eltern, und Ihr Einkommen wird zur Lebensgrundlage. Jetzt lohnt es sich, die großen Risiken früh abzusichern – und Kleinkram wegzulassen.
- Eigene Privathaftpflicht nach der Ausbildung
- Deckung mindestens 10 Mio. Euro
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Typische Situationen
Raus aus dem Elternvertrag
Spätestens nach der Ausbildung oder einer Heirat endet die Mitversicherung in der Haftpflicht der Eltern. Die Verbraucherzentrale empfiehlt pauschal mindestens 10 Millionen Euro Deckungssumme.
Die erste eigene Wohnung
Ob sich eine Hausratversicherung lohnt, hängt vom Wert Ihres Besitzes ab. Ist die Versicherungssumme zu niedrig, ersetzt der Versicherer im Schadenfall nur einen Teil.
Partner, Kind oder Kredit
Todesfallschutz über eine Risikolebensversicherung ist vor allem nötig, wenn Partner oder Kinder von Ihrem Einkommen abhängen oder ein Kredit abzusichern ist. Dann sollten Darlehens- und Versicherungssumme gleich hoch sein.
Krankheit statt Unfall
Arbeits- und Wegeunfälle sind gesetzlich versichert, die Freizeit nicht. Für die meisten Menschen ist die BU laut Verbraucherzentrale sehr viel wichtiger als eine Unfallversicherung.
Quellen: Verbraucherzentrale: Zum Start in Ausbildung oder Job (21.11.2025), Verbraucherzentrale: Privathaftpflicht (07.10.2026), Verbraucherzentrale: Hausrat (10.11.2025), Verbraucherzentrale Hamburg: Welche Versicherung brauche ich wirklich? (15.04.2026), Verbraucherzentrale: Risikolebensversicherung (16.02.2026), Verbraucherzentrale: Unfallversicherung (01.09.2026).
Die wichtigsten Versicherungen beim Berufsstart
- Krankenversicherung
- Als Beschäftigter sind Sie in der Regel gesetzlich pflichtversichert. Beim Jobwechsel können Sie die Kasse neu wählen: Krankenkasse beim neuen Job.
- Privathaftpflicht
- Für jeden unverzichtbar. Nach der ersten Ausbildung brauchen Sie eine eigene Police – mit mindestens 10 Millionen Euro Deckung.
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Die durchschnittliche Erwerbsminderungsrente liegt laut Verbraucherzentrale unter dem Grundsicherungsniveau. Der Vertrag sollte bis zum Altersruhestand mit 67 laufen. Mehr: Berufsunfähigkeit.
- Kfz-Haftpflicht und Kasko
- Die Haftpflicht ist für Halter Pflicht. Eine Kasko lohnt sich vor allem bei neuen, wertvollen oder per Kredit finanzierten Autos: Teilkasko oder Vollkasko.
- Altersvorsorge
- Der Start in den ersten Job ist laut Verbraucherzentrale ein guter Zeitpunkt dafür. Überblick: Altersvorsorge nach Alter.
Quellen: § 5 SGB V, Verbraucherzentrale: Welche Versicherung brauche ich? (20.01.2025), Verbraucherzentrale: Privathaftpflicht (07.10.2026), Verbraucherzentrale: Berufsunfähigkeit (02.01.2025), Verbraucherzentrale: Zum Start in Ausbildung oder Job (21.11.2025), § 1 PflVG. Maßgeblich sind Ihr Vertrag und die Versicherungsbedingungen. Allgemeine Orientierung, keine Rechts- oder Steuerberatung.
Das sollten Sie vor dem Vergleich klären
- Haftpflicht umstellen: Endet Ihre Mitversicherung bei den Eltern, schließen Sie eine eigene Police mit mindestens 10 Millionen Euro Deckung ab.
- Gesundheitsfragen ehrlich beantworten: Bei der BU müssen Sie sie vollständig und richtig beantworten, sonst droht der Rücktritt des Versicherers.
- BU-Laufzeit: Die Verbraucherzentrale rät zu einer Laufzeit bis zum Altersruhestand, also bis 67.
