Einbruch durch gekipptes Fenster: Zahlt die Hausrat?
Kommt auf Dauer, Lage und Vertrag an. Hebelt der Täter das gekippte Fenster auf oder steigt er ein, kann ein versicherter Einbruchdiebstahl vorliegen, und ein gekipptes Fenster führt nicht automatisch zur Kürzung. Bei längerer Abwesenheit und leicht erreichbarem Fenster haben Gerichte aber grobe Fahrlässigkeit angenommen. Dann wird gekürzt, außer Ihr Vertrag enthält einen Verzicht auf diesen Einwand.
- Gekipptes Fenster: keine automatische Kürzung
- Lange Abwesenheit kann grob fahrlässig sein
- Verzicht im Vertrag hilft
- Stehlgutliste schnell einreichen
Die kurze Antwort: Zahlt die Hausrat?
Der Täter bricht ein oder steigt ein. Einbruchdiebstahl liegt unter anderem vor, wenn der Dieb in einen Raum eines Gebäudes einbricht, einsteigt oder mit falschem Schlüssel oder Werkzeug eindringt ( VHB 2022, A 4.1.1). Ein gekipptes Fenster führt nicht automatisch zur Kürzung ( GDV).
Sie waren lange weg und das Fenster war leicht erreichbar. Kürzen darf der Versicherer nur bei grober Fahrlässigkeit ( GDV), und zwar nach der Schwere des Verschuldens ( § 81 Abs. 2 VVG). Mit vereinbartem Verzicht auf diesen Einwand leistet er in der Regel uneingeschränkt, nicht aber bei verletzten Sicherheitspflichten ( Stiftung Warentest); das hängt vom Vertrag ab ( GDV).
Der Täter kam durch eine offen gelassene Terrassentür: Dann besteht laut Verbraucherzentrale kein Versicherungsschutz ( Verbraucherzentrale). Ein versicherter Einbruch setzt grundsätzlich gewaltsames Eindringen in eine verschlossene Wohnung voraus ( GDV).
Typische Fälle: Wer zahlt was?
| Situation | Wer zahlt? | Ergebnis |
|---|---|---|
| Das Fenster im Erdgeschoss ist den ganzen Arbeitstag gekippt, über sieben Stunden; der Täter hebelt es auf. | Einbruch grundsätzlich versichert, aber das OLG Hamm sah 7½ Stunden Abwesenheit als grob fahrlässig an ( GDV). Kürzung möglich, außer bei vereinbartem Verzicht ( GDV). | ◆ Kommt darauf an |
| Das Fenster ist nur während einer kurzen Abwesenheit, etwa einer halben Stunde, gekippt; der Täter hebelt es auf und steigt ein. | Eine so kurze Abwesenheit sah das OLG Hamm nicht als grob fahrlässig an ( GDV). Versichert ist der Diebstahl, weil ein Einbruchdiebstahl vorliegt ( VHB 2022, A 4.1.1). | ● Gedeckt |
| Das Fenster ist versehentlich gekippt geblieben und schwer erreichbar, der Täter steigt ein. | Das OLG Braunschweig sah ein einmaliges Versehen bei einem schwer erreichbaren Erdgeschossfenster nicht als grob fahrlässig an, das OLG Hamburg wegen rund zwei Meter Brüstungshöhe und zugezogener Gardinen nur als einfach fahrlässig ( GDV). Entschieden wird im Einzelfall. | ◆ Kommt darauf an |
| Der Dieb kommt durch die offen gelassene Terrassentür. | Laut Verbraucherzentrale kein Schutz ( Verbraucherzentrale). | ▲ Nicht gedeckt |
| Im Vertrag steht, dass bei Abwesenheit alle Schließvorrichtungen zu betätigen sind. | Solche Sicherheitspflichten können per Zusatzklausel vereinbart werden ( GDV-Klausel PK 7610); die Folgen hängen vom Vertrag ab. | ◆ Kommt darauf an |
