Welche Versicherungen brauche ich als Rentner?
Im Ruhestand fallen manche Risiken weg, andere bleiben. Die Verbraucherzentrale nennt für Rentnerinnen und Rentner zwei Versicherungen als Grundbedarf – vieles, was Älteren angeboten wird, ist verzichtbar.
- Grundbedarf: Kranken und Haftpflicht
- Je Kind 3 Jahre für die KVdR
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Typische Situationen
Rentenantrag und Krankenkasse
In der Krankenversicherung der Rentner (KVdR) pflichtversichert ist, wer Rente beantragt und seit der ersten Erwerbstätigkeit 9/10 der zweiten Hälfte gesetzlich versichert war. Für jedes Kind werden drei Jahre angerechnet.
Miet- oder Kapitaleinnahmen
KVdR-Mitglieder zahlen laut Verbraucherzentrale Hamburg keine Beiträge auf Kapital-, Miet- und Pachteinnahmen. Die Krankenkasse weist nicht von sich aus auf einen möglichen Wechsel hin.
Allein lebend nach einem Unfall
Eine Senioren-Unfallversicherung kann sich lohnen, wenn Sie allein leben und keine Verwandten oder Bekannten helfen. Die Hilfeleistungen sind meist auf 6 Monate ab dem Unfalltag begrenzt.
Pflegefall
Die Pflegeversicherung ergänzt bei häuslicher Pflege die Pflege durch Familie, Nachbarn oder Ehrenamt. Sie ist keine Vollversicherung.
Quellen: § 5 SGB V, Verbraucherzentrale Hamburg: Ruheständler und Krankenversicherung (19.04.2021), Verbraucherzentrale: Unfallversicherung für Senioren (21.11.2025), § 4 SGB XI.
Die wichtigsten Versicherungen im Ruhestand
- Krankenversicherung
- Prüfen Sie, ob Sie in die KVdR kommen – das spart Beiträge auf Kapital- und Mieteinnahmen. Mehr: Krankenkasse für Rentner.
- Privathaftpflicht
- Für jeden unverzichtbar – das Haftungsrisiko endet nicht mit dem Ruhestand: Privathaftpflicht.
- Wohngebäudeversicherung
- Wer Wohneigentum hat, sollte laut Verbraucherzentrale nicht darauf verzichten, unabhängig vom Alter: Wohngebäudeversicherung.
- Pflegezusatzversicherung
- Die VZ Hamburg rät, genau zu überlegen, ob sie nötig ist, und gegebenenfalls mehrere Angebote zu vergleichen: Pflegevorsorge.
- Senioren-Unfallversicherung
- Sie hilft, Unterstützung nach einem Unfall zu organisieren, ist aber keine Dauerlösung: Unfallversicherung für Senioren.
Quellen: Verbraucherzentrale: Welche Versicherung brauche ich? (20.01.2025), Verbraucherzentrale Hamburg: Ruheständler und Krankenversicherung (19.04.2021), Verbraucherzentrale Hamburg: Welche Versicherung brauche ich wirklich? (15.04.2026), Verbraucherzentrale: Unfallversicherung für Senioren (21.11.2025). Maßgeblich sind Ihr Vertrag und die Versicherungsbedingungen. Allgemeine Orientierung, keine Rechts- oder Steuerberatung.
Das sollten Sie vor dem Vergleich klären
- KVdR selbst prüfen: Klären Sie Ihre Vorversicherungszeit und lassen Sie Kinderzeiten anrechnen.
- Alte Unfallversicherung behalten: Einen guten bestehenden Vertrag sollten Sie laut Verbraucherzentrale so lange wie möglich fortführen.
- Höchstalter beachten: Manche Versicherer beenden Unfallverträge mit einem Höchstversicherungsalter von 85 Jahren.
- Risikoleben überprüfen: Muss noch jemand abgesichert werden? Bei einer Kündigung werden die gezahlten Beiträge nicht erstattet.
