Altersvorsorge für Selbstständige: Welche Wege Sie haben
Selbstständige müssen ihre Altersvorsorge meist selbst organisieren. Ob gesetzliche Rente, Rürup oder ETF – der Rechner zeigt, was Ihr Monatsbetrag auf den drei Wegen ungefähr bringt.
- Regelbeitrag 2026: 735,63 €
- Beitragssatz: 18,6 %
- Pflicht auf Antrag: 5 Jahre Frist
- Vorsorgepflicht: geplant
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Freiwillige Rente, Rürup oder ETF – was bringt Ihr Beitrag?
Geben Sie den Betrag ein, den Sie monatlich für das Alter zurücklegen können. Der Rechner zeigt, was er in der gesetzlichen Rentenversicherung, in einer Basisrente und in einem ETF-Sparplan ungefähr bringt.
Keine persönlichen Daten, nichts wird gespeichert.
Werte 2026: Bezugsgröße 3.955 €, Beitragssatz 18,6 %, Regelbeitrag 735,63 € ( Deutsche Rentenversicherung: Rechengrößen 2026). Vereinfachte Modellrechnung.
Sind Sie schon rentenversicherungspflichtig?
Manche Selbstständige sind kraft Gesetz pflichtversichert ( § 2 SGB VI). Alle anderen können sich freiwillig versichern oder innerhalb von fünf Jahren nach dem Start die Pflichtversicherung auf Antrag wählen ( § 4 SGB VI).
- Pflichtversichert: u. a. Handwerker in der Handwerksrolle, selbstständige Lehrer und Erzieher, Pflegepersonen, Hebammen, Künstler und Publizisten (über die Künstlersozialkasse).
- Arbeitnehmerähnlich: Wer im Wesentlichen nur einen Auftraggeber hat und keine Angestellten, ist ebenfalls pflichtversichert.
- Existenzgründer: Pflichtversicherte zahlen in den ersten drei Jahren auf Antrag den halben Regelbeitrag (367,82 € im Monat).
Eine allgemeine Altersvorsorgepflicht für Selbstständige ist geplant, aber noch nicht beschlossen (Stand: Oktober 2026). Bestehende Selbstständige sollen nach den bisherigen Plänen ausweichen können.
Den Vergleich liefert die TARIFCHECK24 GmbH. Beim Laden des Rechners werden technische Daten wie Ihre IP-Adresse an den Anbieter übertragen – mehr in unserer Datenschutzerklärung. Mehr über unser Vergleichsprinzip →
Ranking & Vergleichsgrundlage
- Reihenfolge bestimmt
- Tarifcheck. 123tarifvergleich hat keinen Einfluss auf die Reihenfolge der Ergebnisse oder auf Hervorhebungen im Rechner.
- Unsere Rolle
- Wir erklären zuerst Ihren Bedarf und die gesetzlichen Leistungen. Eine Vergütung bestimmt weder diese Auswahl noch unsere Inhalte.
- Vergleichsgrundlage
- Der Rechner vergleicht private Rentenversicherungen der teilnehmenden Gesellschaften. Er bildet nicht den gesamten Markt ab.
Private Rentenversicherungen vergleichen
Rechner: TarifcheckDer Rechner vergleicht private Rentenversicherungen. Ein Angebot ist unverbindlich; Gesundheitsfragen gibt es bei reinen Rentenversicherungen in der Regel nicht.
Altersvorsorge für Selbstständige im Vergleich
| Weg | Vorteil | Nachteil |
|---|---|---|
| Gesetzliche Rente (freiwillig) | Lebenslang, mit Rentenanpassungen, Reha | Ohne Pflichtbeiträge kein Schutz bei Erwerbsminderung |
| Rürup-Rente | Beiträge als Sonderausgaben absetzbar, weitgehend pfändungsgeschützt | Nur als lebenslange Rente, nicht kündbar |
| ETF-Sparplan | Flexibel, günstig, vererbbar | Kein Steuervorteil beim Sparen, kein Pfändungsschutz |
| ETF-Rentenversicherung | Steuervorteile bei der Auszahlung, lebenslange Rente möglich | Kosten des Versicherungsmantels |
Was Selbstständige außer der Rente absichern sollten
- Arbeitskraft: Ohne Pflichtbeiträge gibt es meist keine Erwerbsminderungsrente – siehe BU für Selbstständige.
- Krankenversicherung: Gesetzlich oder privat – die Beiträge prägen das Budget im Alter. Mehr unter Krankenversicherung für Selbstständige.
- Rücklage: Ein Polster für Auftragsflauten schützt die Altersvorsorge davor, aufgelöst zu werden.
Häufige Fragen zur Altersvorsorge für Selbstständige
Müssen Selbstständige in die Rentenversicherung einzahlen?
Nur bestimmte Gruppen wie Handwerker, Lehrer, Hebammen oder Künstler. Eine allgemeine Pflicht ist geplant, aber noch nicht Gesetz.
Lohnt sich die freiwillige gesetzliche Rente?
Sie bietet eine lebenslange Rente mit Anpassungen und Reha-Leistungen. Schutz bei Erwerbsminderung gibt es nur mit Pflichtbeiträgen – etwa über die Pflichtversicherung auf Antrag.
Ist die Rürup-Rente für Selbstständige sinnvoll?
Für Gutverdienende oft ja: Die Beiträge sind als Sonderausgaben absetzbar, und das Kapital ist vor dem Zugriff geschützt. Dafür ist es nicht frei verfügbar.
Was passiert mit meiner Vorsorge bei einer Insolvenz?
Rürup-Renten und Pflichtbeiträge sind weitgehend geschützt. Ein ETF-Depot gehört dagegen zur Insolvenzmasse.
Wie viel sollte ich als Selbstständiger zurücklegen?
Ohne Pflichtbeiträge fehlt die gesetzliche Rente fast ganz. Die nötige Sparrate zeigt der Rentenlücken-Rechner.
Die eigene Rente selbst in die Hand nehmen
Rechnen Sie die drei Wege durch oder vergleichen Sie private Rentenversicherungen.
Unabhängige Gegenprobe: Kostenlose, neutrale Informationen bieten ihre-vorsorge.de (Deutsche Rentenversicherung) und Deutsche Rentenversicherung. Eine persönliche Beratung gegen Honorar bieten die Verbraucherzentralen.