| Die Stehlgutliste wird erst fünf Wochen nach dem Einbruch eingereicht. | Das OLG Köln sah das nicht mehr als unverzüglich an und hielt 40 Prozent Kürzung für angemessen ( OLG Köln, 9 U 69/13). | ◆ Kommt darauf an |
Was Gerichte zum gekippten Fenster entschieden haben
| Gericht | Ergebnis | Aktenzeichen |
|---|---|---|
| LG Frankfurt | Gekipptes Fenster als Obliegenheitsverletzung, die zum Leistungsausschluss berechtigen kann ( GDV) | Urteil vom 4.11.2016, 2-08 O 164/15 |
| OLG Hamm | 7½ Stunden Abwesenheit grob fahrlässig, anders als kürzere Abwesenheiten von etwa einer halben Stunde; Beweislast für den Einbruchszeitpunkt beim Versicherer ( GDV) | Urteil vom 20.12.2000, 20 U 160/00 |
| OLG Braunschweig | Einmaliges Versehen bei schwer erreichbarem Erdgeschossfenster nicht grob fahrlässig ( GDV) | Urteil vom 15.04.1993, 2 U 221/92 |
| OLG Hamburg | Wegen rund zwei Meter Brüstungshöhe und zugezogener Gardinen nur einfach fahrlässig ( GDV) | Urteil vom 14.03.1987, 8 U 141/86 |
Unser Hinweis: Die Urteile geben wir nach dem Bericht des GDV wieder. Eine Grundsatzentscheidung des BGH speziell zum gekippten Fenster haben wir nicht gefunden. Entschieden wird im Einzelfall.
Grobe Fahrlässigkeit, Sicherheitspflichten und Verzicht
- Was grob fahrlässig heißt: Jemand verletzt die erforderliche Sorgfalt in besonders schwerem Maße ( GDV).
- Folge: Der Versicherer darf seine Leistung nach der Schwere des Verschuldens kürzen ( § 81 Abs. 2 VVG).
- Verzicht: Ist der Verzicht auf die Einrede der groben Fahrlässigkeit vereinbart, leistet der Versicherer in der Regel auch dann uneingeschränkt ( GDV). Bei verletzten Vertragspflichten gilt der Verzicht nicht ( Stiftung Warentest).
- Vereinbarte Sicherheitspflichten: Per Zusatzklausel kann gelten, dass bei Abwesenheit alle Schließvorrichtungen und Sicherungen betätigt werden ( PK 7610).
- Einschleichen: Hält sich der Täter verborgen oder schleicht sich ein, ist nur versichert, was aus einem verschlossenen Raum entwendet wird ( VHB 2022, A 4.1.3).
- Schlüssel: Kein Schutz, wenn der Schlüssel durch fahrlässiges Verhalten entwendet werden konnte ( Verbraucherzentrale). Wie Kürzungen beim Auto laufen, lesen Sie unter Grobe Fahrlässigkeit in der Kasko.
Typische Irrtümer zum gekippten Fenster
- „Gekipptes Fenster heißt: Die Versicherung zahlt nie.“ Es führt nicht automatisch zur Kürzung ( GDV); Gerichte schauen auf Dauer der Abwesenheit und Erreichbarkeit ( GDV).
- „Bei grober Fahrlässigkeit gibt es gar nichts.“ Gekürzt wird nach der Schwere des Verschuldens ( § 81 VVG); mit vereinbartem Verzicht auf die Einrede der groben Fahrlässigkeit wird in der Regel voll gezahlt ( GDV). Das gilt nicht, wenn Sie vertraglich vereinbarte Sicherheitspflichten verletzt haben ( Stiftung Warentest).
- „Die Stehlgutliste hat Zeit, bis der Versicherer fragt.“ Sie gehört schnell an Polizei und Versicherer ( Verbraucherzentrale); eine Liste nach rund fünf Wochen führte zu 40 Prozent Kürzung ( OLG Köln).
