Einbruch im Keller: Zahlt die Hausrat?
Kommt auf Raum und Spuren an. Ihr eigener Kellerraum und gemeinschaftlich genutzte, verschließbare Räume wie der Fahrradkeller gehören nach den Musterbedingungen zum Versicherungsort. Die Hausrat zahlt, wenn ein Einbruchdiebstahl vorliegt. Ohne Spuren müssen Sie den Einbruch beweisen. Eine aufgebrochene Haus- oder Kellertür im Mehrfamilienhaus zahlt Ihre Hausrat nicht.
- Keller und Gemeinschaftskeller sind Versicherungsort
- Einbruchdiebstahl nötig, Spuren sichern
- Fahrrad auch im Keller anschließen
- Stehlgutliste schnell einreichen
Die kurze Antwort: Zahlt die Hausrat den Kellereinbruch?
Der Täter bricht in Ihr Kellerabteil oder den verschlossenen Fahrradkeller ein. Zur Wohnung gehören die ausschließlich von Ihnen privat genutzten Flächen eines Gebäudes ( VHB 2022 A 10.1.1) und gemeinschaftlich genutzte, verschließbare Räume wie Fahrrad- oder Waschkeller auf dem Grundstück ( A 10.1.3). Einbruchdiebstahl liegt vor, wenn der Dieb einbricht, einsteigt oder mit falschem Schlüssel oder Werkzeug eindringt ( A 4.1.1).
Es gibt keine Einbruchspuren. Dass Sachen fehlen, beweist noch keinen falschen Schlüssel ( VHB 2022 A 4.1.1); ohne offensichtliche Spuren liegt die Beweislast bei Ihnen ( GDV). Ein einfacher Fahrraddiebstahl ist nur mit Fahrradklausel versichert ( PK 7110).
Täter hebeln das Kellerfenster oder die Haustür des Mehrfamilienhauses auf. Den Schaden an Fenster oder Tür zahlt Ihre Hausrat nicht ( GDV); sie zahlt nur Gebäudeschäden im Bereich der Wohnung ( VHB 2022 A 13.2.7).
Einbruch im Keller: Das sollten Sie jetzt tun
- 1. Polizei rufen, nichts verändern: Ohne Bestätigung der Polizei ersetzt keine Hausrat einen Einbruchschaden; lassen Sie die Schadenstelle bis zur Freigabe unverändert ( ÖKO-TEST/BdV).
- 2. Versicherer unverzüglich melden: Polizei und Versicherer sind unverzüglich zu informieren ( Verbraucherzentrale, § 30 VVG).
- 3. Stehlgutliste: Umgehend eine Liste der gestohlenen und beschädigten Sachen für Polizei und Versicherer anfertigen ( Verbraucherzentrale). Nach mehr als zwei Wochen kann es eng werden; das LG Oldenburg fand drei Wochen zu lang ( Stiftung Warentest).
- 4. Fahrrad belegen: Mit Fahrradklausel müssen Sie Unterlagen zu Erwerb, Hersteller, Marke und Rahmennummer aufbewahren und den Diebstahl unverzüglich der Polizei anzeigen ( PK 7110 Nr. 1.3 und 1.4).
- 5. Gebäudeschaden klären, Schloss tauschen: Haus- oder Kellertür im Mehrfamilienhaus betrifft den Eigentümer; manche Wohngebäudeversicherungen schließen Gebäudebeschädigungen durch unbefugte Dritte ein ( GDV). Ist ein Schlüssel weg, wechseln Sie den Schließzylinder ( GDV).
Typische Fälle: Wer zahlt was?
| Situation | Wer zahlt? | Ergebnis |
|---|---|---|
| Das abgeschlossene eigene Kellerabteil wird aufgebrochen, Werkzeug fehlt. | Die Hausrat; Gegenstände im Keller wie Rasenmäher oder Werkzeug sind mitversichert ( Verbraucherzentrale, VHB 2022 A 4.1.1). | ● Gedeckt |
| Die Tür des verschlossenen Fahrradkellers wird aufgebrochen, ein angeschlossenes Rad ist weg. | Einbruchdiebstahl in einen versicherten Raum: Hausrat ( VHB 2022 A 10.1.3 und A 4.1.1). | ● Gedeckt |
| Ein Fahrrad fehlt im Gemeinschaftskeller, Spuren gibt es keine. | Den Einbruch müssen Sie beweisen ( GDV). Einfacher Diebstahl ist nur mit Fahrradklausel versichert, und dann muss das Rad angeschlossen sein ( PK 7110 Nr. 1 und 1.2). Mehr: Fahrrad gestohlen. | ◆ Kommt darauf an |
| Täter hebeln das Kellerfenster des Mehrfamilienhauses auf und stehlen aus Ihrem Keller. | Den Schaden am Fenster zahlt nicht Ihre Hausrat ( GDV), sondern allenfalls eine Wohngebäudeversicherung des Eigentümers, die Schäden durch unbefugte Dritte einschließt ( GDV). Stehlen die Täter danach Sachen aus Ihrem Kellerabteil oder dem verschließbaren Fahrradkeller, ist das Einbruchdiebstahl ( VHB 2022 A 4.1.1). | ◆ Kommt darauf an |
| Der Kinderwagen wird aus dem Treppenhaus gestohlen. | Nach den Musterbedingungen bis zu einer Grenze versichert ( VHB 2022 A 4.2.4); das hängt vom Vertrag ab. | ◆ Kommt darauf an |
| Einbrecher verwüsten nach dem Einbruch den Keller. | Vandalismus nach einem Einbruch ist versichert ( VHB 2022 A 4.3). | ● Gedeckt |
Welche Kellerräume zählen zum Versicherungsort?
