Auto gestohlen: Was zahlt die Teilkasko?
Ja, die Teilkasko zahlt. Wurde Ihr Auto gestohlen, ersetzt die Teilkasko den Schaden, auch als Teil der Vollkasko. Gezahlt wird der Wiederbeschaffungswert abzüglich Selbstbeteiligung, nach den Musterbedingungen frühestens einen Monat nach der Schadenanzeige, und ohne Rückstufung. Den Neupreis gibt es nur, wenn er vereinbart ist. Wer den Diebstahl grob fahrlässig ermöglicht, muss mit einer Kürzung rechnen.
- Teilkasko zahlt bei Diebstahl und Raub
- Wiederbeschaffungswert, nicht Neupreis
- Laut Musterbedingungen frühestens nach einem Monat
- Keine Rückstufung
Die kurze Antwort: Wer zahlt das gestohlene Auto?
Das Auto wird gestohlen oder geraubt. Die Teilkasko ersetzt den Schaden ( GDV); versichert sind nach den Musterbedingungen Diebstahl, Raub und die Herausgabe nach räuberischer Erpressung ( AKB A.2.2.1.2). Die Vollkasko schließt die Teilkasko ein ( GDV).
Der Diebstahl wurde grob fahrlässig ermöglicht, etwa durch einen sorglos verwahrten Schlüssel. Dann darf der Versicherer nach der Schwere des Verschuldens kürzen ( § 81 Abs. 2 VVG, AKB A.2.9.1). Unterschlagung und unbefugter Gebrauch sind nur eingeschränkt versichert: Kein Schutz besteht etwa, wenn jemand das Auto unbefugt benutzt, der mit seiner Betreuung beauftragt ist (Werkstatt, Hotel) oder Ihnen nahesteht (Familie, Arbeitnehmer), oder wenn jemand ein ihm überlassenes Auto unterschlägt ( AKB A.2.2.1.2 b und c).
Sie haben nur eine Kfz-Haftpflicht: Sie deckt kein Abhandenkommen des eigenen Fahrzeugs ( AKB A.1.5.3). Mobile Navis, Smartphones, Laptops und andere Wertgegenstände ersetzt die Teilkasko ebenfalls nicht ( GDV).
Typische Fälle: Wer zahlt was?
| Situation | Wer zahlt? | Ergebnis |
|---|---|---|
| Das abgeschlossene Auto wird nachts vor dem Haus gestohlen, alle Schlüssel sind noch da. | Die Teilkasko: Wiederbeschaffungswert abzüglich Restwert ( AKB A.2.5.1.1) und Selbstbeteiligung ( GDV), frühestens nach einem Monat ( AKB A.2.7.3). | ● Gedeckt |
| Diebe öffnen das Keyless-Go-Auto per Funkverlängerung. | Laut GDV zahlt die Kasko auch dann ( GDV). | ● Gedeckt |
| Diebe stören beim Abschließen das Funksignal, das Auto bleibt offen. | Achten Sie beim Abschließen auf das Blinksignal: Mit Störsendern (Jamming) können Diebe das Verriegeln verhindern. Bleibt das Auto dadurch offen, kann es Streit mit dem Versicherer geben, ob er voll zahlt; Stiftung Warentest hält die Teilkasko in solchen Fällen sogar für nicht leistungspflichtig ( Stiftung Warentest, 2016). | ◆ Kommt darauf an |
| Der Schlüssel steckte in der Jacke an der Kneipengarderobe, das Auto wird damit gestohlen. | Möglich ist eine Kürzung wegen grober Fahrlässigkeit. Gerichte kürzten bei sorglos verwahrten Schlüsseln je nach Einzelfall zwischen 25 und 90 Prozent, etwa LG Berlin, 42 O 397/11, und LG Köln, 24 O 283/09 ( Stiftung Warentest, 2017). Mehr: Grobe Fahrlässigkeit in der Kasko. | ◆ Kommt darauf an |
| Aus dem aufgebrochenen Auto werden das fest eingebaute Navi und der Airbag ausgebaut. | Die Teilkasko zahlt für fest verbaute Teile ( GDV). Mobile Geräte und den Laptop im Auto nicht ( GDV). | ● Gedeckt |
| Das Auto wird drei Wochen nach der Schadenanzeige ausgebrannt gefunden. | Können Sie es innerhalb eines Monats nach der Schadenanzeige mit zumutbarem Aufwand wieder in Besitz nehmen, müssen Sie es nach den Musterbedingungen zurücknehmen ( AKB A.2.5.5.1). Brand ist in der Teilkasko versichert ( AKB A.2.2.1.1); wie der Schaden ersetzt wird, hängt vom Vertrag ab. | ◆ Kommt darauf an |
| Sie haben nur eine Kfz-Haftpflicht, das Auto wird gestohlen. | Keine Versicherung zahlt das eigene Auto ( AKB A.1.5.3). | ▲ Nicht gedeckt |
|---|
Wie viel zahlt die Kasko und wann?