Was Sie brauchen – und was eher nicht
Diese brauchen Sie
- Krankenversicherung: Pflicht, KVdR prüfen
- Privathaftpflicht: für jeden unverzichtbar
- Wohngebäudeversicherung: wenn Sie Wohneigentum haben
Hängt von Ihrer Lage ab
- Pflegezusatzversicherung: Bedarf genau prüfen
- Senioren-Unfallversicherung: für Alleinlebende ohne Helfer
- Hausrat: abhängig vom Wert Ihres Hausrats
- Rechtsschutz: laut VZ Hamburg kein Muss
Brauchen Sie meist nicht
- Sterbegeldversicherung: kleine Lebensversicherung mit hohen Kosten, besser selbst ansparen
- Krankenhaustagegeld: deckt kein existenzielles Risiko
Quellen: Verbraucherzentrale: Welche Versicherung brauche ich? (20.01.2025), Verbraucherzentrale Hamburg: Welche Versicherung brauche ich wirklich? (15.04.2026), Verbraucherzentrale: Unfallversicherung für Senioren (21.11.2025), Verbraucherzentrale: Hausrat (10.11.2025), § 4 SGB XI.
Typische Fehler im Ruhestand
„Meine alte Unfallversicherung tausche ich gegen eine Senioren-Police.“
Gute bestehende Verträge laut Verbraucherzentrale so lange wie möglich fortführen, nicht dafür kündigen.
„Die Krankenkasse sagt mir, ob ich in die KVdR kann.“
Laut Verbraucherzentrale Hamburg weisen Kassen nicht von sich aus darauf hin. Prüfen Sie es selbst.
„Ich gehe aus der PKV zurück in die GKV.“
Wer nach dem 55. Geburtstag versicherungspflichtig wird und vorher fünf Jahre nicht gesetzlich versichert war, bleibt meist versicherungsfrei. Eine PKV-Kündigung wird nur mit nahtloser Anschlussversicherung wirksam ( § 205 VVG).
„Sterbegeld ist günstige Vorsorge für die Beerdigung.“
Laut Verbraucherzentrale Hamburg ist sie teuer. Besser selbst ansparen.
„Die Pflegeversicherung zahlt alles.“
Bei häuslicher Pflege ergänzt sie nur die Pflege durch Angehörige, Nachbarn oder Ehrenamt. Sie ist keine Vollversicherung.
Quellen: Verbraucherzentrale: Unfallversicherung für Senioren (21.11.2025), Verbraucherzentrale Hamburg: Ruheständler und Krankenversicherung (19.04.2021), § 6 SGB V, Verbraucherzentrale Hamburg: Welche Versicherung brauche ich wirklich? (15.04.2026), Verbraucherzentrale: Welche Versicherung brauche ich? (20.01.2025), § 4 SGB XI.
Häufige Fragen zu Versicherungen im Ruhestand
Welche Versicherungen brauche ich als Rentner noch?
Laut Verbraucherzentrale Krankenversicherung und Privathaftpflicht. Eigentümer zusätzlich die Wohngebäudeversicherung.
Was ist die KVdR und warum lohnt sie sich?
Die Krankenversicherung der Rentner für alle, die in der zweiten Hälfte ihres Erwerbslebens zu 9/10 gesetzlich versichert waren. Auf Kapital- und Mieteinnahmen fallen dann keine Beiträge an.
Zählen Kinder für die KVdR?
Ja. Für jedes Kind, Stief- oder Pflegekind werden drei Jahre auf die Vorversicherungszeit angerechnet.
Brauche ich eine Pflegezusatzversicherung?
Das sollten Sie genau prüfen. Die gesetzliche Pflege ist nur ergänzend; die VZ Hamburg rät, gegebenenfalls mehrere Angebote zu vergleichen.
Lohnt sich eine Senioren-Unfallversicherung?
Am ehesten für Alleinlebende ohne Helfer. Die Leistungen laufen meist nur 6 Monate, und manche Verträge enden mit 85 Jahren.
Kann ich meine Risikolebensversicherung kündigen?
Ja, aber die gezahlten Beiträge gibt es nicht zurück. Sinnvoll ist das nur, wenn niemand mehr abgesichert werden muss.
Passt Ihr Schutz zum Ruhestand?
Prüfen Sie Ihre Verträge einmal durch – und behalten Sie nur, was im Ruhestand noch zählt.
Unabhängige Gegenprobe: Ob eine Senioren-Unfallversicherung zu Ihnen passt, erklärt auch die Verbraucherzentrale.