Nach dem Einbruch: Das sollten Sie jetzt tun
- Sofort melden: Unverzüglich bei Polizei und Versicherer ( Verbraucherzentrale, § 30 VVG).
- Stehlgutliste: So schnell wie möglich eine vollständige Liste erstellen und bei Polizei und Versicherer einreichen ( Verbraucherzentrale); beide Listen sollten identisch sein ( Stiftung Warentest). Nach mehr als zwei Wochen kann es eng werden, das LG Oldenburg hielt drei Wochen für zu lang ( Stiftung Warentest).
- Schloss tauschen: Ein aufgebrochenes Türschloss austauschen, damit kein weiterer Einbruch droht ( Stiftung Warentest). Reparaturkosten für Einbruchschäden im Bereich der Wohnung sind in der Hausrat versicherte Kosten ( VHB 2022, A 13.2.7); sind Schlüssel abhandengekommen, auch die Schlossänderung ( A 13.2.5).
- Belege sammeln: Fotos von Wertgegenständen und deren Rechnungen helfen ( Verbraucherzentrale). Die Entschädigung soll den Neukauf eines gleichwertigen Gegenstands zu heutigen Preisen ermöglichen ( Verbraucherzentrale).
- Abschlag verlangen: Steht fest, dass der Versicherer zahlen muss, und ist seit der Schadensmeldung ein Monat vergangen, können Sie eine Abschlagszahlung verlangen ( Stiftung Warentest).
Hausrat mit Verzicht auf grobe Fahrlässigkeit
Achten Sie im Vergleich auf den Verzicht auf die Einrede der groben Fahrlässigkeit und auf vereinbarte Sicherheitspflichten.
Häufige Fragen
Ist ein gekipptes Fenster grob fahrlässig?
Nicht automatisch. Bei langer Abwesenheit und leicht erreichbarem Fenster haben Gerichte grobe Fahrlässigkeit aber angenommen, etwa das OLG Hamm bei 7½ Stunden.
Was ist ein Einbruchdiebstahl im Sinne der Hausrat?
Unter anderem, wenn der Dieb in einen Raum eines Gebäudes einbricht, einsteigt oder mit falschem Schlüssel oder Werkzeug eindringt.
Wie schnell muss die Stehlgutliste vorliegen?
Unverzüglich. Nach mehr als zwei Wochen kann es laut Stiftung Warentest eng werden, drei Wochen hielt ein Gericht für zu lang.
Zahlt die Hausrat ein neues Schloss?
Ja. Reparaturkosten für Gebäudeschäden im Bereich der Wohnung, die durch einen Einbruch entstanden sind, etwa an Tür oder Schloss, sind versicherte Kosten. Sind Schlüssel durch den Einbruch abhandengekommen, zahlt die Hausrat auch die Schlossänderung.
Ersetzt die Hausrat den Kaufpreis oder den heutigen Wert?
Die Entschädigung soll den Neukauf eines gleichwertigen Gegenstands zu heutigen Preisen ermöglichen.
Weitere Fragen: Wer zahlt?
Erst Bedarf prüfen, dann vergleichen
Beim gekippten Fenster entscheidet oft der Verzicht auf die Einrede der groben Fahrlässigkeit. Vergleichen Sie Hausrattarife nach diesem Punkt und nach vereinbarten Sicherheitspflichten.
Eine unabhängige Gegenprobe finden Sie bei der Verbraucherzentrale.
Quellen: dieversicherer.de (gekipptes Fenster) · GDV VHB 2022 · GDV-Zusatzklauseln VHB 2022 · Verbraucherzentrale · Stiftung Warentest (Hausrat-Tipps) · Stiftung Warentest (Fahrlässigkeit) · IWW (OLG Köln 9 U 69/13) · § 81 VVG · § 30 VVG
Stand: 20.10.2026. Maßgeblich sind die Bedingungen Ihres Vertrags. Diese Seite ersetzt keine Rechtsberatung.