Dachlawine und Schneedruck: Wer zahlt?
Kommt darauf an, wer geschädigt ist. Schneedruck am eigenen Haus, auch eine vom Dach rutschende Dachlawine, zahlt die Wohngebäudeversicherung nach Muster nur mit Elementarbaustein. Trifft eine Dachlawine ein Auto oder einen Passanten, haftet der Hausbesitzer, wenn er seine Verkehrssicherungspflicht verletzt hat. Sonst bleibt das Auto ein Fall für die Vollkasko; die Teilkasko zahlt meist nur die Scheibe.
- Schneedruck ist Elementargefahr
- Dachlawine zählt als Schneedruck
- Haftung nur bei Pflichtverletzung
- Teilkasko meist nur Glas
Die kurze Antwort: Wer zahlt bei Dachlawine und Schneedruck?
Das Dach Ihres Hauses wird durch Schneelast beschädigt und Sie haben Elementarschutz. Schneedruck gehört nach Muster zu den weiteren Naturgefahren ( VGB 2022, A 1.3.2), auch das Abrutschen von Schnee- oder Eismassen vom Dach gilt als Schneedruck ( VGB 2022, A 5.4.6). Laut GDV muss das über einen zusätzlichen Elementarschutz abgesichert sein ( GDV).
Eine Dachlawine trifft ein Auto oder einen Passanten. In vielen Fällen haften die Hausbesitzer ( ADAC). Entscheidend ist, ob Eigentümer, Verwalter oder Mieter ihre Verkehrssicherungspflicht verletzt haben ( ADAC). Dann zahlt beim selbst genutzten Haus die Privathaftpflicht, bei vermieteten Immobilien die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht ( ADAC).
Kein Elementarschutz: Hält das Dach dem Schneedruck nicht stand, zahlt die Gebäudeversicherung nicht automatisch ( Verbraucherzentrale NRW). Am Auto nennt die Muster-Teilkasko als Naturgefahren nur Sturm, Hagel, Blitzschlag und Überschwemmung ( AKB A.2.2.1.3); Dachlawinen kommen dort nicht vor.
Typische Fälle: Wer zahlt was?
| Situation | Wer zahlt? | Ergebnis |
|---|---|---|
| Ein Garagen- oder Flachdach bricht unter der Schneelast ein. | Die Wohngebäude nur mit Elementarschutz ( VGB A 1.3.2, GDV). Flachdächer sind laut GDV besonders gefährdet ( GDV-Broschüre, S. 19). | ◆ Kommt darauf an |
| Eine Dachlawine vom eigenen Dach reißt die Dachrinne ab und zerstört den Wintergarten. | Gilt nach Muster als Schneedruck ( VGB A 5.4.6), also Wohngebäude nur mit Elementarbaustein. | ◆ Kommt darauf an |
| Eine Dachlawine fällt auf ein geparktes Auto. Das Haus steht in schneereicher Gegend, ohne Schneefanggitter oder Warnschild. | In schneereichen Gebieten sind Schneefanggitter oder Warnschilder nötig ( ADAC). Der Hausbesitzer haftet ( § 823 BGB), seine Privat- bzw. Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht zahlt ( ADAC). | ● Gedeckt |
| Dachlawine auf ein Auto in schneearmer Gegend bei normalem Winter, keine Pflichtverletzung erkennbar. | Laut ADAC sind dort in normalen Wintern grundsätzlich keine vorsorglichen Schutzmaßnahmen nötig. Bei länger liegender Schneelast kann aber auch dort eine Warnung geboten sein ( LG Magdeburg, 5 O 833/10). Sonst hilft die eigene Vollkasko ( ADAC), die Teilkasko zahlt nur Glasbruch ( AKB A.2.2.1.5), eine erweiterte Teilkasko je nach Bedingungen. | ◆ Kommt darauf an |
| Ein Passant wird von einer Dachlawine oder einem Eiszapfen verletzt. | Die Haftpflicht des Eigentümers, wenn er seine Pflichten verletzt hat: privat beim selbst genutzten Haus, Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht bei Vermietung ( ADAC, GDV). | ◆ Kommt darauf an |
| Der Autofahrer parkt trotz sichtbar schwerer Schneelast direkt unter dem Dach. | Er muss sich eine Mitschuld anrechnen lassen ( ADAC), sein Anspruch wird gekürzt ( § 254 BGB). | ◆ Kommt darauf an |
Schneedruck am Haus: Nur mit Elementarschutz
- Schneedruck ist die Wirkung des Gewichts von Schnee- oder Eismassen; dazu zählt auch die Dachlawine ( VGB 2022, A 5.4.6). Stiftung Warentest nennt als Beispiel ein eingestürztes Dach ( Stiftung Warentest).