- Reihenfolge einhalten: Kranken-Zusatzversicherungen erst abschließen, wenn alle wichtigen Lebensrisiken abgesichert sind.
Was Sie brauchen – und was eher nicht
Diese brauchen Sie
- Krankenversicherung: Pflicht
- Privathaftpflicht: jetzt mit eigener Police
- Kfz-Haftpflicht: mit eigenem Fahrzeug Pflicht
Hängt von Ihrer Lage ab
- Hausrat: abhängig vom Wert Ihres Besitzes
- Risikolebensversicherung: vor allem, wenn jemand von Ihrem Einkommen abhängt oder ein Kredit läuft
- Unfallversicherung: Arbeits- und Wegeunfälle sind gesetzlich versichert
- Kranken-Zusatz wie Zahnzusatz: erst nach den großen Risiken
Brauchen Sie meist nicht
- Krankentagegeld als Angestellter: lohnt laut VZ für junge Leute selten
- Glas-, Geräte- und Reisegepäckversicherung: verkraftbare Kleinschäden
Quellen: Verbraucherzentrale: Welche Versicherung brauche ich? (20.01.2025), Verbraucherzentrale: Zum Start in Ausbildung oder Job (21.11.2025), Verbraucherzentrale Hamburg: Welche Versicherung brauche ich wirklich? (15.04.2026), Verbraucherzentrale: Hausrat (10.11.2025), Verbraucherzentrale: Risikolebensversicherung (16.02.2026), Verbraucherzentrale: Unfallversicherung (01.09.2026), § 1 PflVG.
Typische Fehler beim Berufsstart
„Die Haftpflicht der Eltern gilt weiter.“
Spätestens nach der Ausbildung oder einer Heirat ist Schluss. Dann brauchen Sie eine eigene Police.
„Die BU schließe ich später ab.“
Existenzbedrohende Risiken sollten Sie laut Verbraucherzentrale so früh wie möglich versichern.
„Eine BU-Laufzeit bis 60 reicht.“
Die Verbraucherzentrale rät zu einer Laufzeit bis zum Altersruhestand mit 67.
„Die Gesundheitsfragen beantworte ich grob.“
Unvollständige oder falsche Angaben können zum Rücktritt des Versicherers führen.
Quellen: Verbraucherzentrale: Zum Start in Ausbildung oder Job (21.11.2025), Verbraucherzentrale: Versicherungen für Studierende (19.08.2026), Verbraucherzentrale: Berufsunfähigkeit (02.01.2025).
Häufige Fragen zu Versicherungen beim Berufsstart
Welche Versicherungen brauche ich beim ersten Job wirklich?
Kranken-, Privathaftpflicht- und Berufsunfähigkeitsversicherung. Eine Kfz-Haftpflicht nur, wenn Sie ein Auto halten.
Brauche ich jetzt eine eigene Haftpflicht?
In der Regel ja, nach Abschluss der ersten Ausbildung. Die Verbraucherzentrale empfiehlt mindestens 10 Millionen Euro Deckung.
Reicht die gesetzliche Erwerbsminderungsrente?
Laut Verbraucherzentrale meist nicht: Sie liegt im Durchschnitt unter dem Grundsicherungsniveau und setzt eine Wartezeit voraus.
Brauche ich eine Risikolebensversicherung?
Todesfallschutz ist vor allem nötig, wenn Partner oder Kinder von Ihrem Einkommen abhängen oder ein Kredit abzusichern ist.
Lohnt sich eine Rechtsschutzversicherung?
Laut Verbraucherzentrale Hamburg ist sie „Kein Muss“. Prozesskosten lassen sich oft auch anders finanzieren.
Ist jetzt ein guter Zeitpunkt für Altersvorsorge?
Laut Verbraucherzentrale ja – der Start in den ersten Job ist ein guter Zeitpunkt.
Ist Ihr Einkommen abgesichert?
Sichern Sie zuerst Haftpflicht und Arbeitskraft ab – alles Weitere hängt von Ihrer Lage ab.
Unabhängige Gegenprobe: Was zum Start in den Job wirklich nötig ist, erklärt auch die Verbraucherzentrale.