BU ohne Gesundheitsfragen: Welche Wege es gibt
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ganz ohne Gesundheitsfragen ist die Ausnahme. Es gibt aber Wege, die Hürde zu senken – ohne den Schutz zu gefährden.
- Ohne Fragen: nur in Ausnahmen
- Betriebliche BU: vereinfachte Prüfung
- Rücktritt bis 5 Jahre
- Bei Arglist: 10 Jahre
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Welche Wege zu einer BU mit wenig Gesundheitsfragen gibt es für Sie?
Eine BU ganz ohne Gesundheitsfragen gibt es nur in Ausnahmen. Es gibt aber Wege, die Prüfung zu vereinfachen oder zu umgehen. Der Check zeigt, welche für Sie offen sind.
Keine persönlichen Daten, nichts wird gespeichert.
Keine Gesundheitsdaten – nur Ihre Situation.
Warum Versicherer nach der Gesundheit fragen
Eine BU zahlt oft jahrzehntelang. Deshalb will der Versicherer wissen, ob schon Erkrankungen bestehen. Sie müssen alle in Textform gestellten Fragen wahrheitsgemäß beantworten ( § 19 VVG). Wer etwas verschweigt, riskiert, dass der Versicherer bis zu fünf Jahre – bei Arglist zehn Jahre – zurücktritt oder anficht ( § 21 VVG).
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Berufsunfähigkeitsversicherung vergleichen
Rechner: TarifcheckDer Rechner vergleicht Berufsunfähigkeitsversicherungen. Ihr Angebot ist unverbindlich; Gesundheitsfragen beantworten Sie erst im Antrag beim Versicherer.
Die Wege im Detail
Betriebliche BU
Gruppenverträge über den Arbeitgeber kommen oft mit einer vereinfachten Prüfung aus – meist reicht eine Erklärung, dass Sie aktuell arbeitsfähig sind. Die Rente ist begrenzt und im Leistungsfall steuer- und beitragspflichtig.
Nachversicherung
Haben Sie schon eine BU, erhöhen Sie die Rente bei bestimmten Anlässen ohne neue Gesundheitsfragen.
Anonyme Risikovoranfrage
Ein Makler oder Versicherungsberater fragt mehrere Versicherer ohne Ihren Namen an. So sehen Sie vorher, wer Sie zu welchen Bedingungen nimmt.
Aktionen mit vereinfachten Fragen
Manche Versicherer bieten zeitweise oder für bestimmte Gruppen verkürzte Gesundheitsfragen – meist mit niedrigerer Höchstrente.
Wo Vorsicht geboten ist
- „Ganz ohne Fragen“: Oft mit langen Wartezeiten, niedrigen Renten oder Ausschlüssen bekannter Erkrankungen.
- Fragen falsch beantworten: Der Schutz entfällt dann womöglich genau im Ernstfall.
- Direkt beim Versicherer beantragen: Eine Ablehnung müssen Sie bei späteren Anträgen angeben.
Wenn eine BU gar nicht möglich ist, helfen Grundfähigkeits- oder Erwerbsunfähigkeitsversicherung als Teilschutz.
Häufige Fragen zur BU ohne Gesundheitsfragen
Gibt es eine BU ganz ohne Gesundheitsfragen?
Nur in Ausnahmen, etwa in manchen Gruppenverträgen über den Arbeitgeber oder bei Aktionen mit vereinfachten Fragen – meist mit begrenzter Rente.
Was ist eine vereinfachte Gesundheitsprüfung?
Statt vieler Detailfragen genügt eine kurze Erklärung, etwa dass Sie aktuell voll arbeitsfähig sind.
Was passiert, wenn ich Vorerkrankungen verschweige?
Der Versicherer kann bis zu fünf Jahre, bei Arglist zehn Jahre nach Vertragsschluss zurücktreten oder anfechten. Im Ernstfall stehen Sie dann ohne Schutz da.
Wie funktioniert eine anonyme Risikovoranfrage?
Ein Makler oder Versicherungsberater schickt Ihre Gesundheitsangaben ohne Namen an mehrere Versicherer. Sie erfahren vorher, wer Sie nimmt.
Was tun, wenn ich keine BU bekomme?
Prüfen Sie Grundfähigkeits-, Erwerbsunfähigkeits- oder Unfallversicherung als Teilschutz.
Ehrlich beantworten, klug anfragen
Vergleichen Sie BU-Tarife – und lassen Sie bei Vorerkrankungen vorher anonym anfragen.
Unabhängige Gegenprobe: Kostenlose, neutrale Informationen bieten Verbraucherzentrale Hamburg: Berufsunfähigkeitsversicherung und Bund der Versicherten. Eine persönliche Beratung gegen Honorar bieten die Verbraucherzentralen.