- Lawinen sind dagegen Schnee- oder Eismassen, die an Berghängen niedergehen ( VGB 2022, A 5.4.7). Beides sind weitere Naturgefahren ( A 1.3.2).
- Nur als Zusatz: Weitere Naturgefahren können nach Muster nur zusammen mit einer Grundgefahr wie Feuer, Leitungswasser oder Sturm und Hagel vereinbart werden ( VGB 2022, A 1.3.2). Bei Schneedruck zahlt laut GDV nur die erweiterte Naturgefahrenversicherung ( GDV-Broschüre, S. 19).
- Hausrat: Auch dort ist Schneedruck eine weitere Elementargefahr, die nur versichert ist, soweit zusätzlich vereinbart ( VHB 2022, A 1.4.2).
- Elementarrisiko: Was die ZÜRS-Zone für den Elementarschutz bedeutet, lesen Sie unter ZÜRS-Zone.
Wann der Hausbesitzer für eine Dachlawine haftet
- Verkehrssicherungspflicht: Wer fahrlässig das Eigentum oder die Gesundheit eines anderen verletzt, muss den Schaden ersetzen ( § 823 Abs. 1 BGB). Entscheidend ist, ob Eigentümer, Verwalter oder Mieter ihre Verkehrssicherungspflicht verletzt haben ( ADAC).
- Schneereiche Gebiete: Dort sind Schneefanggitter oder Warnschilder laut ADAC nötig. In schneearmen Gebieten sind in normalen Wintern grundsätzlich keine vorsorglichen Maßnahmen nötig; nach heftigem Schneefall oder plötzlichem Tauwetter sollten Sie das Dach aber prüfen und bei Bedarf Warnschilder aufstellen ( ADAC).
- Örtliche Vorschriften: Gemeinden oder Bauordnungen können Schneefanggitter ab bestimmter Dachneigung vorschreiben ( ADAC).
- Ein Urteil: Das LG Magdeburg verlangte bei länger bestehender Schneelage auch in einer schneearmen Gegend eine Warnung (Urt. v. 10.11.2010, 5 O 833/10). Der Autobesitzer, der trotz bekannter Schneelage vor dem Haus parkte, musste sich eine bedeutende Mitschuld anrechnen lassen ( LTO).
- Mitschuld: Ein Mitverschulden des Geschädigten mindert den Ersatzanspruch je nach Verursachungsanteil ( § 254 Abs. 1 BGB).
Dachlawine aufs Auto: Welche Kasko zahlt?
| Versicherung | Was gilt |
|---|---|
| Haftpflicht des Hausbesitzers | Zahlt, wenn er seine Verkehrssicherungspflicht verletzt hat ( ADAC). |
| Teilkasko | Dachlawinen sind nach Muster keine versicherte Naturgefahr ( AKB A.2.2.1.3). Versichert sind aber Bruchschäden an der Verglasung ( AKB A.2.2.1.5); ist nur die Scheibe kaputt, übernimmt die Teilkasko ( ADAC). |
| Erweiterte Teilkasko | Kann je nach Bedingungen den gesamten Schaden abdecken ( ADAC); das hängt vom Vertrag ab. |
| Vollkasko | Umfasst auch alle Teilkasko-Ereignisse ( AKB A.2.2.2.1). Haftet der Hausbesitzer nicht, hilft die eigene Vollkasko ( ADAC). |
Wie Sturm und Hagel am Auto geregelt sind, lesen Sie unter Baum oder Ziegel aufs Auto und Hagelschaden am Auto.