| Raum | Was gilt | Quelle |
|---|---|---|
| Eigenes Kellerabteil | Ausschließlich von Ihnen privat genutzte Fläche des Gebäudes | VHB 2022 A 10.1.1, GDV |
| Fahrrad- und Waschkeller | Gemeinschaftlich genutzt, verschließbar, auf dem Grundstück der Wohnung | A 10.1.3 |
| Garage, Nebengebäude | Privat genutzte Räume in Nebengebäuden auf dem Grundstück; Garagen auch in der Nähe | A 10.1.2 und A 10.1.4 |
| Treppenhaus | Nur für Rollstühle, Rollatoren, Kinderwagen, mit Grenze | A 4.2.4 |
Unser Hinweis: Mit Fahrradklausel muss das Rad immer abgeschlossen sein, wenn Sie nicht damit fahren ( PK 7110 Nr. 1.1). Ob es auch an einem festen Gegenstand angeschlossen sein muss, regelt Ihr Vertrag ( GDV). Ob ein offener Lattenverschlag als eigener Raum zählt, regeln die Musterbedingungen nicht ausdrücklich; fragen Sie im Zweifel Ihren Versicherer.
Typische Irrtümer beim Kellereinbruch
- „Der Keller ist nicht mitversichert.“ Keller und verschließbare Gemeinschaftsräume gehören zum Versicherungsort ( GDV, VHB 2022 A 10.1.3).
- „Ohne aufgebrochenes Schloss gibt es kein Geld.“ Auch das Eindringen mit falschem Schlüssel zählt ( VHB 2022 A 4.1.1), muss ohne Spuren aber bewiesen werden ( GDV).
- „Im Keller muss das Fahrrad nicht abgeschlossen sein.“ Mit Fahrradklausel müssen Sie es immer mit einem verkehrsüblichen Schloss sichern, wenn Sie nicht damit fahren, im Gemeinschaftsraum ausdrücklich ( PK 7110 Nr. 1.1 und 1.2).
Hausrat mit Fahrradschutz vergleichen
Achten Sie auf Fahrradklausel, Entschädigungsgrenzen und die Regeln zum Gemeinschaftskeller.
Häufige Fragen
Ist der Gemeinschaftskeller versichert?
Ja, wenn er gemeinschaftlich genutzt wird, verschließbar ist und auf dem Grundstück Ihrer Wohnung liegt, zum Beispiel Fahrrad- oder Waschkeller.
Zahlt die Hausrat die aufgebrochene Kellertür?
Gebäudeschäden im Bereich Ihrer Wohnung ja. Eine aufgebrochene Haustür oder ein ausgehebeltes Kellerfenster des Mehrfamilienhauses nicht.
Muss das Fahrrad auch im eigenen Keller angeschlossen sein?
Mit Fahrradklausel müssen Sie das Rad immer mit einem verkehrsüblichen Schloss sichern, wenn Sie nicht damit fahren, also auch im eigenen Keller. Ob es dort zusätzlich an einem festen Gegenstand angeschlossen sein muss, regelt Ihr Vertrag. Wird Ihr verschlossenes Kellerabteil aufgebrochen, ist das Einbruchdiebstahl, der auch ohne Fahrradklausel versichert ist.
Wie schnell muss die Stehlgutliste vorliegen?
Unverzüglich. Nach mehr als zwei Wochen kann es eng werden; das LG Oldenburg hielt drei Wochen für zu lang.
Ist eine Garage um die Ecke mitversichert?
Nach den Musterbedingungen ja, wenn Sie sie privat nutzen und sie in der Nähe des Grundstücks liegt.
Weitere Fragen: Wer zahlt?
Erst Bedarf prüfen, dann vergleichen
Ob ein Kellereinbruch voll ersetzt wird, hängt oft an der Fahrradklausel und den Grenzen. Vergleichen Sie Hausrattarife nach diesen Punkten.
Eine unabhängige Gegenprobe finden Sie bei der Verbraucherzentrale.
Quellen: GDV VHB 2022 · GDV-Klauseln VHB 2022 · dieversicherer.de (Fahrrad im Keller) · dieversicherer.de (Einbruchschutz) · Verbraucherzentrale · Stiftung Warentest (Hausrat-Tipps) · ÖKO-TEST · § 30 VVG
Stand: 20.10.2026. Maßgeblich sind die Bedingungen Ihres Vertrags. Diese Seite ersetzt keine Rechtsberatung.