| Thema | Was gilt | Quelle |
|---|---|---|
| Höhe | Wiederbeschaffungswert abzüglich eines vorhandenen Restwerts. Das ist der Preis für ein gleichwertiges gebrauchtes Fahrzeug am Tag des Schadens. | AKB A.2.5.1.1 und A.2.5.1.6 |
| Selbstbeteiligung | Abgezogen wird lediglich die vereinbarte Selbstbeteiligung. | GDV |
| Neupreis | Nur wenn vereinbart, der Schaden innerhalb der im Vertrag festgelegten Frist nach Erstzulassung eintritt und das Auto noch dem Erstkäufer gehört. Die Frist hängt vom Vertrag ab. | AKB A.2.5.1.2 |
| Wegfahrsperre | Fehlte eine selbstschärfende elektronische Wegfahrsperre, kann sich die Entschädigung um einen im Vertrag festgelegten Prozentsatz mindern. | AKB A.2.5.1.4 |
| Wartezeit | Gezahlt wird frühestens einen Monat nach Eingang der Schadenanzeige in Textform. | AKB A.2.7.3 |
| Auto taucht auf | Wird es innerhalb eines Monats nach der Schadenanzeige gefunden und können Sie es mit zumutbarem Aufwand wieder in Besitz nehmen, müssen Sie es zurücknehmen. Später wird in der Regel der Versicherer Eigentümer, Ausnahmen gibt es unter anderem bei Leasing. | AKB A.2.5.5.1 und A.2.5.5.4 |
| SF-Klasse | Keine Rückstufung: Die Teilkasko kennt keinen Schadenfreiheitsrabatt. Auch in der Vollkasko bleibt der Rabatt unberührt. | GDV, ADAC |
2024 wurden laut GDV-Zahlen 14.162 kaskoversicherte Pkw gestohlen. Im Durchschnitt kostete jeder Diebstahl die Versicherer rund 20.700 Euro ( ADAC, 2025).
Typische Irrtümer beim Autodiebstahl
- „Nach dem Diebstahl werde ich zurückgestuft.“ Nein. In der Teilkasko gibt es keinen Schadenfreiheitsrabatt ( GDV), und auch in der Vollkasko hat ein Diebstahl keinen Einfluss auf den Rabatt ( ADAC).
- „Die Versicherung zahlt mir den Neupreis.“ Standard ist der Wiederbeschaffungswert ( AKB A.2.5.1.1). Den Neupreis gibt es nur, wenn er vereinbart ist und die Vertragsfrist beim Erstkäufer noch läuft ( AKB A.2.5.1.2).
- „Bei Keyless-Go zahlt die Versicherung nicht, weil das Auto ungesichert war.“ Laut GDV zahlt die Kasko auch, wenn das Keyless-Go-System überwunden wurde ( GDV).
Auto gestohlen: Das sollten Sie jetzt tun
- Sofort zur Polizei: Laut GDV ist als Erstes eine sofortige Anzeige notwendig, damit gefahndet werden kann ( GDV). Den Nachweis der Anzeige braucht der Versicherer ( GDV).