Typische Irrtümer zu Dachlawine und Schneedruck
- „Schneedruck ist in jeder Wohngebäude automatisch versichert.“ Schneedruck ist eine Elementargefahr und muss zusätzlich vereinbart sein ( VGB A 1.3.2, Verbraucherzentrale NRW).
- „Eine Dachlawine aufs Auto zahlt immer die Teilkasko.“ Die Muster-Teilkasko nennt Dachlawinen nicht ( AKB A.2.2.1.3); sie zahlt meist nur die Scheibe, erweiterte Tarife je nach Bedingungen ( ADAC).
- „Der Hausbesitzer haftet bei jeder Dachlawine.“ Nur bei verletzter Verkehrssicherungspflicht. In schneearmen Gegenden sind in normalen Wintern meist keine vorsorglichen Maßnahmen nötig, und wer an gefährdeter Stelle parkt, trägt eine Mitschuld ( ADAC).
Schnee auf dem Dach: Das sollten Sie jetzt tun
- Als Eigentümer Vertrag prüfen: Enthält Ihre Wohngebäude den Elementarbaustein mit Schneedruck ( VGB A 1.3.2, GDV)?
- Vorschriften prüfen und warnen: Örtliche Vorgaben zu Schneefanggittern beachten ( ADAC) und bei länger liegender Schneelast Warnhinweise anbringen ( LTO).
- Dach nur gesichert räumen: Wer selbst räumt, soll das nur mit äußerster Vorsicht und gesichert tun ( ADAC).
- Als Autofahrer: Nicht unter Dächern mit sichtbarer Schneelast parken, sonst droht eine Mitschuld ( ADAC).
- Schaden melden: unverzüglich beim Versicherer ( § 30 VVG). Bei Sturm statt Schnee lesen Sie Sturmschaden.
Elementarschutz und Haftpflicht prüfen
Achten Sie im Vergleich darauf, ob Schneedruck im Elementarbaustein enthalten ist und ob Ihre Haftpflicht zu Ihrem Haus passt.
Häufige Fragen
Muss ich Schneefanggitter auf dem Dach haben?
In schneereichen Gebieten sind Schneefanggitter oder Warnschilder nötig; örtliche Vorschriften können Gitter ab einer bestimmten Dachneigung vorschreiben. In schneearmen Gebieten sind in normalen Wintern grundsätzlich keine vorsorglichen Maßnahmen nötig. Nach heftigem Schneefall oder Tauwetter sollten Sie das Dach aber prüfen und bei Bedarf warnen.
Zählt eine Dachlawine am eigenen Haus als Schneedruck?
Ja. Nach Muster gilt auch das Abrutschen von Schnee- oder Eismassen von Dächern als Schneedruck. Versichert ist das nur mit Elementarbaustein.
Was ist der Unterschied zwischen Schneedruck und Lawine?
Schneedruck ist das Gewicht von Schnee- oder Eismassen, einschließlich Dachlawine. Lawinen gehen an Berghängen nieder. Beides sind Elementargefahren.
Zahlt die Hausratversicherung bei Schneedruck?
Nur wenn der Elementarschutz zusätzlich vereinbart ist.
Wer zahlt, wenn ein Eiszapfen einen Passanten verletzt?
Die Haftpflicht des Eigentümers, wenn er seine Pflichten verletzt hat: privat beim selbst genutzten Haus, die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht bei Vermietung.
Weitere Fragen: Wer zahlt?
Erst Bedarf prüfen, dann vergleichen
Schneedruck am eigenen Haus ist nur mit Elementarschutz versichert. Prüfen Sie Ihren Baustein und Ihre Haftpflicht und vergleichen Sie Tarife.
Eine unabhängige Gegenprobe finden Sie bei der Verbraucherzentrale NRW.
Quellen: GDV VGB 2022 · GDV VHB 2022 · GDV AKB · dieversicherer.de (Schnee) · GDV-Broschüre · Verbraucherzentrale NRW · Stiftung Warentest · ADAC (Dachlawine) · LTO (LG Magdeburg) · § 823 BGB · § 254 BGB · § 30 VVG
Stand: 20.10.2026. Maßgeblich sind die Bedingungen Ihres Vertrags. Diese Seite ersetzt keine Rechtsberatung.