- Versicherer in Textform informieren: Mit Eingang der Schadenanzeige beginnt die Monatsfrist ( AKB A.2.7.3).
- Unterlagen bereithalten: Alle Fahrzeugschlüssel, die Fahrzeugpapiere und die Abmeldebescheinigung der Zulassungsstelle ( GDV). Originalpapiere und Zweitschlüssel gehören nicht ins Auto ( GDV).
- Vertrag prüfen: Neupreisentschädigung, Selbstbeteiligung und Klausel zur Wegfahrsperre ( AKB A.2.5.1.2 und A.2.5.1.4). Eine Verzichtsklausel auf grobe Fahrlässigkeit hilft beim Diebstahl meist nicht ( Stiftung Warentest, 2017).
- Wertsachen getrennt klären: Kraftfahrzeuge gehören nicht zum Hausrat. Sachen aus einem aufgebrochenen, verschlossenen Auto erfassen die Musterbedingungen nur über einen eigenen Baustein mit Entschädigungsgrenze; das hängt vom Vertrag ab ( VHB 2022 A 9.1.3 und A 4.2.1).
Wurde Ihr Auto nicht gestohlen, sondern beschädigt, lesen Sie Auto zerkratzt oder Fahrerflucht: Wer zahlt?.
Kasko mit Blick auf Diebstahl wählen
Achten Sie im Vergleich auf Neupreisentschädigung, Selbstbeteiligung und die Regeln zur Wegfahrsperre.
Häufige Fragen
Wie lange dauert es, bis die Versicherung nach einem Autodiebstahl zahlt?
Nach den Musterbedingungen (AKB A.2.7.3) zahlt der Versicherer frühestens einen Monat nach Eingang der Schadenanzeige in Textform. So lange wird abgewartet, ob das Auto wieder auftaucht. Maßgeblich ist Ihr Vertrag.
Was passiert, wenn das gestohlene Auto wiedergefunden wird?
Wird es innerhalb eines Monats nach Eingang der Schadenanzeige gefunden und können Sie es mit zumutbarem Aufwand wieder in Besitz nehmen, müssen Sie es nach den Musterbedingungen zurücknehmen. Taucht es später auf, wird in der Regel der Versicherer Eigentümer; Ausnahmen gibt es unter anderem bei Leasing.
Zahlt die Teilkasko auch gestohlene Autoteile?
Ja, für fest verbaute Teile. Mobile Navis, Smartphones, Laptops und andere Wertgegenstände ersetzt die Teilkasko nicht.
Darf der Versicherer kürzen, wenn der Schlüssel offen herumlag?
Bei grober Fahrlässigkeit darf er die Leistung nach der Schwere des Verschuldens kürzen. Ob grobe Fahrlässigkeit vorliegt, ist eine Frage des Einzelfalls. Gerichte haben bei sorglos verwahrten Schlüsseln zwischen 25 und 90 Prozent gekürzt.
Wie viele Autos werden gestohlen?
2024 wurden laut GDV-Zahlen 14.162 kaskoversicherte Pkw gestohlen. Im Durchschnitt kostete jeder Diebstahl die Versicherer rund 20.700 Euro.
Weitere Fragen: Wer zahlt?
Kasko passend zum Diebstahlrisiko wählen
Ohne Teilkasko zahlt beim Diebstahl niemand. Vergleichen Sie Tarife nach Neupreisentschädigung und Selbstbeteiligung.
Eine unabhängige Gegenprobe finden Sie bei der Verbraucherzentrale.
Quellen: GDV AKB · dieversicherer.de (Autodiebstahl) · dieversicherer.de (Keyless-Go) · dieversicherer.de (Autobrand) · Stiftung Warentest (Fahrlässigkeit, 2017) · Stiftung Warentest (Funkschlüssel, 2016) · ADAC (Diebstahlstatistik) · § 81 VVG · GDV VHB 2022 · Verbraucherzentrale
Stand: 20.10.2026. Maßgeblich sind die Bedingungen Ihres Vertrags. Diese Seite ersetzt keine Rechtsberatung.